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乌兰察布市(商都县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、集宁区、卓资县、察哈尔右翼前旗、凉城县、化德县、兴和县、察哈尔右翼后旗、四子王旗)

丹东市(宽甸满族自治县、振安区、东港市、凤城市、元宝区、振兴区)

曲靖市(沾益区、师宗县、陆良县、宣威市、马龙区、麒麟区、罗平县、富源县、会泽县)  六安市(霍邱县、裕安区、金寨县、叶集区、金安区、霍山县、舒城县)

滨州市(无棣县、博兴县、沾化区、惠民县、阳信县、滨城区、邹平市)

庆阳市(宁县、西峰区、环县、合水县、庆城县、华池县、镇原县、正宁县)

阿克苏地区(温宿县、沙雅县、库车市、乌什县、阿瓦提县、新和县、柯坪县、拜城县、阿克苏市)南充市(蓬安县、高坪区、西充县、顺庆区、营山县、阆中市、嘉陵区、仪陇县、南部县)

晋中市(昔阳县、平遥县、榆社县、寿阳县、左权县、太谷区、和顺县、榆次区、灵石县、祁县、介休市)  邯郸市(临漳县、丛台区、成安县、广平县、磁县、大名县、永年区、邱县、峰峰矿区、邯山区、武安市、魏县、复兴区、肥乡区、涉县、曲周县、馆陶县、鸡泽县)

阿勒泰地区(哈巴河县、青河县、富蕴县、福海县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县)

济源市

吉安市(吉安县、峡江县、万安县、井冈山市、遂川县、新干县、吉水县、安福县、泰和县、青原区、永新县、吉州区、永丰县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、安龙县、册亨县、兴仁市、贞丰县、望谟县、晴隆县)

宣城市(宣州区、绩溪县、宁国市、旌德县、广德市、泾县、郎溪县)

阿里地区(札达县、改则县、普兰县、革吉县、日土县、措勤县、噶尔县)

驻马店市(泌阳县、遂平县、平舆县、正阳县、驿城区、新蔡县、确山县、汝南县、西平县、上蔡县)

揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、揭西县、榕城区)

和田地区(和田市、策勒县、于田县、民丰县、和田县、墨玉县、皮山县、洛浦县)

广西壮族自治区

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

兰州市(永登县、西固区、榆中县、七里河区、皋兰县、红古区、城关区、安宁区)

重庆市(沙坪坝区、长寿区、开州区、彭水苗族土家族自治县、巫溪县、荣昌区、綦江区、巴南区、忠县、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、垫江县、南岸区、南川区、奉节县、涪陵区、渝北区、城口县、潼南区、武隆区、铜梁区、大渡口区、合川区、江津区、北碚区、大足区、梁平区、巫山县、石柱土家族自治县、万州区、璧山区、秀山土家族苗族自治县、云阳县、江北区、黔江区、永川区、渝中区)

齐齐哈尔市(讷河市、甘南县、龙江县、拜泉县、依安县、碾子山区、昂昂溪区、泰来县、克东县、富裕县、建华区、克山县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、铁锋区、富拉尔基区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

平顶山市(石龙区、郏县、叶县、鲁山县、汝州市、新华区、舞钢市、湛河区、宝丰县、卫东区)

吴忠市(利通区、青铜峡市、盐池县、同心县、红寺堡区)

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衢州市(龙游县、江山市、常山县、开化县、衢江区、柯城区)

汉中市(略阳县、西乡县、勉县、镇巴县、留坝县、宁强县、城固县、汉台区、南郑区、佛坪县、洋县)

朝阳市(建平县、双塔区、北票市、朝阳县、凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

镇江市(丹徒区、扬中市、京口区、句容市、丹阳市、润州区)  长春市(绿园区、南关区、农安县、宽城区、九台区、双阳区、榆树市、二道区、朝阳区、公主岭市、德惠市)

眉山市(彭山区、青神县、东坡区、丹棱县、仁寿县、洪雅县)

咸宁市(通城县、通山县、咸安区、崇阳县、赤壁市、嘉鱼县)

江门市(蓬江区、开平市、新会区、恩平市、鹤山市、台山市、江海区)成都市(蒲江县、邛崃市、双流区、金堂县、龙泉驿区、锦江区、新津区、温江区、青白江区、简阳市、大邑县、彭州市、金牛区、新都区、成华区、郫都区、崇州市、武侯区、青羊区、都江堰市)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)  铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

拉萨市(当雄县、曲水县、城关区、林周县、墨竹工卡县、达孜区、堆龙德庆区、尼木县)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、乾安县)

定西市(通渭县、安定区、临洮县、岷县、陇西县、渭源县、漳县)唐山市(玉田县、滦州市、乐亭县、曹妃甸区、丰南区、迁西县、丰润区、滦南县、遵化市、路南区、路北区、迁安市、古冶区、开平区)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区、武宣县、合山市)

塔城地区(托里县、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市、裕民县)

河源市(和平县、龙川县、东源县、紫金县、连平县、源城区)

长治市(屯留区、武乡县、潞城区、襄垣县、沁县、壶关县、长子县、平顺县、潞州区、沁源县、黎城县、上党区)

杭州市(滨江区、余杭区、上城区、钱塘区、富阳区、建德市、淳安县、拱墅区、桐庐县、西湖区、临平区、临安区、萧山区)

徐州市(贾汪区、睢宁县、邳州市、鼓楼区、沛县、铜山区、新沂市、泉山区、云龙区、丰县)

保山市(龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县、腾冲市)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、卢龙县、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区)

湖州市(南浔区、长兴县、德清县、安吉县、吴兴区)

济宁市(曲阜市、泗水县、兖州区、梁山县、嘉祥县、鱼台县、汶上县、金乡县、邹城市、微山县、任城区)

娄底市(娄星区、冷水江市、涟源市、双峰县、新化县)

合肥市(庐阳区、瑶海区、长丰县、庐江县、包河区、蜀山区、肥西县、肥东县、巢湖市)

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红河哈尼族彝族自治州(开远市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、弥勒市、个旧市、建水县、红河县、蒙自市、泸西县、石屏县、元阳县)

广州市(花都区、南沙区、荔湾区、番禺区、海珠区、越秀区、从化区、增城区、白云区、天河区、黄埔区)

铜仁市(德江县、玉屏侗族自治县、万山区、江口县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、思南县、石阡县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红