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益阳市(南县、安化县、沅江市、赫山区、桃江县、资阳区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
永州市(祁阳市、江华瑶族自治县、宁远县、零陵区、东安县、江永县、双牌县、道县、新田县、蓝山县、冷水滩区)
绍兴市(新昌县、上虞区、诸暨市、柯桥区、越城区、嵊州市)
厦门市(翔安区、海沧区、思明区、湖里区、同安区、集美区)
肇庆市(鼎湖区、端州区、怀集县、德庆县、四会市、高要区、广宁县、封开县)
咸宁市(嘉鱼县、通山县、通城县、赤壁市、崇阳县、咸安区)
湛江市(雷州市、徐闻县、遂溪县、霞山区、廉江市、赤坎区、坡头区、吴川市、麻章区)
南阳市(西峡县、卧龙区、社旗县、方城县、桐柏县、镇平县、淅川县、邓州市、唐河县、内乡县、新野县、宛城区、南召县)
郴州市(苏仙区、汝城县、宜章县、桂阳县、临武县、安仁县、嘉禾县、资兴市、桂东县、永兴县、北湖区)
昭通市(绥江县、鲁甸县、巧家县、水富市、彝良县、永善县、镇雄县、威信县、大关县、昭阳区、盐津县)
咸阳市(武功县、旬邑县、永寿县、兴平市、乾县、礼泉县、泾阳县、秦都区、彬州市、淳化县、渭城区、三原县、长武县、杨陵区)
宁波市(海曙区、鄞州区、江北区、奉化区、镇海区、宁海县、慈溪市、北仑区、余姚市、象山县)
乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区、天山区、沙依巴克区)
南平市(建瓯市、延平区、顺昌县、邵武市、光泽县、松溪县、武夷山市、浦城县、政和县、建阳区)
锦州市(义县、凌河区、凌海市、太和区、古塔区、北镇市、黑山县)
宁德市(柘荣县、福安市、屏南县、寿宁县、福鼎市、霞浦县、古田县、周宁县、蕉城区)
河池市(宜州区、罗城仫佬族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、金城江区、南丹县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、凤山县)
山南市(贡嘎县、扎囊县、隆子县、浪卡子县、乃东区、错那市、琼结县、曲松县、加查县、措美县、桑日县、洛扎县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
邢台市(临城县、南宫市、柏乡县、新河县、临西县、内丘县、任泽区、清河县、襄都区、隆尧县、沙河市、广宗县、信都区、平乡县、巨鹿县、威县、南和区、宁晋县)
黄冈市(团风县、罗田县、黄梅县、武穴市、红安县、英山县、蕲春县、黄州区、浠水县、麻城市)
张家口市(张北县、桥东区、赤城县、尚义县、宣化区、蔚县、桥西区、怀来县、怀安县、阳原县、康保县、崇礼区、下花园区、万全区、沽源县、涿鹿县)
毕节市(纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、大方县、七星关区、金沙县、赫章县、织金县)
三明市(尤溪县、沙县区、泰宁县、大田县、明溪县、宁化县、清流县、将乐县、三元区、建宁县、永安市)
阿里地区(措勤县、普兰县、噶尔县、札达县、革吉县、改则县、日土县)
乐山市(五通桥区、市中区、峨眉山市、沙湾区、峨边彝族自治县、金口河区、沐川县、犍为县、夹江县、马边彝族自治县、井研县)
马鞍山市(花山区、和县、雨山区、博望区、当涂县、含山县)
晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、高平市、城区、沁水县)
淮安市(盱眙县、涟水县、清江浦区、淮安区、洪泽区、淮阴区、金湖县)
阜阳市(临泉县、颍州区、界首市、颍上县、颍泉区、太和县、颍东区、阜南县)
东营市(利津县、东营区、垦利区、广饶县、河口区)
太原市(尖草坪区、小店区、杏花岭区、清徐县、晋源区、万柏林区、娄烦县、古交市、阳曲县、迎泽区)
吕梁市(临县、中阳县、孝义市、文水县、交城县、岚县、方山县、离石区、汾阳市、交口县、柳林县、兴县、石楼县)
沈阳市(大东区、苏家屯区、沈河区、和平区、康平县、沈北新区、新民市、浑南区、法库县、于洪区、皇姑区、铁西区、辽中区)
衡水市(景县、武强县、桃城区、深州市、故城县、枣强县、阜城县、饶阳县、武邑县、冀州区、安平县)
鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、康巴什区、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗)
淮南市(谢家集区、凤台县、田家庵区、寿县、大通区、潘集区、八公山区)
邯郸市(馆陶县、复兴区、鸡泽县、曲周县、涉县、魏县、肥乡区、峰峰矿区、丛台区、武安市、广平县、邱县、临漳县、成安县、大名县、永年区、磁县、邯山区)
凉山彝族自治州(雷波县、宁南县、普格县、昭觉县、会理市、木里藏族自治县、冕宁县、会东县、喜德县、盐源县、金阳县、德昌县、西昌市、布拖县、美姑县、甘洛县、越西县)
临夏回族自治州(康乐县、和政县、广河县、永靖县、东乡族自治县、临夏市、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
林芝市(墨脱县、米林市、巴宜区、工布江达县、波密县、察隅县、朗县)
福州市(罗源县、福清市、闽侯县、永泰县、连江县、仓山区、鼓楼区、晋安区、马尾区、长乐区、平潭县、台江区、闽清县)
辽阳市(弓长岭区、文圣区、辽阳县、太子河区、灯塔市、白塔区、宏伟区)
商丘市(民权县、睢县、宁陵县、梁园区、睢阳区、永城市、柘城县、虞城县、夏邑县)
