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泰安市(东平县、岱岳区、泰山区、宁阳县、新泰市、肥城市)

内江市(隆昌市、东兴区、威远县、资中县、市中区)

白银市(靖远县、景泰县、平川区、会宁县、白银区)

河源市(源城区、东源县、和平县、龙川县、连平县、紫金县)  湘西土家族苗族自治州(永顺县、花垣县、吉首市、保靖县、泸溪县、凤凰县、龙山县、古丈县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

渭南市(蒲城县、大荔县、华州区、华阴市、潼关县、富平县、韩城市、澄城县、合阳县、白水县、临渭区)  陇南市(文县、成县、武都区、徽县、两当县、宕昌县、康县、礼县、西和县)

南通市(海安市、如东县、通州区、启东市、如皋市、海门区、崇川区)

蚌埠市(龙子湖区、蚌山区、禹会区、怀远县、五河县、固镇县、淮上区)

新乡市(获嘉县、延津县、红旗区、卫滨区、封丘县、原阳县、长垣市、卫辉市、辉县市、新乡县、凤泉区、牧野区)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县、大理市、永平县、洱源县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、弥渡县、云龙县、宾川县、祥云县)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

儋州市

湖州市(南浔区、德清县、吴兴区、长兴县、安吉县)

固原市(西吉县、泾源县、隆德县、彭阳县、原州区)

无锡市(新吴区、惠山区、江阴市、滨湖区、梁溪区、宜兴市、锡山区)

成都市(青白江区、成华区、新津区、温江区、双流区、彭州市、金牛区、锦江区、新都区、龙泉驿区、武侯区、蒲江县、邛崃市、青羊区、大邑县、金堂县、都江堰市、崇州市、郫都区、简阳市)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

吉安市(吉水县、万安县、永新县、吉安县、峡江县、泰和县、安福县、青原区、遂川县、新干县、吉州区、永丰县、井冈山市)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克旗、达拉特旗、康巴什区、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区、乌审旗)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、扶余市)

昭通市(盐津县、鲁甸县、巧家县、彝良县、大关县、镇雄县、绥江县、水富市、永善县、昭阳区、威信县)

双鸭山市(尖山区、饶河县、友谊县、集贤县、宝清县、四方台区、宝山区、岭东区)

七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

上饶市(德兴市、万年县、婺源县、广信区、广丰区、鄱阳县、横峰县、弋阳县、玉山县、信州区、铅山县、余干县)

宁德市(霞浦县、古田县、福鼎市、柘荣县、周宁县、蕉城区、屏南县、寿宁县、福安市)

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黄石市(西塞山区、黄石港区、大冶市、下陆区、铁山区、阳新县)

黑河市(逊克县、五大连池市、孙吴县、北安市、嫩江市、爱辉区)

咸阳市(礼泉县、乾县、三原县、武功县、旬邑县、长武县、泾阳县、杨陵区、永寿县、彬州市、渭城区、秦都区、兴平市、淳化县)

大连市(长海县、西岗区、甘井子区、普兰店区、旅顺口区、沙河口区、中山区、瓦房店市、金州区、庄河市)  芜湖市(湾沚区、无为市、镜湖区、鸠江区、南陵县、弋江区、繁昌区)

盐城市(大丰区、亭湖区、建湖县、滨海县、盐都区、响水县、阜宁县、射阳县、东台市)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、梁河县、芒市、陇川县)漯河市(临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区)

吉林市(永吉县、磐石市、丰满区、桦甸市、舒兰市、龙潭区、昌邑区、船营区、蛟河市)  锦州市(北镇市、凌海市、凌河区、义县、太和区、黑山县、古塔区)

南宁市(邕宁区、宾阳县、横州市、上林县、良庆区、兴宁区、隆安县、青秀区、马山县、西乡塘区、江南区、武鸣区)

龙岩市(长汀县、连城县、新罗区、武平县、漳平市、上杭县、永定区)

岳阳市(平江县、临湘市、岳阳县、湘阴县、华容县、君山区、汨罗市、岳阳楼区、云溪区)酒泉市(玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区)

沈阳市(苏家屯区、皇姑区、浑南区、铁西区、大东区、于洪区、沈河区、法库县、和平区、康平县、沈北新区、辽中区、新民市)

宣城市(宁国市、郎溪县、绩溪县、旌德县、广德市、泾县、宣州区)

湛江市(遂溪县、坡头区、麻章区、霞山区、徐闻县、廉江市、雷州市、吴川市、赤坎区)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿豫区、宿城区)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

来宾市(合山市、忻城县、象州县、武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县)

丽水市(庆元县、龙泉市、遂昌县、云和县、青田县、莲都区、松阳县、缙云县、景宁畲族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、汶川县、小金县、马尔康市、红原县、金川县、黑水县、理县、松潘县、阿坝县、茂县、若尔盖县、壤塘县)

绵阳市(安州区、平武县、梓潼县、涪城区、游仙区、三台县、盐亭县、江油市、北川羌族自治县)

泰州市(海陵区、靖江市、泰兴市、姜堰区、兴化市、高港区)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)

广西壮族自治区

绥化市(肇东市、兰西县、北林区、海伦市、明水县、青冈县、庆安县、安达市、绥棱县、望奎县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、丹寨县、施秉县、榕江县、三穗县、黄平县、天柱县、岑巩县、凯里市、从江县、锦屏县、黎平县、镇远县、麻江县、剑河县、雷山县)

许昌市(长葛市、襄城县、魏都区、建安区、禹州市、鄢陵县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。