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杭州市(富阳区、拱墅区、淳安县、钱塘区、上城区、桐庐县、萧山区、临安区、余杭区、滨江区、临平区、西湖区、建德市)
宝鸡市(金台区、眉县、陈仓区、千阳县、太白县、麟游县、凤翔区、陇县、扶风县、凤县、渭滨区、岐山县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县、扶余市)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区)
衢州市(江山市、衢江区、常山县、开化县、龙游县、柯城区)
晋城市(陵川县、阳城县、沁水县、泽州县、城区、高平市)
台州市(椒江区、临海市、黄岩区、仙居县、天台县、三门县、玉环市、路桥区、温岭市)
长沙市(浏阳市、岳麓区、天心区、雨花区、开福区、望城区、芙蓉区、宁乡市、长沙县)
保山市(施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区)
梧州市(龙圩区、蒙山县、藤县、万秀区、岑溪市、长洲区、苍梧县)
绥化市(明水县、安达市、庆安县、青冈县、望奎县、兰西县、海伦市、北林区、绥棱县、肇东市)
呼和浩特市(和林格尔县、回民区、清水河县、武川县、土默特左旗、赛罕区、托克托县、新城区、玉泉区)
秦皇岛市(北戴河区、海港区、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、抚宁区)
烟台市(福山区、莱阳市、海阳市、招远市、龙口市、芝罘区、莱山区、栖霞市、牟平区、蓬莱区、莱州市)
酒泉市(金塔县、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、瓜州县)
佛山市(顺德区、三水区、高明区、南海区、禅城区)
重庆市(綦江区、秀山土家族苗族自治县、万州区、开州区、渝北区、璧山区、江津区、城口县、丰都县、奉节县、黔江区、九龙坡区、巴南区、合川区、武隆区、沙坪坝区、南岸区、渝中区、永川区、潼南区、荣昌区、北碚区、巫山县、云阳县、江北区、巫溪县、铜梁区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、南川区、长寿区、涪陵区、大足区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、忠县、梁平区、石柱土家族自治县)
大庆市(林甸县、龙凤区、红岗区、肇源县、萨尔图区、大同区、让胡路区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县)
邵阳市(双清区、邵阳县、大祥区、城步苗族自治县、洞口县、新宁县、邵东市、武冈市、北塔区、隆回县、新邵县、绥宁县)
黔东南苗族侗族自治州(镇远县、台江县、凯里市、三穗县、从江县、天柱县、麻江县、黄平县、施秉县、黎平县、丹寨县、剑河县、岑巩县、榕江县、锦屏县、雷山县)
达州市(万源市、渠县、宣汉县、达川区、大竹县、通川区、开江县)
黄山市(歙县、徽州区、祁门县、休宁县、黟县、屯溪区、黄山区)
马鞍山市(当涂县、和县、花山区、含山县、博望区、雨山区)
嘉兴市(平湖市、海盐县、桐乡市、嘉善县、秀洲区、海宁市、南湖区)
淮南市(凤台县、潘集区、寿县、大通区、八公山区、田家庵区、谢家集区)
清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、连州市、佛冈县、清新区、连南瑶族自治县、阳山县、清城区)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)
三门峡市(湖滨区、义马市、渑池县、灵宝市、陕州区、卢氏县)
东莞市
吕梁市(临县、中阳县、柳林县、汾阳市、交城县、方山县、石楼县、孝义市、文水县、交口县、离石区、岚县、兴县)
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儋州市
常州市(溧阳市、金坛区、新北区、武进区、天宁区、钟楼区)
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池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)
金华市(磐安县、婺城区、兰溪市、义乌市、金东区、永康市、东阳市、武义县、浦江县)
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铁岭市(开原市、西丰县、铁岭县、调兵山市、昌图县、银州区、清河区)
周口市(沈丘县、项城市、淮阳区、商水县、西华县、扶沟县、川汇区、鹿邑县、太康县、郸城县)
滨州市(阳信县、惠民县、邹平市、博兴县、滨城区、无棣县、沾化区)
长治市(壶关县、襄垣县、平顺县、潞州区、潞城区、沁源县、长子县、上党区、黎城县、屯留区、沁县、武乡县)
兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)
揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、揭东区、惠来县)
阳泉市(矿区、盂县、城区、郊区、平定县)
江门市(恩平市、开平市、新会区、蓬江区、台山市、鹤山市、江海区)
庆阳市(合水县、宁县、正宁县、西峰区、华池县、环县、镇原县、庆城县)
福州市(仓山区、罗源县、台江区、永泰县、连江县、晋安区、马尾区、平潭县、长乐区、闽清县、闽侯县、鼓楼区、福清市)
新疆维吾尔自治区
廊坊市(安次区、三河市、文安县、固安县、永清县、大厂回族自治县、香河县、霸州市、大城县、广阳区)
营口市(盖州市、大石桥市、站前区、老边区、西市区、鲅鱼圈区)
黄石市(下陆区、黄石港区、大冶市、西塞山区、阳新县、铁山区)
湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、德清县、南浔区)
阿克苏地区(新和县、温宿县、拜城县、阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、乌什县、库车市、阿克苏市)
锦州市(义县、凌河区、古塔区、北镇市、凌海市、黑山县、太和区)
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陇南市(礼县、文县、康县、成县、武都区、徽县、两当县、宕昌县、西和县)
海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)
东营市(垦利区、广饶县、利津县、东营区、河口区)
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临夏回族自治州(广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、和政县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、临夏县)
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渭南市(蒲城县、合阳县、韩城市、华州区、大荔县、白水县、临渭区、潼关县、华阴市、澄城县、富平县)
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随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多的储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一个小时内,超10位银行客户经理前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%,2年期利率为2.2%,3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,这体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者宋亦桐
新闻结尾
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