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果洛藏族自治州(久治县、玛多县、班玛县、达日县、甘德县、玛沁县)

桂林市(临桂区、秀峰区、叠彩区、阳朔县、恭城瑶族自治县、全州县、永福县、兴安县、灵川县、荔浦市、龙胜各族自治县、雁山区、七星区、平乐县、资源县、灌阳县、象山区)

定西市(临洮县、陇西县、安定区、岷县、漳县、通渭县、渭源县)

汉中市(西乡县、城固县、洋县、汉台区、佛坪县、略阳县、勉县、镇巴县、留坝县、南郑区、宁强县)  柳州市(三江侗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、城中区、柳江区、柳城县、柳北区、融水苗族自治县、柳南区、融安县)

韶关市(仁化县、乳源瑶族自治县、乐昌市、新丰县、武江区、翁源县、曲江区、南雄市、始兴县、浈江区)

邯郸市(曲周县、涉县、大名县、复兴区、广平县、魏县、成安县、邱县、武安市、磁县、邯山区、馆陶县、永年区、肥乡区、峰峰矿区、临漳县、丛台区、鸡泽县)

朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、凌源市、朝阳县、北票市、龙城区)

固原市(西吉县、泾源县、彭阳县、隆德县、原州区)  泰安市(宁阳县、岱岳区、泰山区、新泰市、东平县、肥城市)

铁岭市(清河区、开原市、西丰县、银州区、昌图县、调兵山市、铁岭县)

日喀则市(白朗县、萨嘎县、桑珠孜区、谢通门县、定结县、亚东县、聂拉木县、吉隆县、康马县、定日县、仁布县、江孜县、萨迦县、拉孜县、南木林县、仲巴县、岗巴县、昂仁县)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

佳木斯市(富锦市、汤原县、同江市、抚远市、东风区、郊区、桦南县、向阳区、前进区、桦川县)

江门市(恩平市、台山市、蓬江区、开平市、鹤山市、江海区、新会区)

绥化市(安达市、兰西县、肇东市、望奎县、庆安县、青冈县、绥棱县、北林区、海伦市、明水县)

大理白族自治州(洱源县、大理市、云龙县、南涧彝族自治县、祥云县、宾川县、巍山彝族回族自治县、剑川县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、永平县、弥渡县)

平顶山市(石龙区、鲁山县、舞钢市、宝丰县、新华区、汝州市、叶县、卫东区、湛河区、郏县)

临沂市(沂南县、沂水县、罗庄区、郯城县、河东区、莒南县、蒙阴县、平邑县、兰山区、费县、兰陵县、临沭县)

南昌市(青山湖区、进贤县、红谷滩区、西湖区、新建区、青云谱区、东湖区、安义县、南昌县)

鹤壁市(淇滨区、山城区、淇县、浚县、鹤山区)

梧州市(龙圩区、岑溪市、藤县、蒙山县、苍梧县、长洲区、万秀区)

新疆维吾尔自治区

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、大同区、萨尔图区、红岗区、龙凤区、肇源县、肇州县、林甸县)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿城区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、乌兰县、德令哈市、都兰县、天峻县)

萍乡市(安源区、莲花县、芦溪县、湘东区、上栗县)

东营市(垦利区、利津县、东营区、广饶县、河口区)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

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阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

徐州市(鼓楼区、睢宁县、铜山区、贾汪区、沛县、新沂市、泉山区、丰县、云龙区、邳州市)

陇南市(两当县、康县、武都区、成县、宕昌县、礼县、文县、徽县、西和县)

汕头市(金平区、濠江区、龙湖区、潮阳区、潮南区、南澳县、澄海区)  丽水市(遂昌县、松阳县、云和县、庆元县、龙泉市、景宁畲族自治县、缙云县、莲都区、青田县)

烟台市(莱山区、栖霞市、莱阳市、福山区、海阳市、龙口市、莱州市、芝罘区、牟平区、招远市、蓬莱区)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、松潘县、马尔康市、茂县、金川县、黑水县、若尔盖县、九寨沟县、汶川县、理县、阿坝县、红原县、小金县)

十堰市(张湾区、茅箭区、郧阳区、竹溪县、房县、郧西县、丹江口市、竹山县)辽阳市(宏伟区、文圣区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、太子河区)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)  荆州市(松滋市、荆州区、江陵县、洪湖市、监利市、沙市区、公安县、石首市)

中山市

海南藏族自治州(同德县、兴海县、共和县、贵德县、贵南县)

濮阳市(台前县、华龙区、南乐县、清丰县、濮阳县、范县)莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区、城厢区)

贺州市(钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区)

南充市(蓬安县、高坪区、营山县、嘉陵区、西充县、阆中市、仪陇县、顺庆区、南部县)

张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、甘州区、临泽县、民乐县)

青岛市(胶州市、崂山区、平度市、即墨区、李沧区、莱西市、城阳区、市北区、黄岛区、市南区)

塔城地区(乌苏市、塔城市、托里县、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

茂名市(高州市、茂南区、电白区、化州市、信宜市)

龙岩市(长汀县、武平县、上杭县、连城县、漳平市、永定区、新罗区)

六安市(裕安区、舒城县、金安区、霍山县、金寨县、叶集区、霍邱县)

广州市(从化区、番禺区、花都区、天河区、南沙区、海珠区、荔湾区、增城区、白云区、越秀区、黄埔区)

崇左市(凭祥市、江州区、大新县、宁明县、龙州县、天等县、扶绥县)

金昌市(金川区、永昌县)

泸州市(叙永县、古蔺县、龙马潭区、纳溪区、江阳区、泸县、合江县)

赣州市(寻乌县、兴国县、龙南市、瑞金市、上犹县、赣县区、定南县、石城县、大余县、崇义县、全南县、章贡区、会昌县、于都县、信丰县、宁都县、南康区、安远县)

山南市(桑日县、洛扎县、错那市、扎囊县、措美县、加查县、曲松县、贡嘎县、隆子县、乃东区、琼结县、浪卡子县)

福州市(永泰县、仓山区、闽清县、闽侯县、连江县、马尾区、平潭县、罗源县、晋安区、台江区、长乐区、鼓楼区、福清市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”