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大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

抚州市(南城县、金溪县、资溪县、宜黄县、东乡区、乐安县、崇仁县、广昌县、南丰县、临川区、黎川县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区、准格尔旗)

甘孜藏族自治州(理塘县、炉霍县、白玉县、雅江县、稻城县、新龙县、丹巴县、得荣县、甘孜县、道孚县、九龙县、巴塘县、康定市、乡城县、色达县、泸定县、石渠县、德格县)  大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、鹤庆县、洱源县、剑川县、宾川县、永平县、南涧彝族自治县、云龙县、弥渡县、祥云县)

佛山市(高明区、三水区、顺德区、禅城区、南海区)

萍乡市(上栗县、安源区、芦溪县、莲花县、湘东区)

巴中市(南江县、巴州区、通江县、平昌县、恩阳区)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)  张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

大同市(灵丘县、浑源县、云州区、新荣区、云冈区、阳高县、左云县、广灵县、天镇县、平城区)

泰安市(岱岳区、宁阳县、东平县、泰山区、新泰市、肥城市)

五指山市(东方市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、临高县、定安县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、屯昌县、乐东黎族自治县、万宁市)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、南浔区、德清县)

延安市(子长市、宝塔区、宜川县、富县、安塞区、黄龙县、黄陵县、吴起县、志丹县、洛川县、甘泉县、延长县、延川县)

泉州市(鲤城区、石狮市、泉港区、洛江区、晋江市、金门县、惠安县、丰泽区、德化县、安溪县、南安市、永春县)

玉溪市(红塔区、易门县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、澄江市)

兰州市(皋兰县、西固区、永登县、红古区、榆中县、七里河区、城关区、安宁区)

宜昌市(猇亭区、宜都市、西陵区、夷陵区、枝江市、秭归县、兴山县、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、伍家岗区、当阳市、远安县、点军区)

临汾市(隰县、霍州市、翼城县、襄汾县、乡宁县、蒲县、永和县、安泽县、洪洞县、古县、汾西县、侯马市、浮山县、曲沃县、吉县、尧都区、大宁县)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

济南市(商河县、济阳区、章丘区、市中区、钢城区、平阴县、历下区、天桥区、长清区、槐荫区、历城区、莱芜区)

郴州市(临武县、桂东县、桂阳县、安仁县、资兴市、苏仙区、汝城县、宜章县、永兴县、北湖区、嘉禾县)

佳木斯市(向阳区、富锦市、桦川县、前进区、汤原县、桦南县、郊区、东风区、抚远市、同江市)

新乡市(辉县市、卫滨区、原阳县、红旗区、牧野区、封丘县、长垣市、卫辉市、凤泉区、新乡县、获嘉县、延津县)

昌都市(左贡县、察雅县、贡觉县、江达县、丁青县、卡若区、八宿县、边坝县、洛隆县、类乌齐县、芒康县)

绵阳市(盐亭县、平武县、三台县、安州区、游仙区、北川羌族自治县、涪城区、江油市、梓潼县)

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凉山彝族自治州(会东县、普格县、昭觉县、美姑县、德昌县、会理市、木里藏族自治县、金阳县、盐源县、布拖县、宁南县、雷波县、甘洛县、冕宁县、西昌市、越西县、喜德县)

金华市(金东区、婺城区、义乌市、永康市、磐安县、东阳市、兰溪市、武义县、浦江县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

阜新市(太平区、细河区、新邱区、清河门区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县)  台州市(路桥区、黄岩区、天台县、温岭市、椒江区、仙居县、玉环市、临海市、三门县)

宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

安阳市(殷都区、内黄县、滑县、林州市、龙安区、北关区、汤阴县、安阳县、文峰区)湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘潭县、湘乡市、韶山市)

郑州市(登封市、金水区、巩义市、管城回族区、中原区、惠济区、新郑市、中牟县、二七区、荥阳市、上街区、新密市)  衢州市(柯城区、开化县、常山县、龙游县、衢江区、江山市)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、久治县、玛沁县、班玛县、达日县)

荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市)

邢台市(内丘县、沙河市、宁晋县、隆尧县、临城县、临西县、襄都区、信都区、清河县、威县、南宫市、广宗县、南和区、任泽区、新河县、巨鹿县、柏乡县、平乡县)吕梁市(文水县、交口县、兴县、石楼县、汾阳市、柳林县、临县、离石区、交城县、孝义市、方山县、岚县、中阳县)

林芝市(巴宜区、察隅县、工布江达县、墨脱县、朗县、米林市、波密县)

日喀则市(仁布县、定日县、拉孜县、桑珠孜区、江孜县、白朗县、萨嘎县、岗巴县、定结县、康马县、南木林县、萨迦县、昂仁县、亚东县、仲巴县、吉隆县、谢通门县、聂拉木县)

邵阳市(邵阳县、新邵县、北塔区、洞口县、邵东市、双清区、绥宁县、武冈市、隆回县、大祥区、城步苗族自治县、新宁县)

九江市(浔阳区、修水县、永修县、湖口县、瑞昌市、柴桑区、彭泽县、德安县、武宁县、共青城市、庐山市、都昌县、濂溪区)

宣城市(宁国市、宣州区、绩溪县、旌德县、泾县、广德市、郎溪县)

三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、磴口县)

莆田市(城厢区、仙游县、涵江区、荔城区、秀屿区)

济源市

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

香港特别行政区

汕头市(南澳县、龙湖区、澄海区、濠江区、潮南区、金平区、潮阳区)

聊城市(茌平区、阳谷县、莘县、临清市、高唐县、东阿县、冠县、东昌府区)

黑河市(孙吴县、北安市、嫩江市、爱辉区、逊克县、五大连池市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

成都市(蒲江县、青白江区、龙泉驿区、彭州市、成华区、新都区、青羊区、新津区、双流区、金牛区、简阳市、锦江区、都江堰市、武侯区、大邑县、邛崃市、温江区、崇州市、金堂县、郫都区)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。