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湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、保靖县、龙山县、泸溪县、永顺县、花垣县、吉首市)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、明山区、溪湖区、南芬区)

许昌市(建安区、魏都区、禹州市、襄城县、鄢陵县、长葛市)  资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

喀什地区(叶城县、岳普湖县、疏附县、巴楚县、喀什市、麦盖提县、疏勒县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、莎车县、英吉沙县)

郴州市(资兴市、嘉禾县、桂东县、桂阳县、苏仙区、北湖区、永兴县、安仁县、汝城县、宜章县、临武县)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

长春市(绿园区、德惠市、农安县、公主岭市、九台区、二道区、朝阳区、榆树市、宽城区、双阳区、南关区)  海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区)

文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、文山市、西畴县、砚山县、马关县、麻栗坡县、富宁县)

安康市(宁陕县、岚皋县、镇坪县、白河县、汉滨区、平利县、旬阳市、紫阳县、石泉县、汉阴县)

贵阳市(清镇市、开阳县、云岩区、南明区、花溪区、乌当区、白云区、修文县、观山湖区、息烽县)

沈阳市(法库县、康平县、和平区、辽中区、沈河区、浑南区、新民市、大东区、铁西区、苏家屯区、于洪区、沈北新区、皇姑区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

临沧市(临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县)

伊春市(大箐山县、铁力市、金林区、友好区、南岔县、嘉荫县、乌翠区、伊美区、丰林县、汤旺县)

南通市(海安市、如皋市、海门区、崇川区、启东市、通州区、如东县)

德州市(武城县、乐陵市、齐河县、平原县、夏津县、庆云县、临邑县、禹城市、宁津县、德城区、陵城区)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

日喀则市(康马县、桑珠孜区、萨嘎县、吉隆县、谢通门县、萨迦县、仁布县、仲巴县、拉孜县、定结县、亚东县、定日县、江孜县、南木林县、聂拉木县、岗巴县、昂仁县、白朗县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市)

双鸭山市(四方台区、宝山区、宝清县、友谊县、集贤县、饶河县、岭东区、尖山区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

三明市(将乐县、三元区、沙县区、宁化县、建宁县、明溪县、大田县、尤溪县、清流县、永安市、泰宁县)

庆阳市(正宁县、环县、西峰区、镇原县、合水县、宁县、庆城县、华池县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、汇川区、绥阳县、红花岗区、桐梓县、正安县、习水县、赤水市、播州区、余庆县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

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抚州市(金溪县、南城县、宜黄县、黎川县、临川区、广昌县、崇仁县、南丰县、东乡区、资溪县、乐安县)

毕节市(织金县、大方县、纳雍县、金沙县、七星关区、赫章县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

佛山市(高明区、三水区、顺德区、南海区、禅城区)  黄冈市(黄州区、团风县、罗田县、红安县、蕲春县、英山县、黄梅县、浠水县、武穴市、麻城市)

西安市(临潼区、鄠邑区、高陵区、长安区、莲湖区、未央区、阎良区、蓝田县、新城区、灞桥区、雁塔区、碑林区、周至县)

遂宁市(船山区、射洪市、安居区、蓬溪县、大英县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、瓜州县、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县)赤峰市(元宝山区、巴林右旗、红山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、林西县、宁城县、敖汉旗、翁牛特旗、巴林左旗、松山区)

攀枝花市(西区、东区、米易县、仁和区、盐边县)  深圳市(龙华区、宝安区、龙岗区、光明区、坪山区、罗湖区、南山区、福田区、盐田区)

荆州市(监利市、石首市、荆州区、洪湖市、松滋市、公安县、江陵县、沙市区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

衡阳市(常宁市、衡南县、衡阳县、南岳区、蒸湘区、祁东县、雁峰区、衡东县、衡山县、石鼓区、珠晖区、耒阳市)拉萨市(堆龙德庆区、曲水县、林周县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、尼木县、当雄县)

徐州市(泉山区、贾汪区、铜山区、鼓楼区、睢宁县、云龙区、丰县、新沂市、邳州市、沛县)

鹤岗市(向阳区、南山区、兴山区、工农区、东山区、绥滨县、兴安区、萝北县)

扬州市(宝应县、江都区、邗江区、广陵区、高邮市、仪征市)

开封市(鼓楼区、祥符区、通许县、龙亭区、尉氏县、顺河回族区、禹王台区、杞县、兰考县)

北京市(海淀区、丰台区、昌平区、大兴区、石景山区、通州区、密云区、门头沟区、东城区、怀柔区、房山区、顺义区、延庆区、朝阳区、平谷区、西城区)

武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)

通化市(二道江区、辉南县、通化县、梅河口市、柳河县、东昌区、集安市)

株洲市(石峰区、醴陵市、炎陵县、渌口区、荷塘区、攸县、天元区、茶陵县、芦淞区)

宜昌市(伍家岗区、宜都市、夷陵区、枝江市、当阳市、兴山县、远安县、猇亭区、西陵区、秭归县、五峰土家族自治县、点军区、长阳土家族自治县)

汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)

河源市(龙川县、连平县、和平县、东源县、源城区、紫金县)

阜阳市(颍泉区、界首市、颍上县、临泉县、太和县、颍东区、颍州区、阜南县)

怀化市(新晃侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、中方县、洪江市、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、会同县、沅陵县、通道侗族自治县)

那曲市(双湖县、色尼区、嘉黎县、安多县、比如县、巴青县、聂荣县、申扎县、班戈县、索县、尼玛县)

汕头市(濠江区、南澳县、龙湖区、金平区、潮南区、澄海区、潮阳区)

呼伦贝尔市(根河市、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、满洲里市、新巴尔虎右旗、阿荣旗)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红