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淮南市(八公山区、潘集区、谢家集区、寿县、田家庵区、凤台县、大通区)

商丘市(民权县、宁陵县、睢县、虞城县、柘城县、夏邑县、永城市、梁园区、睢阳区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、德江县、江口县、碧江区、松桃苗族自治县、石阡县、万山区、玉屏侗族自治县、思南县、沿河土家族自治县)  洛阳市(嵩县、汝阳县、新安县、老城区、涧西区、偃师区、栾川县、孟津区、西工区、洛宁县、宜阳县、伊川县、瀍河回族区、洛龙区)

日喀则市(岗巴县、康马县、仲巴县、谢通门县、萨迦县、聂拉木县、白朗县、亚东县、南木林县、拉孜县、定结县、吉隆县、昂仁县、桑珠孜区、江孜县、仁布县、定日县、萨嘎县)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

香港特别行政区

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、龙里县、荔波县、都匀市、瓮安县、独山县、长顺县、福泉市、平塘县、贵定县、惠水县、罗甸县)  铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)

甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、迭部县、夏河县、碌曲县、临潭县、卓尼县、玛曲县)

阿里地区(噶尔县、改则县、札达县、革吉县、措勤县、普兰县、日土县)

晋中市(祁县、灵石县、左权县、平遥县、太谷区、昔阳县、介休市、榆社县、和顺县、榆次区、寿阳县)

大连市(瓦房店市、中山区、金州区、甘井子区、庄河市、长海县、旅顺口区、西岗区、普兰店区、沙河口区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

云浮市(云城区、云安区、新兴县、罗定市、郁南县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、东胜区、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、准格尔旗、杭锦旗、达拉特旗、乌审旗)

定西市(陇西县、渭源县、临洮县、漳县、通渭县、岷县、安定区)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)

驻马店市(确山县、平舆县、新蔡县、上蔡县、泌阳县、汝南县、驿城区、正阳县、西平县、遂平县)

唐山市(路南区、滦州市、古冶区、丰润区、玉田县、遵化市、滦南县、开平区、迁西县、路北区、迁安市、乐亭县、曹妃甸区、丰南区)

昭通市(鲁甸县、永善县、绥江县、彝良县、水富市、昭阳区、巧家县、镇雄县、威信县、盐津县、大关县)

莆田市(荔城区、秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县)

晋城市(城区、沁水县、阳城县、陵川县、高平市、泽州县)

烟台市(莱山区、招远市、海阳市、牟平区、龙口市、福山区、栖霞市、莱阳市、蓬莱区、莱州市、芝罘区)

福州市(鼓楼区、永泰县、台江区、福清市、连江县、闽清县、罗源县、闽侯县、长乐区、马尾区、晋安区、平潭县、仓山区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)

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黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

怀化市(麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、鹤城区、沅陵县、芷江侗族自治县、辰溪县、会同县、通道侗族自治县、中方县、洪江市)

澳门特别行政区

楚雄彝族自治州(姚安县、大姚县、牟定县、楚雄市、禄丰市、武定县、双柏县、元谋县、永仁县、南华县)  金昌市(永昌县、金川区)

贵港市(港北区、平南县、覃塘区、桂平市、港南区)

淮安市(清江浦区、涟水县、淮安区、淮阴区、金湖县、洪泽区、盱眙县)

塔城地区(乌苏市、托里县、塔城市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市)阳泉市(城区、矿区、郊区、盂县、平定县)

柳州市(柳北区、鱼峰区、柳城县、三江侗族自治县、柳南区、融水苗族自治县、城中区、融安县、柳江区、鹿寨县)  呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、根河市、海拉尔区、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市)

中山市

长春市(德惠市、农安县、宽城区、公主岭市、榆树市、双阳区、南关区、朝阳区、九台区、绿园区、二道区)

巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、巴州区、南江县)潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

来宾市(武宣县、象州县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、忻城县)

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辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)

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湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、花垣县、泸溪县、凤凰县、永顺县、古丈县、龙山县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

三门峡市(义马市、湖滨区、渑池县、陕州区、卢氏县、灵宝市)

太原市(晋源区、尖草坪区、杏花岭区、娄烦县、阳曲县、万柏林区、清徐县、小店区、迎泽区、古交市)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

泰州市(靖江市、泰兴市、兴化市、海陵区、姜堰区、高港区)

沧州市(盐山县、海兴县、河间市、泊头市、东光县、肃宁县、运河区、沧县、吴桥县、青县、南皮县、任丘市、新华区、献县、黄骅市、孟村回族自治县)

绥化市(望奎县、明水县、庆安县、海伦市、肇东市、北林区、兰西县、绥棱县、青冈县、安达市)

枣庄市(市中区、薛城区、滕州市、峄城区、台儿庄区、山亭区)

黑河市(嫩江市、北安市、孙吴县、爱辉区、逊克县、五大连池市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。