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天津市(蓟州区、河西区、津南区、西青区、静海区、和平区、东丽区、宝坻区、河东区、宁河区、北辰区、滨海新区、南开区、红桥区、武清区、河北区)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

佛山市(顺德区、禅城区、三水区、高明区、南海区)

庆阳市(镇原县、正宁县、庆城县、西峰区、宁县、环县、华池县、合水县)  大连市(金州区、西岗区、普兰店区、中山区、庄河市、瓦房店市、长海县、甘井子区、沙河口区、旅顺口区)

淮南市(田家庵区、大通区、谢家集区、寿县、潘集区、凤台县、八公山区)

温州市(瑞安市、鹿城区、龙湾区、泰顺县、龙港市、平阳县、苍南县、乐清市、文成县、永嘉县、瓯海区、洞头区)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、利通区、同心县)昭通市(威信县、鲁甸县、水富市、大关县、永善县、镇雄县、巧家县、昭阳区、彝良县、绥江县、盐津县)

东营市(利津县、河口区、东营区、广饶县、垦利区)  香港特别行政区

丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、东港市、元宝区)

阿克苏地区(温宿县、拜城县、库车市、柯坪县、沙雅县、阿克苏市、新和县、乌什县、阿瓦提县)

衡阳市(蒸湘区、衡山县、雁峰区、常宁市、衡南县、耒阳市、祁东县、石鼓区、珠晖区、南岳区、衡东县、衡阳县)

济宁市(曲阜市、任城区、鱼台县、微山县、嘉祥县、泗水县、邹城市、兖州区、金乡县、梁山县、汶上县)

呼和浩特市(新城区、清水河县、土默特左旗、托克托县、赛罕区、回民区、玉泉区、武川县、和林格尔县)

新余市(渝水区、分宜县)

南通市(通州区、如皋市、启东市、如东县、海安市、海门区、崇川区)

玉林市(容县、博白县、北流市、陆川县、兴业县、玉州区、福绵区)

安庆市(桐城市、大观区、宿松县、望江县、宜秀区、岳西县、潜山市、怀宁县、太湖县、迎江区)

贵港市(港北区、桂平市、覃塘区、平南县、港南区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、文山市、西畴县、广南县、砚山县、富宁县、马关县、麻栗坡县)

晋中市(昔阳县、介休市、灵石县、平遥县、榆次区、和顺县、榆社县、祁县、太谷区、左权县、寿阳县)

儋州市

济南市(长清区、济阳区、平阴县、历城区、莱芜区、商河县、钢城区、历下区、槐荫区、天桥区、市中区、章丘区)

六安市(舒城县、叶集区、霍邱县、金安区、裕安区、霍山县、金寨县)

平凉市(泾川县、崆峒区、静宁县、华亭市、灵台县、崇信县、庄浪县)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

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绥化市(海伦市、庆安县、北林区、绥棱县、青冈县、安达市、望奎县、兰西县、明水县、肇东市)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、松潘县、理县、黑水县、金川县、壤塘县、若尔盖县、阿坝县、小金县、茂县、马尔康市、汶川县、红原县)

惠州市(龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区、惠东县)

盐城市(盐都区、射阳县、建湖县、响水县、东台市、滨海县、阜宁县、大丰区、亭湖区)  漯河市(临颍县、舞阳县、召陵区、源汇区、郾城区)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

雅安市(荥经县、汉源县、名山区、石棉县、芦山县、雨城区、宝兴县、天全县)

临沂市(兰山区、沂南县、平邑县、兰陵县、沂水县、蒙阴县、临沭县、费县、河东区、莒南县、郯城县、罗庄区)天水市(甘谷县、秦州区、清水县、秦安县、麦积区、武山县、张家川回族自治县)

宝鸡市(陇县、岐山县、麟游县、陈仓区、渭滨区、扶风县、千阳县、眉县、金台区、凤县、太白县、凤翔区)  德阳市(绵竹市、罗江区、什邡市、中江县、广汉市、旌阳区)

遂宁市(大英县、蓬溪县、射洪市、安居区、船山区)

丽水市(莲都区、松阳县、云和县、庆元县、缙云县、遂昌县、青田县、景宁畲族自治县、龙泉市)

固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、原州区、泾源县)克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)

哈尔滨市(宾县、通河县、阿城区、巴彦县、南岗区、道里区、香坊区、尚志市、松北区、木兰县、方正县、道外区、平房区、依兰县、五常市、延寿县、双城区、呼兰区)

周口市(西华县、商水县、沈丘县、项城市、扶沟县、鹿邑县、淮阳区、郸城县、川汇区、太康县)

徐州市(云龙区、沛县、新沂市、睢宁县、鼓楼区、铜山区、贾汪区、邳州市、丰县、泉山区)

甘孜藏族自治州(道孚县、甘孜县、德格县、泸定县、巴塘县、色达县、雅江县、白玉县、理塘县、乡城县、石渠县、九龙县、稻城县、炉霍县、康定市、得荣县、新龙县、丹巴县)

安阳市(汤阴县、内黄县、滑县、文峰区、林州市、龙安区、北关区、殷都区、安阳县)

日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)

武汉市(江岸区、东西湖区、洪山区、汉阳区、汉南区、江夏区、蔡甸区、江汉区、新洲区、黄陂区、武昌区、青山区、硚口区)

重庆市(彭水苗族土家族自治县、城口县、巴南区、武隆区、开州区、石柱土家族自治县、渝北区、秀山土家族苗族自治县、荣昌区、黔江区、潼南区、永川区、丰都县、北碚区、九龙坡区、合川区、万州区、奉节县、忠县、梁平区、綦江区、大渡口区、南岸区、垫江县、江北区、南川区、渝中区、江津区、长寿区、云阳县、巫山县、大足区、铜梁区、沙坪坝区、璧山区、涪陵区、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县)

赣州市(会昌县、瑞金市、龙南市、赣县区、宁都县、寻乌县、章贡区、南康区、上犹县、石城县、定南县、大余县、崇义县、兴国县、信丰县、于都县、安远县、全南县)

邵阳市(城步苗族自治县、北塔区、新邵县、武冈市、邵阳县、大祥区、洞口县、绥宁县、邵东市、新宁县、双清区、隆回县)

泰州市(海陵区、泰兴市、兴化市、高港区、姜堰区、靖江市)

百色市(那坡县、右江区、隆林各族自治县、田阳区、平果市、田林县、靖西市、西林县、凌云县、田东县、乐业县、德保县)

通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁区、扎鲁特旗、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗)

佳木斯市(东风区、抚远市、桦川县、汤原县、富锦市、桦南县、同江市、郊区、前进区、向阳区)

巴中市(平昌县、通江县、南江县、恩阳区、巴州区)

杭州市(临安区、萧山区、淳安县、余杭区、拱墅区、建德市、西湖区、桐庐县、富阳区、滨江区、临平区、上城区、钱塘区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。