阜新市(海州区、细河区、清河门区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区)
上饶市(鄱阳县、信州区、横峰县、弋阳县、铅山县、婺源县、玉山县、余干县、广信区、万年县、德兴市、广丰区)
临汾市(翼城县、永和县、襄汾县、曲沃县、大宁县、霍州市、安泽县、洪洞县、吉县、汾西县、尧都区、隰县、蒲县、古县、侯马市、乡宁县、浮山县)
内江市(资中县、东兴区、威远县、隆昌市、市中区)
丽水市(青田县、龙泉市、云和县、缙云县、松阳县、庆元县、景宁畲族自治县、遂昌县、莲都区)
成都市(金牛区、锦江区、青羊区、简阳市、新都区、成华区、新津区、彭州市、武侯区、蒲江县、大邑县、龙泉驿区、青白江区、温江区、都江堰市、双流区、邛崃市、崇州市、金堂县、郫都区)
澳门特别行政区
荆州市(监利市、沙市区、洪湖市、松滋市、荆州区、江陵县、公安县、石首市)
德州市(齐河县、德城区、宁津县、庆云县、平原县、武城县、临邑县、陵城区、乐陵市、禹城市、夏津县)
池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)
三沙市(南沙区、西沙区)
南京市(浦口区、溧水区、建邺区、六合区、江宁区、高淳区、雨花台区、秦淮区、鼓楼区、玄武区、栖霞区)
来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、武宣县、忻城县)
北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)
平顶山市(郏县、舞钢市、叶县、湛河区、宝丰县、石龙区、卫东区、鲁山县、新华区、汝州市)
宁夏回族自治区
赤峰市(克什克腾旗、元宝山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、喀喇沁旗、宁城县、林西县、松山区、巴林左旗、翁牛特旗、红山区)
镇江市(丹阳市、扬中市、润州区、京口区、丹徒区、句容市)
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、从江县、三穗县、岑巩县、镇远县、黄平县、台江县、麻江县、榕江县、施秉县、剑河县、雷山县、天柱县、黎平县、丹寨县、凯里市)
巴中市(平昌县、通江县、南江县、巴州区、恩阳区)
西宁市(城中区、湟源县、城西区、城东区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区)
汉中市(宁强县、略阳县、洋县、佛坪县、西乡县、留坝县、镇巴县、城固县、勉县、汉台区、南郑区)
嘉峪关市
宜昌市(秭归县、猇亭区、长阳土家族自治县、当阳市、兴山县、远安县、夷陵区、西陵区、点军区、五峰土家族自治县、伍家岗区、宜都市、枝江市)
双鸭山市(集贤县、四方台区、宝清县、岭东区、尖山区、友谊县、宝山区、饶河县)
长春市(公主岭市、南关区、双阳区、朝阳区、德惠市、二道区、农安县、绿园区、九台区、宽城区、榆树市)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
营口市(盖州市、老边区、大石桥市、西市区、站前区、鲅鱼圈区)
那曲市(双湖县、尼玛县、巴青县、索县、嘉黎县、安多县、班戈县、色尼区、比如县、聂荣县、申扎县)
和田地区(和田县、洛浦县、策勒县、和田市、于田县、皮山县、民丰县、墨玉县)
乌兰察布市(四子王旗、集宁区、卓资县、兴和县、察哈尔右翼前旗、凉城县、化德县、察哈尔右翼中旗、商都县、丰镇市、察哈尔右翼后旗)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
鹤岗市(兴安区、南山区、向阳区、工农区、萝北县、绥滨县、兴山区、东山区)
百色市(靖西市、平果市、右江区、田阳区、那坡县、乐业县、西林县、凌云县、田林县、田东县、隆林各族自治县、德保县)
海东市(循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
河源市(东源县、连平县、紫金县、源城区、龙川县、和平县)
扬州市(仪征市、高邮市、广陵区、宝应县、江都区、邗江区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、瑞丽市、梁河县、陇川县)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)
安庆市(宿松县、桐城市、望江县、潜山市、大观区、太湖县、岳西县、宜秀区、迎江区、怀宁县)
承德市(承德县、隆化县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、双桥区、双滦区、平泉市、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区)
香港特别行政区
白银市(白银区、景泰县、靖远县、会宁县、平川区)
攀枝花市(东区、米易县、西区、仁和区、盐边县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、丘北县、砚山县、广南县、马关县、西畴县、文山市)
汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)
赣州市(崇义县、全南县、章贡区、定南县、会昌县、兴国县、南康区、安远县、信丰县、龙南市、瑞金市、宁都县、上犹县、于都县、寻乌县、石城县、大余县、赣县区)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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