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鸡西市(恒山区、梨树区、麻山区、鸡冠区、虎林市、城子河区、滴道区、鸡东县、密山市)

徐州市(云龙区、鼓楼区、邳州市、泉山区、贾汪区、沛县、睢宁县、新沂市、丰县、铜山区)

荆州市(松滋市、荆州区、公安县、监利市、洪湖市、江陵县、石首市、沙市区)

盐城市(滨海县、响水县、阜宁县、亭湖区、建湖县、盐都区、东台市、大丰区、射阳县)  济宁市(邹城市、泗水县、兖州区、微山县、曲阜市、汶上县、嘉祥县、鱼台县、梁山县、任城区、金乡县)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、习水县、正安县、播州区、凤冈县、红花岗区、汇川区、余庆县、绥阳县、桐梓县、仁怀市)

宁德市(蕉城区、福鼎市、周宁县、柘荣县、霞浦县、屏南县、寿宁县、福安市、古田县)

上海市(嘉定区、普陀区、徐汇区、长宁区、杨浦区、青浦区、黄浦区、闵行区、金山区、崇明区、虹口区、松江区、浦东新区、奉贤区、宝山区、静安区)延安市(延长县、黄龙县、洛川县、延川县、志丹县、宜川县、甘泉县、黄陵县、子长市、吴起县、宝塔区、安塞区、富县)

大连市(庄河市、沙河口区、中山区、瓦房店市、长海县、甘井子区、普兰店区、旅顺口区、金州区、西岗区)  大理白族自治州(大理市、鹤庆县、弥渡县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、云龙县、剑川县、永平县、祥云县、宾川县、漾濞彝族自治县、洱源县)

台州市(临海市、天台县、玉环市、三门县、路桥区、椒江区、黄岩区、仙居县、温岭市)

丽江市(华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

潍坊市(昌乐县、寿光市、坊子区、青州市、安丘市、诸城市、昌邑市、潍城区、高密市、奎文区、寒亭区、临朐县)

鹤岗市(萝北县、兴山区、向阳区、兴安区、东山区、绥滨县、工农区、南山区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、安图县、珲春市、敦化市、和龙市、龙井市、延吉市)

东营市(河口区、广饶县、垦利区、东营区、利津县)

达州市(渠县、大竹县、宣汉县、开江县、达川区、通川区、万源市)

许昌市(建安区、襄城县、长葛市、禹州市、鄢陵县、魏都区)

晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、城区、沁水县、高平市)

连云港市(连云区、海州区、东海县、赣榆区、灌南县、灌云县)

武汉市(东西湖区、汉阳区、汉南区、蔡甸区、新洲区、武昌区、江夏区、青山区、黄陂区、洪山区、江汉区、硚口区、江岸区)

拉萨市(堆龙德庆区、达孜区、尼木县、林周县、当雄县、墨竹工卡县、曲水县、城关区)

抚州市(金溪县、黎川县、资溪县、广昌县、临川区、崇仁县、东乡区、南城县、南丰县、乐安县、宜黄县)

杭州市(滨江区、上城区、西湖区、萧山区、淳安县、桐庐县、余杭区、拱墅区、富阳区、临平区、临安区、钱塘区、建德市)

商丘市(梁园区、虞城县、宁陵县、睢县、永城市、睢阳区、柘城县、民权县、夏邑县)

自贡市(大安区、荣县、贡井区、富顺县、自流井区、沿滩区)

阳泉市(郊区、盂县、平定县、城区、矿区)

襄阳市(谷城县、襄城区、襄州区、宜城市、樊城区、南漳县、保康县、老河口市、枣阳市)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

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益阳市(沅江市、资阳区、赫山区、安化县、南县、桃江县)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、共和县、贵德县)

哈尔滨市(双城区、松北区、巴彦县、道里区、依兰县、通河县、香坊区、南岗区、阿城区、木兰县、道外区、尚志市、五常市、方正县、平房区、宾县、延寿县、呼兰区)

长治市(上党区、武乡县、潞城区、黎城县、长子县、潞州区、壶关县、屯留区、沁源县、襄垣县、沁县、平顺县)  吉安市(遂川县、安福县、泰和县、吉水县、峡江县、吉州区、永丰县、青原区、吉安县、万安县、井冈山市、新干县、永新县)

内江市(威远县、市中区、资中县、东兴区、隆昌市)

榆林市(定边县、佳县、府谷县、绥德县、神木市、靖边县、横山区、子洲县、清涧县、榆阳区、吴堡县、米脂县)

惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县)楚雄彝族自治州(南华县、双柏县、永仁县、楚雄市、禄丰市、元谋县、大姚县、武定县、牟定县、姚安县)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)  喀什地区(疏勒县、喀什市、伽师县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、莎车县、叶城县、岳普湖县、泽普县、疏附县、巴楚县)

绵阳市(安州区、盐亭县、梓潼县、三台县、江油市、涪城区、北川羌族自治县、平武县、游仙区)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、同心县、利通区、盐池县)

内蒙古自治区营口市(老边区、大石桥市、站前区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

白银市(平川区、白银区、景泰县、会宁县、靖远县)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

清远市(连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区、英德市、连南瑶族自治县、连州市、阳山县、佛冈县)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

嘉峪关市

文山壮族苗族自治州(文山市、丘北县、砚山县、广南县、麻栗坡县、富宁县、马关县、西畴县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

广西壮族自治区

阿勒泰地区(青河县、富蕴县、吉木乃县、福海县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市)

宁夏回族自治区

西藏自治区

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红