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天水市(张家川回族自治县、甘谷县、秦安县、秦州区、清水县、武山县、麦积区)
茂名市(高州市、信宜市、茂南区、化州市、电白区)
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湛江市(麻章区、霞山区、雷州市、遂溪县、吴川市、坡头区、徐闻县、赤坎区、廉江市)
黄石市(西塞山区、铁山区、大冶市、阳新县、下陆区、黄石港区)
和田地区(和田县、民丰县、于田县、洛浦县、皮山县、墨玉县、策勒县、和田市)
廊坊市(广阳区、永清县、香河县、大城县、固安县、霸州市、大厂回族自治县、三河市、安次区、文安县)
大庆市(林甸县、肇州县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、红岗区、肇源县、萨尔图区、龙凤区)
日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)
黔东南苗族侗族自治州(麻江县、丹寨县、三穗县、锦屏县、天柱县、从江县、施秉县、镇远县、剑河县、黎平县、榕江县、凯里市、台江县、黄平县、岑巩县、雷山县)
益阳市(南县、桃江县、赫山区、安化县、沅江市、资阳区)
新乡市(凤泉区、辉县市、新乡县、获嘉县、红旗区、延津县、卫辉市、封丘县、卫滨区、牧野区、原阳县、长垣市)
苏州市(太仓市、吴江区、昆山市、相城区、姑苏区、虎丘区、吴中区、常熟市、张家港市)
德州市(平原县、禹城市、临邑县、齐河县、德城区、武城县、宁津县、夏津县、乐陵市、陵城区、庆云县)
扬州市(江都区、邗江区、仪征市、宝应县、广陵区、高邮市)
本溪市(平山区、明山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区)
昌都市(贡觉县、类乌齐县、八宿县、边坝县、江达县、洛隆县、卡若区、察雅县、左贡县、芒康县、丁青县)
汉中市(佛坪县、勉县、南郑区、西乡县、略阳县、城固县、洋县、宁强县、汉台区、留坝县、镇巴县)
重庆市(永川区、丰都县、大足区、梁平区、巫溪县、城口县、彭水苗族土家族自治县、奉节县、渝北区、荣昌区、沙坪坝区、綦江区、南川区、江津区、武隆区、长寿区、潼南区、石柱土家族自治县、璧山区、云阳县、巫山县、大渡口区、北碚区、巴南区、铜梁区、九龙坡区、万州区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、垫江县、忠县、黔江区、江北区、开州区、合川区、秀山土家族苗族自治县、渝中区、南岸区)
贺州市(昭平县、钟山县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县)
铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)
海东市(平安区、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)
衡阳市(耒阳市、南岳区、衡南县、珠晖区、蒸湘区、雁峰区、衡山县、衡东县、常宁市、衡阳县、石鼓区、祁东县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
中山市
太原市(尖草坪区、清徐县、阳曲县、杏花岭区、娄烦县、古交市、迎泽区、晋源区、小店区、万柏林区)
韶关市(乐昌市、始兴县、乳源瑶族自治县、曲江区、仁化县、南雄市、新丰县、浈江区、武江区、翁源县)
南昌市(南昌县、新建区、青山湖区、东湖区、进贤县、西湖区、红谷滩区、青云谱区、安义县)
绵阳市(北川羌族自治县、三台县、涪城区、梓潼县、安州区、游仙区、平武县、江油市、盐亭县)
承德市(丰宁满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、双滦区、承德县、隆化县、兴隆县、宽城满族自治县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、双桥区)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
龙岩市(漳平市、永定区、武平县、上杭县、长汀县、新罗区、连城县)
果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、玛沁县、班玛县、达日县)
雅安市(芦山县、石棉县、名山区、天全县、荥经县、雨城区、汉源县、宝兴县)
白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、临江市、抚松县)
泰州市(高港区、海陵区、兴化市、姜堰区、泰兴市、靖江市)
铁岭市(银州区、清河区、铁岭县、昌图县、西丰县、调兵山市、开原市)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
宿迁市(泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿豫区、宿城区)
七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)
大理白族自治州(剑川县、巍山彝族回族自治县、祥云县、云龙县、宾川县、大理市、漾濞彝族自治县、永平县、南涧彝族自治县、弥渡县、洱源县、鹤庆县)
濮阳市(范县、华龙区、南乐县、濮阳县、清丰县、台前县)
鹤岗市(萝北县、工农区、兴山区、兴安区、南山区、绥滨县、东山区、向阳区)
柳州市(柳江区、柳城县、鹿寨县、柳北区、融安县、鱼峰区、城中区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区)
福州市(长乐区、闽清县、连江县、仓山区、马尾区、鼓楼区、台江区、晋安区、罗源县、福清市、永泰县、闽侯县、平潭县)
曲靖市(会泽县、富源县、师宗县、罗平县、陆良县、沾益区、马龙区、麒麟区、宣威市)
邵阳市(新邵县、城步苗族自治县、武冈市、隆回县、邵阳县、新宁县、邵东市、大祥区、北塔区、双清区、绥宁县、洞口县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县)
阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)
徐州市(鼓楼区、贾汪区、新沂市、泉山区、丰县、沛县、云龙区、铜山区、邳州市、睢宁县)
河源市(东源县、源城区、连平县、紫金县、和平县、龙川县)
三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)
菏泽市(单县、郓城县、定陶区、鄄城县、成武县、牡丹区、巨野县、东明县、曹县)
滁州市(来安县、全椒县、天长市、明光市、凤阳县、南谯区、琅琊区、定远县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵南县、贵德县、同德县)
广元市(苍溪县、朝天区、利州区、青川县、旺苍县、剑阁县、昭化区)
张家口市(尚义县、涿鹿县、沽源县、万全区、宣化区、阳原县、康保县、桥东区、蔚县、桥西区、张北县、崇礼区、怀安县、下花园区、赤城县、怀来县)
通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区)
十堰市(房县、竹山县、丹江口市、郧西县、茅箭区、竹溪县、郧阳区、张湾区)
梅州市(梅江区、丰顺县、平远县、蕉岭县、兴宁市、五华县、梅县区、大埔县)
吕梁市(柳林县、文水县、兴县、汾阳市、中阳县、石楼县、交口县、孝义市、方山县、临县、交城县、岚县、离石区)
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宁德市(福安市、柘荣县、霞浦县、福鼎市、古田县、周宁县、寿宁县、蕉城区、屏南县)
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宝鸡市(陇县、金台区、岐山县、渭滨区、太白县、凤县、千阳县、眉县、麟游县、扶风县、凤翔区、陈仓区)
兰州市(西固区、榆中县、皋兰县、七里河区、红古区、永登县、安宁区、城关区)
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吉安市(永丰县、新干县、吉州区、吉水县、泰和县、峡江县、吉安县、青原区、永新县、井冈山市、遂川县、万安县、安福县)
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阿克苏地区(乌什县、沙雅县、柯坪县、拜城县、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、新和县、库车市)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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