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嘉兴市(嘉善县、秀洲区、海盐县、桐乡市、南湖区、海宁市、平湖市)

晋中市(灵石县、平遥县、寿阳县、左权县、祁县、昔阳县、榆社县、和顺县、榆次区、太谷区、介休市)

邢台市(隆尧县、南宫市、任泽区、清河县、柏乡县、襄都区、新河县、内丘县、威县、信都区、巨鹿县、平乡县、临城县、宁晋县、沙河市、广宗县、临西县、南和区)

北京市(朝阳区、房山区、通州区、大兴区、密云区、延庆区、西城区、怀柔区、石景山区、顺义区、东城区、平谷区、丰台区、昌平区、海淀区、门头沟区)  香港特别行政区

重庆市(大渡口区、江北区、垫江县、开州区、巴南区、北碚区、綦江区、南川区、合川区、黔江区、云阳县、奉节县、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、万州区、石柱土家族自治县、江津区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、长寿区、武隆区、涪陵区、璧山区、沙坪坝区、南岸区、忠县、渝中区、梁平区、大足区、荣昌区、铜梁区、巫山县、巫溪县、城口县、丰都县、渝北区、永川区)

茂名市(信宜市、茂南区、高州市、化州市、电白区)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

衢州市(柯城区、江山市、衢江区、常山县、龙游县、开化县)  深圳市(宝安区、盐田区、南山区、福田区、坪山区、龙岗区、龙华区、光明区、罗湖区)

雅安市(芦山县、石棉县、雨城区、荥经县、汉源县、名山区、宝兴县、天全县)

德阳市(中江县、什邡市、罗江区、广汉市、旌阳区、绵竹市)

白城市(洮南市、大安市、洮北区、通榆县、镇赉县)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

固原市(西吉县、隆德县、原州区、彭阳县、泾源县)

泉州市(惠安县、南安市、石狮市、安溪县、泉港区、丰泽区、金门县、晋江市、永春县、洛江区、鲤城区、德化县)

石河子市(白杨市、五家渠市、胡杨河市、阿拉尔市、新星市、昆玉市、铁门关市、北屯市、双河市、图木舒克市、可克达拉市)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

商丘市(永城市、夏邑县、梁园区、宁陵县、睢阳区、民权县、睢县、虞城县、柘城县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、晴隆县、普安县、安龙县、册亨县、贞丰县、望谟县、兴义市)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、恩施市、巴东县、鹤峰县、建始县、利川市、咸丰县、宣恩县)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

徐州市(铜山区、睢宁县、泉山区、鼓楼区、丰县、邳州市、新沂市、沛县、云龙区、贾汪区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)

濮阳市(清丰县、华龙区、范县、南乐县、濮阳县、台前县)

连云港市(东海县、连云区、海州区、灌南县、灌云县、赣榆区)

济源市

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温州市(文成县、龙港市、乐清市、永嘉县、龙湾区、鹿城区、平阳县、苍南县、泰顺县、瑞安市、瓯海区、洞头区)

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、兴海县、贵德县)

昆明市(富民县、呈贡区、嵩明县、五华区、安宁市、官渡区、西山区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、晋宁区、宜良县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县)

襄阳市(襄城区、谷城县、樊城区、老河口市、宜城市、保康县、枣阳市、南漳县、襄州区)  佳木斯市(桦南县、前进区、向阳区、汤原县、富锦市、东风区、桦川县、同江市、郊区、抚远市)

绵阳市(盐亭县、游仙区、三台县、安州区、平武县、江油市、梓潼县、涪城区、北川羌族自治县)

开封市(杞县、通许县、尉氏县、龙亭区、兰考县、禹王台区、祥符区、顺河回族区、鼓楼区)

忻州市(五寨县、代县、定襄县、忻府区、宁武县、静乐县、繁峙县、岢岚县、神池县、原平市、保德县、河曲县、五台县、偏关县)安阳市(安阳县、内黄县、滑县、文峰区、北关区、汤阴县、殷都区、龙安区、林州市)

江门市(台山市、新会区、江海区、开平市、鹤山市、恩平市、蓬江区)  郑州市(中牟县、中原区、荥阳市、巩义市、惠济区、新郑市、管城回族区、二七区、新密市、金水区、登封市、上街区)

龙岩市(上杭县、武平县、新罗区、漳平市、长汀县、永定区、连城县)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、牙克石市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、根河市)

嘉峪关市鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、天峻县、格尔木市、茫崖市、都兰县)

梧州市(藤县、岑溪市、蒙山县、苍梧县、龙圩区、长洲区、万秀区)

梅州市(蕉岭县、五华县、平远县、梅江区、梅县区、丰顺县、大埔县、兴宁市)

哈尔滨市(松北区、香坊区、延寿县、道外区、巴彦县、木兰县、尚志市、平房区、南岗区、道里区、方正县、阿城区、双城区、五常市、宾县、通河县、依兰县、呼兰区)

济南市(济阳区、章丘区、历下区、平阴县、历城区、钢城区、长清区、莱芜区、天桥区、市中区、槐荫区、商河县)

临汾市(永和县、蒲县、襄汾县、尧都区、大宁县、汾西县、浮山县、侯马市、古县、曲沃县、翼城县、吉县、霍州市、乡宁县、隰县、安泽县、洪洞县)

广州市(花都区、白云区、黄埔区、南沙区、荔湾区、增城区、从化区、天河区、海珠区、越秀区、番禺区)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、清河区、银州区、西丰县、昌图县、开原市)

吉林市(桦甸市、昌邑区、丰满区、蛟河市、磐石市、永吉县、舒兰市、船营区、龙潭区)

西藏自治区

宿州市(砀山县、埇桥区、泗县、萧县、灵璧县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、延吉市、图们市、珲春市、和龙市、敦化市、汪清县)

辽阳市(灯塔市、太子河区、白塔区、辽阳县、弓长岭区、宏伟区、文圣区)

自贡市(自流井区、沿滩区、荣县、大安区、富顺县、贡井区)

日喀则市(江孜县、仲巴县、定日县、仁布县、昂仁县、聂拉木县、吉隆县、萨迦县、桑珠孜区、亚东县、康马县、谢通门县、定结县、拉孜县、萨嘎县、白朗县、岗巴县、南木林县)

西宁市(城北区、城东区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县、城西区、湟中区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。