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济源市

茂名市(信宜市、高州市、化州市、茂南区、电白区)

鄂尔多斯市(达拉特旗、东胜区、康巴什区、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗)

那曲市(嘉黎县、聂荣县、班戈县、比如县、巴青县、索县、双湖县、安多县、申扎县、色尼区、尼玛县)  商丘市(永城市、睢阳区、梁园区、睢县、柘城县、夏邑县、宁陵县、虞城县、民权县)

汕头市(澄海区、濠江区、潮南区、龙湖区、潮阳区、金平区、南澳县)

七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)

大理白族自治州(祥云县、云龙县、剑川县、弥渡县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、洱源县、巍山彝族回族自治县、永平县、大理市、南涧彝族自治县、宾川县)

南京市(高淳区、江宁区、雨花台区、鼓楼区、浦口区、栖霞区、建邺区、溧水区、六合区、秦淮区、玄武区)  定西市(安定区、陇西县、渭源县、临洮县、漳县、通渭县、岷县)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)

无锡市(梁溪区、江阴市、惠山区、新吴区、锡山区、宜兴市、滨湖区)

呼和浩特市(托克托县、土默特左旗、回民区、和林格尔县、新城区、赛罕区、清水河县、玉泉区、武川县)

眉山市(洪雅县、东坡区、丹棱县、彭山区、青神县、仁寿县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

江门市(蓬江区、台山市、鹤山市、开平市、江海区、恩平市、新会区)

新乡市(牧野区、辉县市、凤泉区、原阳县、获嘉县、延津县、卫辉市、新乡县、卫滨区、红旗区、封丘县、长垣市)

保定市(安国市、博野县、满城区、高碑店市、徐水区、容城县、定兴县、高阳县、定州市、唐县、竞秀区、莲池区、阜平县、顺平县、易县、望都县、雄县、清苑区、涿州市、涞源县、蠡县、涞水县、安新县、曲阳县)

龙岩市(武平县、永定区、上杭县、漳平市、连城县、长汀县、新罗区)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、南陵县、镜湖区、弋江区、无为市、湾沚区)

泸州市(古蔺县、纳溪区、合江县、江阳区、泸县、叙永县、龙马潭区)

咸宁市(崇阳县、通城县、通山县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市)

宜昌市(兴山县、秭归县、长阳土家族自治县、伍家岗区、宜都市、枝江市、远安县、夷陵区、点军区、西陵区、猇亭区、当阳市、五峰土家族自治县)

宁波市(象山县、江北区、慈溪市、余姚市、奉化区、北仑区、海曙区、宁海县、镇海区、鄞州区)

攀枝花市(仁和区、东区、米易县、西区、盐边县)

梅州市(五华县、兴宁市、梅江区、大埔县、平远县、丰顺县、梅县区、蕉岭县)

上饶市(德兴市、婺源县、玉山县、广信区、信州区、余干县、铅山县、万年县、鄱阳县、弋阳县、广丰区、横峰县)

许昌市(禹州市、长葛市、鄢陵县、襄城县、建安区、魏都区)

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绥化市(北林区、肇东市、安达市、庆安县、明水县、兰西县、望奎县、青冈县、绥棱县、海伦市)

本溪市(本溪满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区)

沧州市(盐山县、新华区、东光县、肃宁县、运河区、黄骅市、河间市、孟村回族自治县、献县、海兴县、任丘市、青县、泊头市、沧县、南皮县、吴桥县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)  中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、广南县、马关县、西畴县、丘北县、文山市、富宁县)

上海市(长宁区、闵行区、黄浦区、杨浦区、松江区、徐汇区、浦东新区、宝山区、青浦区、奉贤区、嘉定区、金山区、虹口区、静安区、普陀区、崇明区)

洛阳市(涧西区、孟津区、偃师区、伊川县、嵩县、瀍河回族区、汝阳县、洛宁县、洛龙区、老城区、栾川县、宜阳县、新安县、西工区)喀什地区(英吉沙县、麦盖提县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、泽普县、巴楚县、疏附县、伽师县、疏勒县、喀什市、岳普湖县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)  抚州市(乐安县、宜黄县、资溪县、广昌县、东乡区、南城县、崇仁县、黎川县、南丰县、金溪县、临川区)

吉林市(丰满区、蛟河市、昌邑区、磐石市、桦甸市、永吉县、船营区、龙潭区、舒兰市)

临夏回族自治州(永靖县、临夏市、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、康乐县)

鸡西市(麻山区、密山市、梨树区、虎林市、滴道区、鸡东县、恒山区、城子河区、鸡冠区)秦皇岛市(北戴河区、海港区、抚宁区、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县)

驻马店市(泌阳县、驿城区、遂平县、平舆县、新蔡县、汝南县、西平县、上蔡县、确山县、正阳县)

孝感市(孝南区、应城市、安陆市、孝昌县、汉川市、云梦县、大悟县)

鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、山城区、鹤山区)

台州市(玉环市、椒江区、温岭市、黄岩区、临海市、路桥区、三门县、仙居县、天台县)

酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县、肃州区)

蚌埠市(五河县、龙子湖区、蚌山区、淮上区、怀远县、禹会区、固镇县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、泸西县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、蒙自市、红河县、开远市、弥勒市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、石屏县、元阳县)

丽水市(云和县、遂昌县、庆元县、莲都区、松阳县、缙云县、景宁畲族自治县、青田县、龙泉市)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘乡市、湘潭县、韶山市)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、马尔康市、理县、壤塘县、若尔盖县、红原县、金川县、阿坝县、茂县、小金县、黑水县、九寨沟县、汶川县)

石家庄市(井陉县、辛集市、高邑县、新乐市、鹿泉区、深泽县、赞皇县、灵寿县、井陉矿区、晋州市、新华区、藁城区、赵县、正定县、无极县、元氏县、裕华区、行唐县、平山县、桥西区、长安区、栾城区)

林芝市(朗县、波密县、墨脱县、巴宜区、米林市、工布江达县、察隅县)

南宁市(邕宁区、横州市、上林县、良庆区、江南区、宾阳县、武鸣区、青秀区、西乡塘区、马山县、兴宁区、隆安县)

内江市(东兴区、威远县、市中区、隆昌市、资中县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。