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广州市(黄埔区、越秀区、天河区、增城区、南沙区、从化区、海珠区、荔湾区、花都区、番禺区、白云区)

鸡西市(密山市、虎林市、梨树区、滴道区、恒山区、麻山区、鸡冠区、城子河区、鸡东县)  铜仁市(印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、江口县、德江县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、万山区)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、壤塘县、阿坝县、金川县、理县、马尔康市、汶川县、松潘县、九寨沟县、若尔盖县、黑水县、红原县、小金县)

延安市(安塞区、黄陵县、富县、宝塔区、甘泉县、吴起县、子长市、志丹县、延川县、延长县、洛川县、黄龙县、宜川县)

唐山市(曹妃甸区、开平区、滦州市、路南区、丰南区、迁西县、迁安市、古冶区、路北区、滦南县、丰润区、乐亭县、玉田县、遵化市)

三沙市(西沙区、南沙区)  兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

和田地区(于田县、和田县、民丰县、墨玉县、策勒县、皮山县、和田市、洛浦县)

汉中市(留坝县、勉县、城固县、西乡县、南郑区、镇巴县、汉台区、宁强县、佛坪县、洋县、略阳县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

南昌市(进贤县、红谷滩区、东湖区、南昌县、新建区、青山湖区、西湖区、青云谱区、安义县)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、望谟县、兴仁市、安龙县、晴隆县、普安县、册亨县)

荆门市(掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市)

新余市(渝水区、分宜县)

莆田市(秀屿区、涵江区、城厢区、荔城区、仙游县)

嘉峪关市

孝感市(应城市、安陆市、云梦县、孝南区、大悟县、孝昌县、汉川市)

焦作市(孟州市、修武县、马村区、武陟县、温县、山阳区、解放区、沁阳市、中站区、博爱县)

南充市(蓬安县、顺庆区、仪陇县、西充县、阆中市、嘉陵区、南部县、高坪区、营山县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘乡市、湘潭县、韶山市)

贵阳市(息烽县、观山湖区、花溪区、云岩区、白云区、修文县、开阳县、清镇市、南明区、乌当区)

漯河市(郾城区、临颍县、舞阳县、源汇区、召陵区)

榆林市(吴堡县、定边县、榆阳区、米脂县、横山区、府谷县、靖边县、佳县、神木市、子洲县、绥德县、清涧县)

成都市(大邑县、双流区、成华区、新津区、蒲江县、崇州市、邛崃市、新都区、金牛区、武侯区、龙泉驿区、青白江区、都江堰市、锦江区、郫都区、简阳市、温江区、青羊区、金堂县、彭州市)

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吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、青铜峡市、同心县)

安庆市(望江县、宜秀区、岳西县、宿松县、迎江区、桐城市、太湖县、潜山市、大观区、怀宁县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

韶关市(武江区、乐昌市、仁化县、乳源瑶族自治县、新丰县、曲江区、始兴县、南雄市、浈江区、翁源县)  香港特别行政区

济南市(市中区、历城区、历下区、平阴县、济阳区、莱芜区、章丘区、商河县、长清区、槐荫区、钢城区、天桥区)

临沂市(郯城县、兰山区、临沭县、蒙阴县、沂南县、罗庄区、河东区、沂水县、平邑县、费县、莒南县、兰陵县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)黔南布依族苗族自治州(都匀市、惠水县、瓮安县、独山县、福泉市、三都水族自治县、龙里县、贵定县、罗甸县、平塘县、荔波县、长顺县)

芜湖市(鸠江区、弋江区、繁昌区、镜湖区、湾沚区、无为市、南陵县)  阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

六安市(霍邱县、裕安区、叶集区、舒城县、霍山县、金寨县、金安区)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、盖州市、西市区、老边区)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)德州市(乐陵市、武城县、齐河县、庆云县、临邑县、平原县、宁津县、陵城区、禹城市、德城区、夏津县)

松原市(宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市)

临夏回族自治州(广河县、和政县、临夏县、东乡族自治县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市)

白银市(会宁县、白银区、平川区、景泰县、靖远县)

宁夏回族自治区

三明市(尤溪县、泰宁县、大田县、清流县、三元区、永安市、将乐县、建宁县、沙县区、宁化县、明溪县)

鞍山市(千山区、铁西区、海城市、台安县、立山区、铁东区、岫岩满族自治县)

南宁市(良庆区、马山县、邕宁区、上林县、横州市、隆安县、青秀区、兴宁区、江南区、宾阳县、西乡塘区、武鸣区)

伊春市(丰林县、汤旺县、铁力市、嘉荫县、南岔县、金林区、友好区、大箐山县、伊美区、乌翠区)

金华市(金东区、永康市、婺城区、磐安县、武义县、义乌市、东阳市、兰溪市、浦江县)

甘孜藏族自治州(雅江县、色达县、德格县、巴塘县、道孚县、乡城县、丹巴县、石渠县、稻城县、新龙县、甘孜县、炉霍县、得荣县、泸定县、九龙县、康定市、理塘县、白玉县)

内蒙古自治区

乌兰察布市(化德县、卓资县、凉城县、兴和县、商都县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、集宁区)

长治市(武乡县、黎城县、屯留区、沁县、沁源县、襄垣县、潞州区、潞城区、平顺县、上党区、长子县、壶关县)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、大英县、安居区、船山区)

龙岩市(连城县、永定区、漳平市、武平县、新罗区、上杭县、长汀县)

那曲市(巴青县、尼玛县、双湖县、比如县、安多县、班戈县、聂荣县、色尼区、嘉黎县、申扎县、索县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。