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阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

河源市(连平县、和平县、紫金县、龙川县、源城区、东源县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

南昌市(新建区、安义县、进贤县、西湖区、南昌县、青云谱区、东湖区、青山湖区、红谷滩区)  酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、肃州区、瓜州县)

哈尔滨市(依兰县、道里区、宾县、道外区、阿城区、双城区、通河县、方正县、南岗区、平房区、呼兰区、松北区、延寿县、尚志市、香坊区、巴彦县、木兰县、五常市)

江门市(台山市、蓬江区、恩平市、江海区、鹤山市、开平市、新会区)

无锡市(新吴区、梁溪区、惠山区、滨湖区、江阴市、锡山区、宜兴市)咸阳市(三原县、兴平市、泾阳县、淳化县、长武县、乾县、渭城区、杨陵区、彬州市、礼泉县、永寿县、秦都区、旬邑县、武功县)

杭州市(萧山区、桐庐县、钱塘区、拱墅区、临安区、建德市、余杭区、西湖区、淳安县、富阳区、滨江区、临平区、上城区)  秦皇岛市(青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、昌黎县、海港区、山海关区、抚宁区)

甘孜藏族自治州(泸定县、石渠县、白玉县、新龙县、九龙县、炉霍县、雅江县、康定市、理塘县、乡城县、得荣县、稻城县、色达县、甘孜县、道孚县、巴塘县、德格县、丹巴县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、建始县、鹤峰县、巴东县、来凤县、恩施市、利川市、咸丰县)

商洛市(丹凤县、柞水县、商州区、镇安县、洛南县、山阳县、商南县)

黄山市(歙县、黟县、屯溪区、休宁县、祁门县、黄山区、徽州区)

大连市(长海县、金州区、中山区、沙河口区、庄河市、甘井子区、普兰店区、瓦房店市、西岗区、旅顺口区)

朝阳市(双塔区、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、龙城区)

佛山市(南海区、禅城区、三水区、顺德区、高明区)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

喀什地区(麦盖提县、疏勒县、英吉沙县、巴楚县、莎车县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、泽普县、疏附县、喀什市、叶城县)

临夏回族自治州(临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、和政县、康乐县)

攀枝花市(仁和区、西区、东区、盐边县、米易县)

萍乡市(安源区、莲花县、芦溪县、湘东区、上栗县)

衡阳市(珠晖区、耒阳市、衡南县、南岳区、衡东县、祁东县、常宁市、衡阳县、蒸湘区、石鼓区、衡山县、雁峰区)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、二连浩特市、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、镶黄旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、正镶白旗)

德阳市(绵竹市、什邡市、广汉市、旌阳区、中江县、罗江区)

镇江市(润州区、京口区、扬中市、丹阳市、句容市、丹徒区)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、揭西县、普宁市)

昭通市(盐津县、鲁甸县、彝良县、永善县、巧家县、威信县、镇雄县、绥江县、昭阳区、水富市、大关县)

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锦州市(古塔区、太和区、义县、凌海市、北镇市、凌河区、黑山县)

赣州市(寻乌县、安远县、兴国县、龙南市、章贡区、崇义县、上犹县、于都县、石城县、信丰县、全南县、赣县区、南康区、瑞金市、大余县、定南县、宁都县、会昌县)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

兰州市(城关区、西固区、榆中县、红古区、安宁区、皋兰县、永登县、七里河区)  和田地区(墨玉县、洛浦县、和田县、皮山县、民丰县、和田市、于田县、策勒县)

平顶山市(舞钢市、宝丰县、卫东区、叶县、湛河区、新华区、汝州市、鲁山县、郏县、石龙区)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、临江市、靖宇县)

许昌市(长葛市、禹州市、襄城县、建安区、鄢陵县、魏都区)克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

齐齐哈尔市(富裕县、昂昂溪区、泰来县、龙沙区、建华区、碾子山区、克东县、铁锋区、克山县、富拉尔基区、拜泉县、讷河市、甘南县、龙江县、依安县、梅里斯达斡尔族区)  新余市(渝水区、分宜县)

扬州市(邗江区、高邮市、广陵区、宝应县、江都区、仪征市)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、德令哈市、格尔木市、乌兰县、都兰县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)南宁市(上林县、邕宁区、青秀区、兴宁区、西乡塘区、良庆区、宾阳县、横州市、马山县、隆安县、江南区、武鸣区)

合肥市(巢湖市、肥东县、蜀山区、庐江县、庐阳区、包河区、肥西县、瑶海区、长丰县)

楚雄彝族自治州(大姚县、元谋县、武定县、南华县、双柏县、永仁县、禄丰市、姚安县、楚雄市、牟定县)

武汉市(新洲区、江夏区、汉阳区、江岸区、黄陂区、江汉区、蔡甸区、东西湖区、洪山区、青山区、武昌区、汉南区、硚口区)

金昌市(金川区、永昌县)

驻马店市(遂平县、正阳县、新蔡县、上蔡县、确山县、西平县、驿城区、泌阳县、平舆县、汝南县)

开封市(顺河回族区、鼓楼区、尉氏县、龙亭区、禹王台区、杞县、兰考县、祥符区、通许县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县)

深圳市(龙岗区、罗湖区、宝安区、南山区、坪山区、盐田区、龙华区、福田区、光明区)

益阳市(安化县、沅江市、赫山区、资阳区、桃江县、南县)

上饶市(余干县、铅山县、横峰县、广丰区、玉山县、弋阳县、德兴市、广信区、信州区、婺源县、万年县、鄱阳县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

六安市(霍山县、叶集区、舒城县、霍邱县、裕安区、金安区、金寨县)

廊坊市(文安县、香河县、永清县、霸州市、大厂回族自治县、三河市、广阳区、安次区、大城县、固安县)

那曲市(安多县、申扎县、色尼区、索县、嘉黎县、双湖县、尼玛县、班戈县、比如县、巴青县、聂荣县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。