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遂宁市(射洪市、蓬溪县、大英县、船山区、安居区)

南平市(延平区、武夷山市、浦城县、邵武市、松溪县、建瓯市、政和县、顺昌县、光泽县、建阳区)

自贡市(富顺县、荣县、大安区、沿滩区、自流井区、贡井区)

渭南市(澄城县、华阴市、临渭区、潼关县、蒲城县、合阳县、大荔县、韩城市、富平县、华州区、白水县)  邯郸市(肥乡区、鸡泽县、邯山区、磁县、涉县、丛台区、魏县、复兴区、大名县、曲周县、峰峰矿区、临漳县、武安市、馆陶县、永年区、广平县、邱县、成安县)

唐山市(丰润区、滦南县、开平区、路北区、玉田县、古冶区、路南区、乐亭县、遵化市、迁西县、丰南区、滦州市、曹妃甸区、迁安市)

上饶市(广信区、余干县、万年县、玉山县、横峰县、婺源县、信州区、广丰区、德兴市、鄱阳县、铅山县、弋阳县)

株洲市(芦淞区、荷塘区、攸县、醴陵市、炎陵县、渌口区、石峰区、天元区、茶陵县)临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、镇康县)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)  新乡市(红旗区、辉县市、长垣市、新乡县、牧野区、卫辉市、封丘县、延津县、获嘉县、凤泉区、卫滨区、原阳县)

南充市(蓬安县、阆中市、营山县、西充县、高坪区、南部县、嘉陵区、顺庆区、仪陇县)

绵阳市(三台县、北川羌族自治县、安州区、盐亭县、涪城区、游仙区、平武县、江油市、梓潼县)

兰州市(永登县、红古区、安宁区、七里河区、皋兰县、西固区、城关区、榆中县)

晋城市(陵川县、阳城县、高平市、沁水县、城区、泽州县)

毕节市(赫章县、黔西市、大方县、七星关区、金沙县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县)

天津市(静海区、河东区、河北区、津南区、和平区、红桥区、宁河区、西青区、滨海新区、南开区、河西区、北辰区、武清区、蓟州区、宝坻区、东丽区)

揭阳市(揭东区、榕城区、惠来县、揭西县、普宁市)

聊城市(东昌府区、高唐县、临清市、莘县、冠县、茌平区、东阿县、阳谷县)

平凉市(庄浪县、崆峒区、华亭市、静宁县、泾川县、崇信县、灵台县)

榆林市(清涧县、府谷县、定边县、靖边县、米脂县、吴堡县、神木市、横山区、榆阳区、佳县、绥德县、子洲县)

儋州市

锦州市(北镇市、黑山县、义县、古塔区、太和区、凌河区、凌海市)

荆门市(掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县、钟祥市)

东莞市

香港特别行政区

大连市(普兰店区、庄河市、中山区、瓦房店市、旅顺口区、西岗区、沙河口区、金州区、甘井子区、长海县)

楚雄彝族自治州(元谋县、永仁县、大姚县、武定县、牟定县、南华县、楚雄市、禄丰市、双柏县、姚安县)

徐州市(沛县、邳州市、泉山区、丰县、贾汪区、鼓楼区、铜山区、新沂市、云龙区、睢宁县)

哈尔滨市(巴彦县、平房区、方正县、道外区、依兰县、木兰县、五常市、通河县、双城区、南岗区、阿城区、呼兰区、松北区、香坊区、宾县、道里区、延寿县、尚志市)

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西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

曲靖市(马龙区、沾益区、师宗县、麒麟区、罗平县、陆良县、会泽县、宣威市、富源县)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、象州县、合山市)

广元市(剑阁县、青川县、旺苍县、昭化区、利州区、朝天区、苍溪县)  中山市

庆阳市(华池县、庆城县、西峰区、镇原县、宁县、合水县、正宁县、环县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、昌吉市、奇台县)

怀化市(中方县、麻阳苗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、洪江市、辰溪县、芷江侗族自治县、鹤城区、沅陵县、通道侗族自治县)三沙市(西沙区、南沙区)

莆田市(城厢区、仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区)  丽水市(龙泉市、景宁畲族自治县、云和县、庆元县、莲都区、松阳县、遂昌县、缙云县、青田县)

阜阳市(界首市、颍泉区、颍州区、颍东区、太和县、阜南县、临泉县、颍上县)

通化市(辉南县、柳河县、梅河口市、东昌区、二道江区、集安市、通化县)

五指山市(定安县、澄迈县、昌江黎族自治县、文昌市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、东方市、万宁市、临高县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县)龙岩市(漳平市、连城县、上杭县、长汀县、永定区、武平县、新罗区)

衢州市(衢江区、常山县、龙游县、江山市、开化县、柯城区)

河池市(金城江区、东兰县、南丹县、环江毛南族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、宜州区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

阿里地区(日土县、噶尔县、措勤县、札达县、革吉县、普兰县、改则县)

萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、安源区、湘东区)

宁德市(周宁县、福安市、福鼎市、霞浦县、蕉城区、古田县、柘荣县、寿宁县、屏南县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

淮南市(寿县、大通区、田家庵区、谢家集区、凤台县、潘集区、八公山区)

临汾市(襄汾县、尧都区、蒲县、乡宁县、大宁县、洪洞县、隰县、吉县、古县、翼城县、浮山县、侯马市、安泽县、霍州市、永和县、汾西县、曲沃县)

白城市(洮北区、通榆县、大安市、洮南市、镇赉县)

合肥市(包河区、庐阳区、巢湖市、蜀山区、瑶海区、肥西县、肥东县、庐江县、长丰县)

张掖市(民乐县、甘州区、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县)

昭通市(威信县、鲁甸县、彝良县、水富市、巧家县、镇雄县、永善县、绥江县、昭阳区、大关县、盐津县)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

菏泽市(鄄城县、成武县、东明县、巨野县、郓城县、曹县、单县、定陶区、牡丹区)

遵义市(绥阳县、红花岗区、播州区、余庆县、湄潭县、赤水市、汇川区、习水县、凤冈县、仁怀市、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、正安县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。