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崇左市(宁明县、大新县、龙州县、扶绥县、江州区、凭祥市、天等县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

福州市(台江区、仓山区、鼓楼区、闽侯县、闽清县、马尾区、晋安区、罗源县、福清市、长乐区、永泰县、连江县、平潭县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、兴仁市、望谟县、安龙县、晴隆县、册亨县、兴义市)  兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

三明市(尤溪县、宁化县、大田县、三元区、永安市、沙县区、建宁县、将乐县、清流县、明溪县、泰宁县)

黑河市(孙吴县、逊克县、北安市、爱辉区、五大连池市、嫩江市)

威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)岳阳市(岳阳楼区、云溪区、汨罗市、华容县、平江县、君山区、临湘市、岳阳县、湘阴县)

宝鸡市(扶风县、渭滨区、凤翔区、凤县、千阳县、陈仓区、金台区、太白县、眉县、麟游县、陇县、岐山县)  邵阳市(绥宁县、北塔区、大祥区、邵阳县、隆回县、双清区、邵东市、新邵县、新宁县、城步苗族自治县、洞口县、武冈市)

北京市(石景山区、怀柔区、大兴区、平谷区、通州区、延庆区、密云区、房山区、朝阳区、海淀区、西城区、门头沟区、东城区、丰台区、顺义区、昌平区)

铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)

延安市(黄龙县、黄陵县、洛川县、宜川县、志丹县、吴起县、甘泉县、宝塔区、安塞区、富县、延川县、子长市、延长县)

通化市(东昌区、二道江区、通化县、辉南县、集安市、梅河口市、柳河县)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、满洲里市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、额尔古纳市)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

开封市(尉氏县、兰考县、禹王台区、祥符区、鼓楼区、顺河回族区、龙亭区、通许县、杞县)

贵阳市(乌当区、花溪区、息烽县、南明区、白云区、清镇市、开阳县、修文县、观山湖区、云岩区)

益阳市(桃江县、南县、资阳区、赫山区、沅江市、安化县)

平凉市(静宁县、崆峒区、泾川县、华亭市、崇信县、庄浪县、灵台县)

绥化市(兰西县、青冈县、明水县、安达市、肇东市、庆安县、绥棱县、望奎县、海伦市、北林区)

宜春市(丰城市、樟树市、铜鼓县、万载县、奉新县、靖安县、宜丰县、袁州区、上高县、高安市)

鹤岗市(东山区、萝北县、工农区、南山区、兴安区、向阳区、绥滨县、兴山区)

天津市(宝坻区、东丽区、蓟州区、武清区、滨海新区、宁河区、静海区、红桥区、南开区、和平区、西青区、津南区、河西区、河东区、北辰区、河北区)

阿克苏地区(温宿县、沙雅县、新和县、库车市、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、阿克苏市、乌什县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

五指山市(东方市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、临高县、屯昌县、定安县、文昌市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、五原县、乌拉特前旗)

鞍山市(千山区、海城市、台安县、立山区、铁西区、铁东区、岫岩满族自治县)

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宁波市(宁海县、象山县、鄞州区、北仑区、海曙区、镇海区、余姚市、江北区、慈溪市、奉化区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

运城市(夏县、平陆县、河津市、万荣县、新绛县、盐湖区、绛县、临猗县、芮城县、垣曲县、永济市、稷山县、闻喜县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)  攀枝花市(西区、仁和区、东区、盐边县、米易县)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

桂林市(荔浦市、资源县、恭城瑶族自治县、象山区、兴安县、雁山区、秀峰区、阳朔县、临桂区、永福县、灵川县、龙胜各族自治县、叠彩区、全州县、平乐县、灌阳县、七星区)

甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、卓尼县、临潭县、迭部县、舟曲县、玛曲县、夏河县)衡水市(桃城区、冀州区、武邑县、枣强县、安平县、深州市、武强县、景县、饶阳县、阜城县、故城县)

唐山市(玉田县、迁西县、路北区、古冶区、曹妃甸区、路南区、丰润区、滦州市、遵化市、迁安市、开平区、滦南县、丰南区、乐亭县)  广西壮族自治区

嘉峪关市

张家口市(万全区、阳原县、沽源县、赤城县、张北县、康保县、尚义县、蔚县、怀来县、下花园区、崇礼区、桥东区、宣化区、涿鹿县、怀安县、桥西区)

江门市(开平市、江海区、台山市、新会区、鹤山市、恩平市、蓬江区)大理白族自治州(大理市、云龙县、剑川县、宾川县、弥渡县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、永平县、洱源县、祥云县、南涧彝族自治县)

阜新市(海州区、清河门区、细河区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县)

酒泉市(瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市)

吴忠市(同心县、盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区)

芜湖市(南陵县、湾沚区、繁昌区、鸠江区、弋江区、无为市、镜湖区)

驻马店市(汝南县、驿城区、西平县、确山县、泌阳县、新蔡县、正阳县、平舆县、遂平县、上蔡县)

梧州市(万秀区、苍梧县、蒙山县、藤县、龙圩区、岑溪市、长洲区)

娄底市(新化县、冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市)

荆州市(公安县、江陵县、荆州区、沙市区、洪湖市、石首市、监利市、松滋市)

温州市(苍南县、鹿城区、永嘉县、瓯海区、乐清市、龙港市、龙湾区、瑞安市、文成县、洞头区、平阳县、泰顺县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

商丘市(柘城县、睢县、民权县、夏邑县、睢阳区、虞城县、梁园区、宁陵县、永城市)

凉山彝族自治州(昭觉县、甘洛县、美姑县、盐源县、会东县、木里藏族自治县、德昌县、布拖县、会理市、宁南县、雷波县、普格县、越西县、冕宁县、喜德县、金阳县、西昌市)

沈阳市(大东区、于洪区、法库县、铁西区、康平县、沈北新区、新民市、辽中区、沈河区、和平区、浑南区、苏家屯区、皇姑区)

乐山市(五通桥区、马边彝族自治县、市中区、沐川县、峨眉山市、峨边彝族自治县、金口河区、犍为县、井研县、沙湾区、夹江县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

太原市(万柏林区、迎泽区、晋源区、杏花岭区、清徐县、阳曲县、小店区、娄烦县、古交市、尖草坪区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。