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通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

南昌市(南昌县、红谷滩区、西湖区、新建区、青云谱区、青山湖区、安义县、东湖区、进贤县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)  湘西土家族苗族自治州(龙山县、吉首市、泸溪县、古丈县、永顺县、凤凰县、保靖县、花垣县)

济南市(长清区、莱芜区、济阳区、平阴县、钢城区、槐荫区、历下区、市中区、天桥区、章丘区、历城区、商河县)

白山市(临江市、江源区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区)

泸州市(龙马潭区、合江县、古蔺县、叙永县、泸县、纳溪区、江阳区)阳泉市(盂县、矿区、平定县、郊区、城区)

杭州市(萧山区、滨江区、临平区、上城区、拱墅区、桐庐县、余杭区、建德市、淳安县、临安区、富阳区、钱塘区、西湖区)  德州市(临邑县、宁津县、禹城市、夏津县、武城县、齐河县、平原县、庆云县、德城区、陵城区、乐陵市)

张掖市(山丹县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县)

广西壮族自治区

宜宾市(南溪区、筠连县、珙县、屏山县、兴文县、翠屏区、长宁县、江安县、高县、叙州区)

黄石市(阳新县、下陆区、黄石港区、西塞山区、大冶市、铁山区)

吉安市(吉安县、井冈山市、吉州区、遂川县、泰和县、永丰县、永新县、峡江县、吉水县、万安县、安福县、青原区、新干县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、仁怀市、习水县、正安县、湄潭县、播州区、赤水市、汇川区、绥阳县、凤冈县、桐梓县)

莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区、荔城区)

衡阳市(耒阳市、衡东县、蒸湘区、石鼓区、衡山县、衡阳县、南岳区、常宁市、衡南县、珠晖区、祁东县、雁峰区)

嘉兴市(南湖区、秀洲区、平湖市、海宁市、海盐县、桐乡市、嘉善县)

焦作市(沁阳市、孟州市、博爱县、马村区、中站区、解放区、修武县、山阳区、武陟县、温县)

厦门市(思明区、集美区、翔安区、海沧区、同安区、湖里区)

开封市(尉氏县、通许县、祥符区、龙亭区、兰考县、鼓楼区、杞县、禹王台区、顺河回族区)

自贡市(贡井区、富顺县、自流井区、荣县、沿滩区、大安区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

丹东市(宽甸满族自治县、振安区、元宝区、凤城市、振兴区、东港市)

衡水市(安平县、阜城县、枣强县、桃城区、武邑县、深州市、饶阳县、冀州区、故城县、景县、武强县)

那曲市(色尼区、申扎县、巴青县、索县、尼玛县、双湖县、聂荣县、比如县、嘉黎县、班戈县、安多县)

普洱市(景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区)

张家口市(崇礼区、万全区、下花园区、康保县、阳原县、沽源县、尚义县、桥东区、桥西区、涿鹿县、宣化区、蔚县、张北县、怀来县、怀安县、赤城县)

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揭阳市(揭西县、榕城区、惠来县、揭东区、普宁市)

南通市(启东市、海门区、崇川区、海安市、如皋市、通州区、如东县)

济宁市(汶上县、邹城市、金乡县、兖州区、任城区、泗水县、梁山县、微山县、嘉祥县、曲阜市、鱼台县)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)  定西市(通渭县、安定区、漳县、临洮县、渭源县、陇西县、岷县)

汕头市(南澳县、潮南区、龙湖区、金平区、潮阳区、濠江区、澄海区)

保山市(昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县、隆阳区)

朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、龙城区、凌源市、朝阳县、北票市)平凉市(庄浪县、灵台县、静宁县、华亭市、崇信县、泾川县、崆峒区)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)  大庆市(红岗区、肇州县、让胡路区、萨尔图区、肇源县、大同区、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

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玉林市(容县、陆川县、福绵区、北流市、兴业县、玉州区、博白县)

南宁市(良庆区、青秀区、马山县、上林县、兴宁区、武鸣区、宾阳县、隆安县、横州市、江南区、邕宁区、西乡塘区)徐州市(云龙区、睢宁县、沛县、邳州市、贾汪区、丰县、泉山区、铜山区、鼓楼区、新沂市)

商丘市(梁园区、夏邑县、柘城县、宁陵县、睢阳区、睢县、虞城县、民权县、永城市)

内江市(威远县、资中县、东兴区、隆昌市、市中区)

新乡市(牧野区、原阳县、长垣市、封丘县、卫辉市、凤泉区、红旗区、获嘉县、新乡县、延津县、卫滨区、辉县市)

上饶市(横峰县、鄱阳县、万年县、玉山县、余干县、广丰区、信州区、德兴市、广信区、婺源县、铅山县、弋阳县)

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永州市(宁远县、东安县、江华瑶族自治县、蓝山县、祁阳市、零陵区、江永县、道县、双牌县、新田县、冷水滩区)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

云浮市(云安区、郁南县、罗定市、云城区、新兴县)

玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、称多县、杂多县)

百色市(那坡县、平果市、田东县、右江区、德保县、西林县、田林县、田阳区、靖西市、乐业县、凌云县、隆林各族自治县)

甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、玛曲县、临潭县、舟曲县、合作市、卓尼县、夏河县)

宁波市(江北区、慈溪市、象山县、北仑区、镇海区、鄞州区、海曙区、奉化区、余姚市、宁海县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、陇川县、盈江县、瑞丽市)

柳州市(柳南区、柳城县、融安县、鱼峰区、柳北区、柳江区、三江侗族自治县、鹿寨县、融水苗族自治县、城中区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。