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上饶市(德兴市、广信区、信州区、婺源县、万年县、弋阳县、铅山县、鄱阳县、横峰县、玉山县、余干县、广丰区)

塔城地区(塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县、沙湾市、裕民县)

咸宁市(崇阳县、通山县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通城县)

佛山市(南海区、顺德区、三水区、高明区、禅城区)  绵阳市(三台县、涪城区、北川羌族自治县、盐亭县、江油市、游仙区、梓潼县、安州区、平武县)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

贵港市(桂平市、港北区、港南区、平南县、覃塘区)

连云港市(连云区、东海县、灌云县、赣榆区、灌南县、海州区)酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市)

河池市(罗城仫佬族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、东兰县、凤山县、天峨县、都安瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、宜州区)  金昌市(永昌县、金川区)

海东市(平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区)

廊坊市(文安县、三河市、大厂回族自治县、香河县、大城县、霸州市、永清县、固安县、安次区、广阳区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、建平县、双塔区、龙城区、北票市)

茂名市(高州市、茂南区、信宜市、化州市、电白区)

厦门市(湖里区、集美区、思明区、翔安区、海沧区、同安区)

张掖市(山丹县、民乐县、甘州区、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县)

商丘市(民权县、柘城县、睢阳区、睢县、梁园区、宁陵县、夏邑县、永城市、虞城县)

吉安市(青原区、吉州区、安福县、新干县、永丰县、遂川县、万安县、峡江县、泰和县、吉安县、永新县、吉水县、井冈山市)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

凉山彝族自治州(甘洛县、冕宁县、会东县、宁南县、昭觉县、喜德县、西昌市、越西县、盐源县、布拖县、雷波县、金阳县、会理市、木里藏族自治县、美姑县、德昌县、普格县)

北京市(密云区、朝阳区、延庆区、通州区、门头沟区、大兴区、房山区、西城区、昌平区、石景山区、海淀区、怀柔区、东城区、平谷区、丰台区、顺义区)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、兴海县、共和县、贵德县)

梧州市(龙圩区、岑溪市、藤县、长洲区、万秀区、苍梧县、蒙山县)

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、大冶市、铁山区)

达州市(开江县、万源市、大竹县、宣汉县、渠县、通川区、达川区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

温州市(乐清市、龙湾区、文成县、苍南县、龙港市、瓯海区、永嘉县、泰顺县、鹿城区、瑞安市、平阳县、洞头区)

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无锡市(新吴区、惠山区、江阴市、梁溪区、宜兴市、锡山区、滨湖区)

忻州市(繁峙县、五寨县、河曲县、岢岚县、宁武县、静乐县、神池县、原平市、忻府区、五台县、代县、保德县、偏关县、定襄县)

南昌市(东湖区、青山湖区、青云谱区、安义县、进贤县、红谷滩区、南昌县、新建区、西湖区)

濮阳市(清丰县、南乐县、台前县、濮阳县、华龙区、范县)  伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、奎屯市、新源县、伊宁县、霍尔果斯市、伊宁市、特克斯县、霍城县、尼勒克县、巩留县、昭苏县)

南平市(建阳区、松溪县、浦城县、延平区、武夷山市、顺昌县、建瓯市、光泽县、政和县、邵武市)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、根河市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、牙克石市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、阿荣旗、扎兰屯市)

承德市(宽城满族自治县、平泉市、隆化县、鹰手营子矿区、滦平县、双桥区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、兴隆县、承德县)广安市(广安区、岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区、邻水县)

南京市(高淳区、浦口区、雨花台区、溧水区、建邺区、鼓楼区、玄武区、六合区、江宁区、秦淮区、栖霞区)  白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市、大安市)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

上海市(静安区、青浦区、普陀区、奉贤区、徐汇区、浦东新区、黄浦区、长宁区、闵行区、杨浦区、嘉定区、虹口区、松江区、崇明区、金山区、宝山区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、利川市、宣恩县、咸丰县、来凤县、建始县、恩施市)徐州市(新沂市、沛县、睢宁县、丰县、云龙区、鼓楼区、铜山区、泉山区、邳州市、贾汪区)

平凉市(崆峒区、庄浪县、崇信县、静宁县、泾川县、灵台县、华亭市)

宜春市(宜丰县、靖安县、袁州区、樟树市、万载县、丰城市、铜鼓县、奉新县、高安市、上高县)

内江市(威远县、隆昌市、市中区、东兴区、资中县)

西安市(雁塔区、新城区、碑林区、高陵区、临潼区、未央区、长安区、灞桥区、阎良区、周至县、鄠邑区、莲湖区、蓝田县)

沧州市(黄骅市、吴桥县、沧县、运河区、献县、任丘市、孟村回族自治县、新华区、海兴县、河间市、肃宁县、泊头市、青县、南皮县、盐山县、东光县)

三明市(尤溪县、将乐县、宁化县、三元区、沙县区、永安市、大田县、泰宁县、建宁县、清流县、明溪县)

昆明市(呈贡区、宜良县、五华区、嵩明县、西山区、官渡区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、石林彝族自治县、东川区、安宁市、富民县、寻甸回族彝族自治县)

牡丹江市(东宁市、林口县、阳明区、西安区、爱民区、绥芬河市、穆棱市、东安区、海林市、宁安市)

松原市(扶余市、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

龙岩市(上杭县、长汀县、永定区、武平县、新罗区、漳平市、连城县)

巴中市(巴州区、南江县、通江县、恩阳区、平昌县)

南通市(海安市、海门区、通州区、如东县、如皋市、启东市、崇川区)

金华市(磐安县、浦江县、婺城区、东阳市、义乌市、金东区、兰溪市、武义县、永康市)

咸阳市(礼泉县、秦都区、旬邑县、武功县、兴平市、泾阳县、长武县、乾县、彬州市、渭城区、三原县、淳化县、杨陵区、永寿县)

淮安市(盱眙县、清江浦区、洪泽区、涟水县、淮安区、金湖县、淮阴区)

绥化市(庆安县、肇东市、青冈县、安达市、兰西县、海伦市、明水县、绥棱县、望奎县、北林区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。