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福州市(仓山区、永泰县、罗源县、平潭县、福清市、台江区、晋安区、连江县、马尾区、鼓楼区、闽清县、长乐区、闽侯县)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

南京市(秦淮区、浦口区、玄武区、栖霞区、高淳区、江宁区、雨花台区、溧水区、建邺区、六合区、鼓楼区)

大连市(西岗区、旅顺口区、长海县、瓦房店市、普兰店区、金州区、庄河市、沙河口区、中山区、甘井子区)  玉溪市(江川区、澄江市、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县、红塔区、华宁县)

甘孜藏族自治州(新龙县、石渠县、雅江县、甘孜县、九龙县、康定市、理塘县、巴塘县、得荣县、稻城县、色达县、乡城县、德格县、白玉县、道孚县、泸定县、炉霍县、丹巴县)

濮阳市(台前县、南乐县、清丰县、濮阳县、华龙区、范县)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、建水县、河口瑶族自治县、开远市、绿春县、石屏县、屏边苗族自治县、蒙自市、弥勒市、红河县)

通化市(柳河县、通化县、二道江区、集安市、梅河口市、东昌区、辉南县)  淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)

泰州市(海陵区、高港区、姜堰区、泰兴市、兴化市、靖江市)

双鸭山市(饶河县、集贤县、宝山区、岭东区、宝清县、友谊县、四方台区、尖山区)

保定市(清苑区、高阳县、满城区、涿州市、博野县、蠡县、安国市、望都县、安新县、容城县、竞秀区、易县、唐县、莲池区、雄县、涞水县、阜平县、高碑店市、顺平县、徐水区、定兴县、定州市、涞源县、曲阳县)

凉山彝族自治州(普格县、会东县、布拖县、盐源县、雷波县、金阳县、美姑县、西昌市、冕宁县、甘洛县、昭觉县、德昌县、宁南县、越西县、喜德县、木里藏族自治县、会理市)

南平市(政和县、建阳区、武夷山市、松溪县、延平区、顺昌县、建瓯市、邵武市、光泽县、浦城县)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

那曲市(索县、嘉黎县、聂荣县、班戈县、比如县、巴青县、安多县、尼玛县、色尼区、双湖县、申扎县)

池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

遵义市(播州区、湄潭县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、正安县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、桐梓县、红花岗区、绥阳县、习水县、凤冈县、汇川区)

黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市、西塞山区)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

广安市(前锋区、广安区、武胜县、邻水县、岳池县、华蓥市)

长春市(德惠市、宽城区、双阳区、榆树市、南关区、公主岭市、二道区、绿园区、朝阳区、九台区、农安县)

喀什地区(疏附县、岳普湖县、巴楚县、伽师县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、麦盖提县、英吉沙县、叶城县、疏勒县、泽普县)

梧州市(蒙山县、万秀区、岑溪市、龙圩区、藤县、苍梧县、长洲区)

张家口市(蔚县、下花园区、怀来县、桥西区、康保县、张北县、万全区、崇礼区、涿鹿县、阳原县、赤城县、宣化区、桥东区、沽源县、怀安县、尚义县)

黄冈市(浠水县、黄梅县、武穴市、麻城市、团风县、红安县、英山县、黄州区、罗田县、蕲春县)

洛阳市(西工区、洛龙区、孟津区、洛宁县、偃师区、宜阳县、新安县、老城区、汝阳县、涧西区、嵩县、栾川县、伊川县、瀍河回族区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

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海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、南江县、巴州区)

郴州市(汝城县、苏仙区、嘉禾县、宜章县、北湖区、桂东县、资兴市、安仁县、永兴县、桂阳县、临武县)

遂宁市(大英县、安居区、船山区、射洪市、蓬溪县)  三沙市(西沙区、南沙区)

银川市(灵武市、兴庆区、贺兰县、永宁县、西夏区、金凤区)

邵阳市(邵东市、邵阳县、武冈市、隆回县、双清区、新宁县、绥宁县、城步苗族自治县、大祥区、新邵县、洞口县、北塔区)

朔州市(山阴县、怀仁市、朔城区、应县、右玉县、平鲁区)平凉市(华亭市、静宁县、庄浪县、泾川县、崇信县、崆峒区、灵台县)

云浮市(新兴县、罗定市、郁南县、云安区、云城区)  临夏回族自治州(广河县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏市、临夏县、康乐县、东乡族自治县)

佛山市(顺德区、南海区、禅城区、三水区、高明区)

运城市(新绛县、芮城县、盐湖区、垣曲县、临猗县、万荣县、夏县、绛县、永济市、河津市、稷山县、闻喜县、平陆县)

普洱市(西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县)晋城市(陵川县、阳城县、沁水县、城区、泽州县、高平市)

汕头市(澄海区、潮阳区、金平区、濠江区、龙湖区、南澳县、潮南区)

商丘市(永城市、虞城县、夏邑县、睢阳区、柘城县、梁园区、睢县、民权县、宁陵县)

河源市(连平县、东源县、龙川县、紫金县、和平县、源城区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

黑河市(五大连池市、爱辉区、逊克县、嫩江市、孙吴县、北安市)

阿里地区(札达县、改则县、措勤县、革吉县、噶尔县、日土县、普兰县)

大同市(浑源县、平城区、天镇县、阳高县、灵丘县、左云县、广灵县、云州区、云冈区、新荣区)

鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、台安县、铁西区、铁东区、千山区、立山区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

临汾市(隰县、襄汾县、大宁县、尧都区、洪洞县、蒲县、安泽县、霍州市、永和县、古县、曲沃县、浮山县、汾西县、乡宁县、侯马市、吉县、翼城县)

宜春市(樟树市、高安市、铜鼓县、上高县、宜丰县、奉新县、靖安县、丰城市、万载县、袁州区)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县)

菏泽市(曹县、单县、定陶区、巨野县、郓城县、鄄城县、牡丹区、东明县、成武县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

新余市(分宜县、渝水区)

商洛市(山阳县、商南县、镇安县、丹凤县、洛南县、商州区、柞水县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。