戴玩具去上学不能掉出来主人：妈妈们的护肤新宠,轻松应对肌肤干燥各观看《今日汇总》
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厦门市(湖里区、海沧区、思明区、翔安区、集美区、同安区)
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扬州市(江都区、高邮市、仪征市、宝应县、邗江区、广陵区)
湛江市(徐闻县、廉江市、雷州市、赤坎区、麻章区、吴川市、遂溪县、霞山区、坡头区)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)
南京市(鼓楼区、高淳区、秦淮区、建邺区、溧水区、江宁区、浦口区、六合区、栖霞区、雨花台区、玄武区)
济宁市(鱼台县、梁山县、嘉祥县、兖州区、金乡县、汶上县、任城区、曲阜市、微山县、邹城市、泗水县)
永州市(道县、祁阳市、蓝山县、宁远县、江华瑶族自治县、东安县、冷水滩区、江永县、零陵区、双牌县、新田县)
三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、榕城区、普宁市)
十堰市(竹溪县、郧西县、茅箭区、郧阳区、房县、竹山县、丹江口市、张湾区)
塔城地区(额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、乌苏市、沙湾市)
贵阳市(息烽县、清镇市、修文县、白云区、云岩区、花溪区、开阳县、南明区、观山湖区、乌当区)
咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市、通山县、崇阳县)
抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、东洲区、望花区)
南阳市(宛城区、邓州市、社旗县、淅川县、方城县、镇平县、内乡县、卧龙区、新野县、西峡县、桐柏县、南召县、唐河县)
百色市(隆林各族自治县、凌云县、右江区、乐业县、田林县、靖西市、田东县、平果市、德保县、西林县、田阳区、那坡县)
乐山市(沐川县、犍为县、夹江县、马边彝族自治县、市中区、峨边彝族自治县、五通桥区、井研县、峨眉山市、金口河区、沙湾区)
湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、南浔区、长兴县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县、扶余市)
淮安市(淮阴区、淮安区、盱眙县、涟水县、清江浦区、金湖县、洪泽区)
池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
辽阳市(白塔区、宏伟区、辽阳县、太子河区、灯塔市、弓长岭区、文圣区)
六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)
延安市(延长县、黄陵县、黄龙县、安塞区、延川县、吴起县、宜川县、富县、宝塔区、子长市、志丹县、甘泉县、洛川县)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
那曲市(安多县、尼玛县、班戈县、巴青县、嘉黎县、聂荣县、色尼区、申扎县、比如县、索县、双湖县)
衡水市(阜城县、饶阳县、故城县、深州市、景县、桃城区、冀州区、武邑县、武强县、安平县、枣强县)
临沂市(兰陵县、莒南县、平邑县、郯城县、沂水县、沂南县、兰山区、河东区、费县、蒙阴县、罗庄区、临沭县)
宜春市(丰城市、袁州区、樟树市、万载县、上高县、宜丰县、奉新县、靖安县、铜鼓县、高安市)
怀化市(溆浦县、洪江市、麻阳苗族自治县、沅陵县、鹤城区、辰溪县、中方县、通道侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)
绍兴市(新昌县、越城区、嵊州市、诸暨市、柯桥区、上虞区)
安康市(石泉县、汉阴县、镇坪县、旬阳市、紫阳县、汉滨区、白河县、平利县、岚皋县、宁陕县)
昌都市(江达县、卡若区、贡觉县、芒康县、察雅县、边坝县、类乌齐县、丁青县、左贡县、八宿县、洛隆县)
黄冈市(武穴市、英山县、黄州区、团风县、红安县、蕲春县、麻城市、罗田县、黄梅县、浠水县)
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果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、久治县、玛多县、班玛县、达日县)
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黔东南苗族侗族自治州(榕江县、岑巩县、三穗县、镇远县、台江县、锦屏县、黄平县、从江县、施秉县、天柱县、剑河县、黎平县、麻江县、丹寨县、凯里市、雷山县)
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亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
汉中市(留坝县、南郑区、汉台区、镇巴县、宁强县、佛坪县、城固县、勉县、西乡县、略阳县、洋县)
温州市(苍南县、鹿城区、平阳县、洞头区、龙湾区、瑞安市、乐清市、龙港市、泰顺县、文成县、永嘉县、瓯海区)
韶关市(新丰县、浈江区、仁化县、乐昌市、乳源瑶族自治县、始兴县、南雄市、翁源县、曲江区、武江区)
大庆市(肇源县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、林甸县、让胡路区、肇州县、萨尔图区)
西宁市(湟中区、城东区、湟源县、城北区、城中区、大通回族土族自治县、城西区)
咸阳市(乾县、泾阳县、渭城区、武功县、兴平市、三原县、秦都区、旬邑县、礼泉县、永寿县、彬州市、杨陵区、淳化县、长武县)
黄山市(徽州区、黟县、歙县、黄山区、祁门县、休宁县、屯溪区)
海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县)
毕节市(纳雍县、七星关区、赫章县、织金县、黔西市、金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县)
北京市(顺义区、丰台区、西城区、朝阳区、门头沟区、房山区、通州区、密云区、东城区、海淀区、延庆区、怀柔区、平谷区、大兴区、昌平区、石景山区)
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宁德市(柘荣县、福鼎市、寿宁县、蕉城区、周宁县、古田县、屏南县、福安市、霞浦县)
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吴忠市(同心县、红寺堡区、利通区、盐池县、青铜峡市)
兰州市(红古区、七里河区、城关区、皋兰县、榆中县、西固区、永登县、安宁区)
商丘市(睢县、虞城县、永城市、夏邑县、梁园区、民权县、睢阳区、宁陵县、柘城县)
本溪市(溪湖区、平山区、明山区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)
三门峡市(渑池县、湖滨区、卢氏县、灵宝市、陕州区、义马市)
中山市
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
焦作市(山阳区、解放区、孟州市、博爱县、马村区、温县、武陟县、中站区、修武县、沁阳市)
阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)
舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、武定县、禄丰市、双柏县、大姚县、姚安县、楚雄市、永仁县、牟定县)
佛山市(三水区、高明区、禅城区、南海区、顺德区)
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朔州市(右玉县、怀仁市、朔城区、山阴县、应县、平鲁区)
铁岭市(西丰县、调兵山市、银州区、铁岭县、开原市、昌图县、清河区)
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“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
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主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
新闻结尾
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