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温州市(永嘉县、洞头区、瓯海区、平阳县、乐清市、龙湾区、泰顺县、鹿城区、龙港市、瑞安市、文成县、苍南县)

自贡市(自流井区、贡井区、富顺县、沿滩区、大安区、荣县)

信阳市(罗山县、光山县、新县、淮滨县、商城县、固始县、息县、潢川县、浉河区、平桥区)  新余市(渝水区、分宜县)

濮阳市(范县、台前县、清丰县、华龙区、南乐县、濮阳县)

长沙市(长沙县、芙蓉区、宁乡市、雨花区、天心区、望城区、开福区、浏阳市、岳麓区)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、黄平县、麻江县、三穗县、天柱县、黎平县、镇远县、从江县、锦屏县、丹寨县、台江县、岑巩县、榕江县、施秉县、剑河县、凯里市)沈阳市(法库县、和平区、大东区、皇姑区、辽中区、沈北新区、浑南区、苏家屯区、康平县、铁西区、于洪区、新民市、沈河区)

亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)  果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、久治县、玛沁县、达日县、班玛县)

广元市(剑阁县、苍溪县、旺苍县、利州区、青川县、朝天区、昭化区)

邯郸市(曲周县、馆陶县、武安市、广平县、永年区、肥乡区、峰峰矿区、复兴区、魏县、大名县、成安县、涉县、鸡泽县、临漳县、邯山区、邱县、丛台区、磁县)

深圳市(罗湖区、龙岗区、南山区、盐田区、坪山区、龙华区、宝安区、福田区、光明区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、都兰县、格尔木市、茫崖市、德令哈市)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)

鸡西市(滴道区、梨树区、虎林市、鸡东县、恒山区、城子河区、鸡冠区、密山市、麻山区)

绍兴市(越城区、柯桥区、新昌县、嵊州市、诸暨市、上虞区)

乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、化德县、集宁区、丰镇市、四子王旗、商都县、凉城县、兴和县)

常德市(汉寿县、桃源县、临澧县、津市市、鼎城区、武陵区、安乡县、石门县、澧县)

淮南市(凤台县、八公山区、寿县、田家庵区、谢家集区、潘集区、大通区)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

达州市(宣汉县、通川区、万源市、大竹县、开江县、渠县、达川区)

金华市(东阳市、金东区、磐安县、武义县、婺城区、义乌市、浦江县、永康市、兰溪市)

唐山市(迁安市、开平区、滦南县、路北区、路南区、玉田县、丰润区、曹妃甸区、迁西县、丰南区、遵化市、古冶区、滦州市、乐亭县)

秦皇岛市(海港区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、山海关区、昌黎县)

甘南藏族自治州(临潭县、迭部县、夏河县、玛曲县、卓尼县、舟曲县、合作市、碌曲县)

合肥市(肥东县、巢湖市、长丰县、蜀山区、包河区、瑶海区、庐江县、庐阳区、肥西县)

西藏自治区

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六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

绥化市(兰西县、安达市、绥棱县、庆安县、海伦市、青冈县、望奎县、肇东市、北林区、明水县)

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榆林市(清涧县、米脂县、子洲县、府谷县、榆阳区、定边县、佳县、神木市、靖边县、横山区、吴堡县、绥德县)铁岭市(开原市、西丰县、清河区、昌图县、铁岭县、调兵山市、银州区)

汉中市(勉县、城固县、洋县、留坝县、南郑区、汉台区、宁强县、西乡县、略阳县、佛坪县、镇巴县)  茂名市(化州市、电白区、信宜市、茂南区、高州市)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。