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佛山市(南海区、禅城区、顺德区、高明区、三水区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、多伦县、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、二连浩特市、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗)

马鞍山市(和县、含山县、博望区、当涂县、花山区、雨山区)

宜春市(上高县、铜鼓县、樟树市、丰城市、奉新县、宜丰县、高安市、万载县、靖安县、袁州区)  营口市(西市区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、老边区)

泰安市(岱岳区、东平县、新泰市、宁阳县、泰山区、肥城市)

济源市

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、南芬区、平山区、溪湖区)齐齐哈尔市(昂昂溪区、甘南县、拜泉县、克东县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、讷河市、富裕县、克山县、铁锋区、碾子山区、龙沙区、龙江县、依安县、富拉尔基区、建华区)

赤峰市(巴林左旗、松山区、喀喇沁旗、翁牛特旗、克什克腾旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、林西县、敖汉旗、红山区、宁城县)  鹤岗市(工农区、兴山区、兴安区、绥滨县、萝北县、向阳区、东山区、南山区)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区)

长春市(九台区、二道区、朝阳区、德惠市、南关区、榆树市、公主岭市、宽城区、双阳区、绿园区、农安县)

东莞市

玉林市(陆川县、北流市、兴业县、福绵区、博白县、容县、玉州区)

淮安市(金湖县、淮阴区、清江浦区、洪泽区、淮安区、涟水县、盱眙县)

吉安市(峡江县、吉安县、安福县、新干县、吉州区、吉水县、永新县、永丰县、遂川县、泰和县、青原区、万安县、井冈山市)

淄博市(淄川区、桓台县、高青县、沂源县、周村区、临淄区、张店区、博山区)

宁德市(霞浦县、福安市、周宁县、古田县、福鼎市、柘荣县、蕉城区、屏南县、寿宁县)

亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)

廊坊市(永清县、香河县、文安县、霸州市、大厂回族自治县、广阳区、大城县、三河市、安次区、固安县)

凉山彝族自治州(越西县、昭觉县、喜德县、木里藏族自治县、西昌市、雷波县、普格县、盐源县、布拖县、甘洛县、德昌县、宁南县、会理市、冕宁县、美姑县、金阳县、会东县)

芜湖市(无为市、南陵县、湾沚区、鸠江区、弋江区、镜湖区、繁昌区)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、利通区、同心县、青铜峡市)

渭南市(华州区、蒲城县、临渭区、澄城县、合阳县、华阴市、大荔县、潼关县、富平县、白水县、韩城市)

海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区)

南通市(如东县、启东市、如皋市、崇川区、海安市、海门区、通州区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

连云港市(连云区、东海县、灌云县、灌南县、赣榆区、海州区)

三明市(建宁县、三元区、沙县区、清流县、宁化县、永安市、将乐县、泰宁县、大田县、尤溪县、明溪县)

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铁岭市(清河区、开原市、昌图县、铁岭县、西丰县、银州区、调兵山市)

无锡市(宜兴市、新吴区、江阴市、锡山区、滨湖区、梁溪区、惠山区)

烟台市(莱州市、蓬莱区、莱阳市、牟平区、海阳市、龙口市、福山区、莱山区、招远市、芝罘区、栖霞市)

德阳市(旌阳区、什邡市、绵竹市、罗江区、中江县、广汉市)  辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

南宁市(江南区、西乡塘区、隆安县、武鸣区、青秀区、兴宁区、宾阳县、马山县、邕宁区、良庆区、上林县、横州市)

白山市(靖宇县、江源区、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)呼伦贝尔市(扎兰屯市、额尔古纳市、牙克石市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、扎赉诺尔区)

保定市(涞源县、定兴县、定州市、唐县、蠡县、莲池区、易县、博野县、竞秀区、满城区、高阳县、容城县、安新县、曲阳县、高碑店市、徐水区、望都县、安国市、涞水县、顺平县、雄县、阜平县、涿州市、清苑区)  茂名市(化州市、茂南区、高州市、电白区、信宜市)

西藏自治区

六安市(舒城县、霍山县、金寨县、金安区、裕安区、霍邱县、叶集区)

衢州市(常山县、柯城区、衢江区、龙游县、江山市、开化县)博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)

上海市(虹口区、崇明区、宝山区、黄浦区、杨浦区、松江区、浦东新区、金山区、闵行区、普陀区、徐汇区、长宁区、嘉定区、静安区、青浦区、奉贤区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、太平区、新邱区、清河门区、细河区)

云浮市(郁南县、云城区、罗定市、新兴县、云安区)

许昌市(建安区、襄城县、魏都区、禹州市、长葛市、鄢陵县)

通化市(梅河口市、东昌区、通化县、柳河县、集安市、辉南县、二道江区)

日喀则市(康马县、白朗县、亚东县、吉隆县、定结县、定日县、岗巴县、昂仁县、萨迦县、拉孜县、仁布县、仲巴县、谢通门县、桑珠孜区、南木林县、萨嘎县、江孜县、聂拉木县)

湖州市(吴兴区、安吉县、长兴县、德清县、南浔区)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

大庆市(红岗区、龙凤区、肇源县、肇州县、让胡路区、萨尔图区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)

丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、元宝区、东港市、振安区)

滨州市(博兴县、滨城区、邹平市、惠民县、沾化区、阳信县、无棣县)

西安市(新城区、阎良区、灞桥区、周至县、未央区、碑林区、雁塔区、鄠邑区、长安区、临潼区、莲湖区、蓝田县、高陵区)

锦州市(古塔区、黑山县、太和区、北镇市、义县、凌河区、凌海市)

吉林市(龙潭区、蛟河市、舒兰市、永吉县、桦甸市、船营区、磐石市、丰满区、昌邑区)

安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

常德市(武陵区、石门县、汉寿县、津市市、安乡县、澧县、临澧县、鼎城区、桃源县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。