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平顶山市(新华区、宝丰县、卫东区、舞钢市、湛河区、叶县、郏县、汝州市、石龙区、鲁山县)

泉州市(洛江区、安溪县、惠安县、丰泽区、鲤城区、石狮市、金门县、南安市、永春县、晋江市、泉港区、德化县)

漳州市(漳浦县、龙文区、诏安县、云霄县、平和县、南靖县、龙海区、芗城区、长泰区、东山县、华安县)  荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、沙洋县、钟祥市)

邵阳市(新宁县、武冈市、邵东市、邵阳县、双清区、大祥区、新邵县、隆回县、洞口县、城步苗族自治县、绥宁县、北塔区)

大连市(长海县、沙河口区、中山区、甘井子区、金州区、庄河市、普兰店区、旅顺口区、瓦房店市、西岗区)

和田地区(和田县、墨玉县、皮山县、民丰县、和田市、策勒县、洛浦县、于田县)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁西区、铁东区)  岳阳市(云溪区、君山区、汨罗市、平江县、华容县、湘阴县、岳阳楼区、岳阳县、临湘市)

甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、合作市、舟曲县、迭部县、卓尼县、玛曲县、临潭县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

内江市(市中区、东兴区、资中县、隆昌市、威远县)

崇左市(江州区、凭祥市、龙州县、大新县、天等县、扶绥县、宁明县)

赤峰市(翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、红山区、敖汉旗、克什克腾旗、林西县、松山区、宁城县、巴林左旗、元宝山区、喀喇沁旗)

抚州市(广昌县、乐安县、崇仁县、宜黄县、东乡区、南城县、南丰县、金溪县、黎川县、临川区、资溪县)

萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、湘东区、上栗县)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、甘州区、高台县)

中山市

抚顺市(清原满族自治县、东洲区、顺城区、新宾满族自治县、新抚区、抚顺县、望花区)

广西壮族自治区

阿勒泰地区(布尔津县、阿勒泰市、福海县、青河县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

咸阳市(乾县、淳化县、渭城区、杨陵区、长武县、秦都区、永寿县、旬邑县、泾阳县、礼泉县、三原县、彬州市、武功县、兴平市)

湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县)

肇庆市(广宁县、四会市、鼎湖区、高要区、德庆县、封开县、端州区、怀集县)

济源市

伊犁哈萨克自治州(新源县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、尼勒克县、昭苏县、霍尔果斯市、伊宁市、霍城县、伊宁县、特克斯县、奎屯市)

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威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)

天津市(津南区、西青区、河西区、滨海新区、北辰区、和平区、蓟州区、宝坻区、河东区、河北区、武清区、静海区、宁河区、南开区、红桥区、东丽区)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)

达州市(宣汉县、大竹县、通川区、万源市、达川区、渠县、开江县)

廊坊市(安次区、香河县、大厂回族自治县、文安县、广阳区、永清县、霸州市、固安县、大城县、三河市)

广州市(番禺区、增城区、海珠区、黄埔区、从化区、天河区、白云区、花都区、南沙区、越秀区、荔湾区)昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)  开封市(尉氏县、龙亭区、杞县、顺河回族区、祥符区、通许县、禹王台区、兰考县、鼓楼区)

驻马店市(驿城区、西平县、上蔡县、正阳县、汝南县、确山县、遂平县、新蔡县、平舆县、泌阳县)

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铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)佛山市(禅城区、顺德区、高明区、三水区、南海区)

太原市(万柏林区、清徐县、晋源区、阳曲县、娄烦县、古交市、小店区、迎泽区、尖草坪区、杏花岭区)

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临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、东乡族自治县、永靖县、临夏县、和政县、临夏市、康乐县)

大理白族自治州(鹤庆县、弥渡县、宾川县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、剑川县、大理市、云龙县、漾濞彝族自治县、洱源县、永平县、祥云县)

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榆林市(府谷县、佳县、神木市、米脂县、定边县、子洲县、靖边县、绥德县、清涧县、榆阳区、横山区、吴堡县)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、定安县、万宁市、文昌市、屯昌县、澄迈县、白沙黎族自治县、东方市、临高县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、昌江黎族自治县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）