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西藏自治区
鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克旗、乌审旗、康巴什区、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、杭锦旗、东胜区)
云浮市(云安区、郁南县、云城区、罗定市、新兴县)
新疆维吾尔自治区
开封市(禹王台区、尉氏县、鼓楼区、龙亭区、杞县、通许县、祥符区、顺河回族区、兰考县)
来宾市(合山市、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区)
内蒙古自治区
楚雄彝族自治州(禄丰市、姚安县、双柏县、永仁县、元谋县、南华县、武定县、牟定县、楚雄市、大姚县)
广州市(增城区、黄埔区、白云区、天河区、番禺区、从化区、海珠区、越秀区、花都区、荔湾区、南沙区)
漳州市(诏安县、漳浦县、平和县、龙文区、南靖县、东山县、长泰区、芗城区、云霄县、龙海区、华安县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、原州区、泾源县)
德州市(德城区、齐河县、宁津县、武城县、陵城区、平原县、夏津县、乐陵市、禹城市、庆云县、临邑县)
平顶山市(宝丰县、卫东区、叶县、舞钢市、石龙区、湛河区、新华区、郏县、汝州市、鲁山县)
吉林市(蛟河市、龙潭区、桦甸市、舒兰市、船营区、丰满区、昌邑区、永吉县、磐石市)
贵港市(桂平市、覃塘区、港南区、港北区、平南县)
牡丹江市(东安区、宁安市、西安区、海林市、穆棱市、林口县、绥芬河市、阳明区、东宁市、爱民区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县)
兰州市(永登县、红古区、七里河区、皋兰县、榆中县、安宁区、西固区、城关区)
永州市(零陵区、蓝山县、祁阳市、江华瑶族自治县、东安县、新田县、双牌县、道县、冷水滩区、宁远县、江永县)
邢台市(南和区、南宫市、巨鹿县、信都区、沙河市、柏乡县、任泽区、威县、清河县、平乡县、广宗县、新河县、临西县、内丘县、临城县、襄都区、隆尧县、宁晋县)
吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)
香港特别行政区
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区)
惠州市(惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县、博罗县)
拉萨市(当雄县、墨竹工卡县、曲水县、林周县、达孜区、城关区、堆龙德庆区、尼木县)
娄底市(双峰县、娄星区、新化县、涟源市、冷水江市)
昆明市(富民县、呈贡区、晋宁区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、官渡区、东川区、宜良县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、西山区、嵩明县)
本溪市(溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、平山区)
阿里地区(札达县、改则县、革吉县、普兰县、日土县、噶尔县、措勤县)
益阳市(赫山区、桃江县、南县、资阳区、沅江市、安化县)
钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)
大同市(浑源县、阳高县、平城区、左云县、天镇县、新荣区、灵丘县、云冈区、广灵县、云州区)
萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、上栗县、安源区)
渭南市(白水县、华阴市、蒲城县、韩城市、富平县、临渭区、潼关县、合阳县、华州区、大荔县、澄城县)
衡水市(景县、武强县、安平县、饶阳县、武邑县、枣强县、阜城县、深州市、桃城区、故城县、冀州区)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
南宁市(马山县、隆安县、宾阳县、良庆区、上林县、邕宁区、兴宁区、西乡塘区、青秀区、江南区、横州市、武鸣区)
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临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、云县、临翔区、凤庆县、永德县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)
葫芦岛市(兴城市、南票区、龙港区、绥中县、连山区、建昌县)
北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)
乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼中旗、四子王旗、化德县、集宁区、卓资县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、兴和县、商都县)
白银市(白银区、会宁县、景泰县、平川区、靖远县)
常德市(石门县、津市市、临澧县、鼎城区、汉寿县、武陵区、桃源县、澧县、安乡县)
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吕梁市(离石区、孝义市、兴县、临县、柳林县、汾阳市、中阳县、石楼县、岚县、方山县、交口县、交城县、文水县)
甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、碌曲县、临潭县、夏河县、卓尼县、合作市、玛曲县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、且末县、和硕县、尉犁县、轮台县、库尔勒市、和静县、博湖县、若羌县)
唐山市(滦州市、丰南区、路北区、开平区、曹妃甸区、滦南县、路南区、乐亭县、古冶区、丰润区、迁西县、遵化市、玉田县、迁安市)
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延安市(宜川县、志丹县、黄龙县、延川县、子长市、洛川县、富县、宝塔区、黄陵县、延长县、安塞区、甘泉县、吴起县)
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阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、哈巴河县、富蕴县、福海县、阿勒泰市、青河县)
朝阳市(建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、龙城区、凌源市、朝阳县)
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阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
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聊城市(高唐县、莘县、临清市、冠县、茌平区、阳谷县、东昌府区、东阿县)
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咸阳市(礼泉县、三原县、淳化县、泾阳县、武功县、兴平市、渭城区、旬邑县、秦都区、杨陵区、长武县、彬州市、乾县、永寿县)
乐山市(夹江县、井研县、峨边彝族自治县、五通桥区、金口河区、犍为县、沐川县、马边彝族自治县、沙湾区、市中区、峨眉山市)
赣州市(兴国县、赣县区、会昌县、于都县、龙南市、大余县、章贡区、石城县、上犹县、安远县、全南县、信丰县、瑞金市、定南县、寻乌县、崇义县、南康区、宁都县)
崇左市(宁明县、大新县、龙州县、天等县、凭祥市、扶绥县、江州区)
榆林市(定边县、吴堡县、府谷县、清涧县、绥德县、米脂县、靖边县、神木市、横山区、子洲县、榆阳区、佳县)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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