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南通市(崇川区、通州区、海门区、如皋市、如东县、启东市、海安市)

潍坊市(青州市、潍城区、寒亭区、奎文区、临朐县、昌邑市、寿光市、高密市、安丘市、昌乐县、坊子区、诸城市)

淄博市(沂源县、张店区、博山区、周村区、淄川区、桓台县、高青县、临淄区)

安庆市(桐城市、岳西县、潜山市、宿松县、宜秀区、迎江区、太湖县、怀宁县、大观区、望江县)  厦门市(思明区、集美区、海沧区、湖里区、同安区、翔安区)

抚州市(乐安县、南丰县、金溪县、崇仁县、东乡区、黎川县、广昌县、宜黄县、临川区、资溪县、南城县)

上海市(黄浦区、闵行区、青浦区、徐汇区、松江区、杨浦区、长宁区、静安区、嘉定区、宝山区、浦东新区、崇明区、金山区、虹口区、普陀区、奉贤区)

日喀则市(萨迦县、拉孜县、萨嘎县、白朗县、昂仁县、江孜县、定结县、谢通门县、仁布县、吉隆县、聂拉木县、亚东县、康马县、岗巴县、定日县、仲巴县、桑珠孜区、南木林县)双鸭山市(饶河县、集贤县、四方台区、友谊县、岭东区、宝清县、宝山区、尖山区)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、老边区、大石桥市)  南充市(顺庆区、仪陇县、营山县、阆中市、南部县、嘉陵区、蓬安县、高坪区、西充县)

那曲市(班戈县、尼玛县、聂荣县、色尼区、嘉黎县、比如县、安多县、索县、巴青县、申扎县、双湖县)

忻州市(代县、保德县、五台县、岢岚县、原平市、河曲县、静乐县、宁武县、忻府区、偏关县、定襄县、繁峙县、五寨县、神池县)

衡水市(枣强县、安平县、桃城区、饶阳县、深州市、武邑县、冀州区、武强县、阜城县、故城县、景县)

三沙市(南沙区、西沙区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、霍城县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、霍尔果斯市、奎屯市、特克斯县、尼勒克县、昭苏县、伊宁市)

河池市(巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、宜州区、金城江区、南丹县、东兰县、天峨县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县)

湛江市(徐闻县、廉江市、赤坎区、麻章区、雷州市、遂溪县、吴川市、坡头区、霞山区)

玉林市(容县、博白县、陆川县、北流市、兴业县、福绵区、玉州区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

柳州市(鱼峰区、柳北区、城中区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳江区、柳城县、柳南区、融安县、鹿寨县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、库尔勒市、和静县、且末县、若羌县)

塔城地区(托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、乌苏市、塔城市、沙湾市、裕民县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

驻马店市(确山县、驿城区、平舆县、正阳县、汝南县、上蔡县、遂平县、西平县、泌阳县、新蔡县)

蚌埠市(龙子湖区、怀远县、固镇县、蚌山区、淮上区、禹会区、五河县)

广西壮族自治区

许昌市(建安区、魏都区、襄城县、禹州市、鄢陵县、长葛市)

铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、延吉市、和龙市、图们市、龙井市、珲春市、安图县、敦化市)

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鹤岗市(工农区、兴安区、兴山区、南山区、萝北县、向阳区、绥滨县、东山区)

黄冈市(罗田县、武穴市、英山县、黄梅县、红安县、浠水县、麻城市、黄州区、蕲春县、团风县)

临汾市(吉县、洪洞县、浮山县、侯马市、尧都区、安泽县、汾西县、大宁县、隰县、古县、永和县、曲沃县、蒲县、翼城县、襄汾县、霍州市、乡宁县)

湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区)  内蒙古自治区

徐州市(新沂市、贾汪区、铜山区、泉山区、睢宁县、邳州市、云龙区、鼓楼区、丰县、沛县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县)

葫芦岛市(龙港区、连山区、绥中县、建昌县、兴城市、南票区)儋州市

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)  铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

黄山市(祁门县、徽州区、黄山区、黟县、歙县、休宁县、屯溪区)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

保定市(涞水县、安国市、高碑店市、涞源县、博野县、望都县、定州市、唐县、曲阳县、安新县、清苑区、定兴县、顺平县、蠡县、高阳县、容城县、竞秀区、阜平县、易县、徐水区、莲池区、涿州市、满城区、雄县)重庆市(合川区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、巫山县、巫溪县、南川区、江津区、潼南区、垫江县、万州区、巴南区、渝北区、大足区、江北区、石柱土家族自治县、云阳县、渝中区、丰都县、涪陵区、开州区、沙坪坝区、九龙坡区、北碚区、奉节县、黔江区、忠县、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、梁平区、永川区、璧山区、武隆区、綦江区、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、长寿区、城口县)

沧州市(新华区、南皮县、盐山县、青县、河间市、海兴县、东光县、黄骅市、运河区、任丘市、吴桥县、献县、泊头市、沧县、孟村回族自治县、肃宁县)

榆林市(清涧县、定边县、吴堡县、米脂县、靖边县、佳县、神木市、绥德县、横山区、榆阳区、子洲县、府谷县)

吉安市(万安县、峡江县、新干县、井冈山市、永新县、吉水县、永丰县、吉州区、青原区、泰和县、吉安县、安福县、遂川县)

绥化市(绥棱县、望奎县、青冈县、肇东市、安达市、海伦市、北林区、明水县、庆安县、兰西县)

甘孜藏族自治州(色达县、理塘县、新龙县、甘孜县、稻城县、乡城县、德格县、九龙县、炉霍县、巴塘县、白玉县、得荣县、雅江县、丹巴县、道孚县、泸定县、石渠县、康定市)

东营市(东营区、广饶县、河口区、垦利区、利津县)

济宁市(嘉祥县、兖州区、任城区、泗水县、曲阜市、金乡县、梁山县、汶上县、鱼台县、微山县、邹城市)

丽水市(松阳县、青田县、龙泉市、景宁畲族自治县、云和县、缙云县、莲都区、遂昌县、庆元县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、小金县、红原县、九寨沟县、金川县、汶川县、壤塘县、若尔盖县、松潘县、黑水县、理县、马尔康市、阿坝县)

昆明市(西山区、嵩明县、晋宁区、东川区、盘龙区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、安宁市、石林彝族自治县、呈贡区、官渡区、富民县、寻甸回族彝族自治县)

泉州市(惠安县、安溪县、石狮市、永春县、南安市、德化县、洛江区、金门县、丰泽区、鲤城区、晋江市、泉港区)

邢台市(临西县、内丘县、新河县、巨鹿县、柏乡县、隆尧县、清河县、任泽区、南和区、宁晋县、威县、临城县、信都区、平乡县、襄都区、沙河市、南宫市、广宗县)

吕梁市(柳林县、方山县、交城县、文水县、交口县、中阳县、兴县、孝义市、临县、离石区、岚县、石楼县、汾阳市)

黑河市(五大连池市、孙吴县、逊克县、北安市、嫩江市、爱辉区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、根河市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、扎兰屯市、牙克石市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、阿荣旗)

朝阳市(北票市、凌源市、建平县、龙城区、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。