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无锡市(惠山区、江阴市、宜兴市、新吴区、锡山区、滨湖区、梁溪区)

常州市(钟楼区、金坛区、武进区、天宁区、溧阳市、新北区)

汕头市(濠江区、金平区、潮南区、澄海区、龙湖区、潮阳区、南澳县)

榆林市(榆阳区、府谷县、吴堡县、横山区、定边县、绥德县、子洲县、靖边县、佳县、清涧县、神木市、米脂县)  黄冈市(麻城市、罗田县、红安县、武穴市、团风县、蕲春县、黄州区、浠水县、英山县、黄梅县)

廊坊市(永清县、固安县、大厂回族自治县、广阳区、文安县、大城县、安次区、霸州市、香河县、三河市)

北京市(大兴区、房山区、海淀区、门头沟区、平谷区、昌平区、丰台区、西城区、东城区、通州区、怀柔区、顺义区、密云区、朝阳区、石景山区、延庆区)

上海市(崇明区、黄浦区、长宁区、青浦区、虹口区、松江区、普陀区、徐汇区、金山区、静安区、宝山区、闵行区、杨浦区、奉贤区、嘉定区、浦东新区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)  黄石市(铁山区、西塞山区、大冶市、下陆区、阳新县、黄石港区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、龙井市、汪清县、延吉市、安图县、敦化市、和龙市、图们市)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、独山县、罗甸县、都匀市、平塘县、长顺县、瓮安县、惠水县、三都水族自治县、贵定县、荔波县、福泉市)

宝鸡市(凤翔区、麟游县、千阳县、太白县、渭滨区、陈仓区、凤县、金台区、眉县、陇县、岐山县、扶风县)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、凯里市、榕江县、施秉县、天柱县、雷山县、麻江县、锦屏县、剑河县、黄平县、黎平县、丹寨县、台江县、从江县、岑巩县、三穗县)

丽水市(云和县、缙云县、庆元县、遂昌县、莲都区、景宁畲族自治县、青田县、龙泉市、松阳县)

海东市(互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县)

秦皇岛市(海港区、抚宁区、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县)

玉树藏族自治州(治多县、杂多县、曲麻莱县、囊谦县、玉树市、称多县)

眉山市(仁寿县、东坡区、洪雅县、青神县、彭山区、丹棱县)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

天水市(武山县、张家川回族自治县、麦积区、清水县、秦安县、秦州区、甘谷县)

鸡西市(恒山区、麻山区、虎林市、梨树区、密山市、滴道区、城子河区、鸡冠区、鸡东县)

承德市(滦平县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、承德县、丰宁满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、双桥区)

林芝市(墨脱县、工布江达县、朗县、波密县、察隅县、米林市、巴宜区)

定西市(陇西县、临洮县、漳县、安定区、渭源县、岷县、通渭县)

澳门特别行政区

石河子市(昆玉市、五家渠市、可克达拉市、北屯市、图木舒克市、阿拉尔市、白杨市、铁门关市、胡杨河市、新星市、双河市)

扬州市(宝应县、邗江区、仪征市、高邮市、广陵区、江都区)

宣城市(宁国市、泾县、宣州区、旌德县、绩溪县、广德市、郎溪县)

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资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、山城区、浚县、淇县)

呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、玉泉区、土默特左旗、新城区、托克托县、回民区、武川县、赛罕区)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、盐池县、同心县)  邯郸市(丛台区、广平县、馆陶县、邱县、成安县、永年区、涉县、临漳县、磁县、复兴区、肥乡区、峰峰矿区、曲周县、武安市、鸡泽县、魏县、大名县、邯山区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

泰安市(肥城市、泰山区、宁阳县、新泰市、岱岳区、东平县)

苏州市(姑苏区、常熟市、昆山市、太仓市、虎丘区、张家港市、吴江区、吴中区、相城区)绍兴市(新昌县、越城区、嵊州市、上虞区、诸暨市、柯桥区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)  上饶市(铅山县、婺源县、余干县、广丰区、鄱阳县、信州区、广信区、德兴市、玉山县、万年县、弋阳县、横峰县)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

重庆市(武隆区、璧山区、大渡口区、城口县、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、南岸区、秀山土家族苗族自治县、巫山县、渝北区、梁平区、荣昌区、渝中区、垫江县、北碚区、云阳县、綦江区、潼南区、江北区、丰都县、奉节县、九龙坡区、合川区、长寿区、开州区、巴南区、沙坪坝区、万州区、巫溪县、江津区、黔江区、忠县、石柱土家族自治县、永川区、大足区、南川区、彭水苗族土家族自治县)

雅安市(天全县、宝兴县、汉源县、石棉县、芦山县、名山区、雨城区、荥经县)盐城市(滨海县、东台市、大丰区、盐都区、建湖县、阜宁县、响水县、射阳县、亭湖区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、奇台县)

和田地区(策勒县、皮山县、和田市、墨玉县、和田县、民丰县、洛浦县、于田县)

西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城中区、城西区、城北区、湟源县)

株洲市(炎陵县、石峰区、芦淞区、茶陵县、天元区、攸县、醴陵市、渌口区、荷塘区)

百色市(田林县、凌云县、西林县、右江区、隆林各族自治县、德保县、田阳区、靖西市、田东县、平果市、那坡县、乐业县)

东营市(东营区、广饶县、河口区、垦利区、利津县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、天峻县、都兰县、格尔木市、德令哈市)

广西壮族自治区

达州市(宣汉县、大竹县、达川区、开江县、万源市、通川区、渠县)

娄底市(娄星区、新化县、涟源市、双峰县、冷水江市)

昆明市(东川区、官渡区、富民县、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、盘龙区、五华区、呈贡区、石林彝族自治县、宜良县、晋宁区、西山区、安宁市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

庆阳市(西峰区、正宁县、华池县、镇原县、合水县、宁县、庆城县、环县)

南阳市(社旗县、镇平县、方城县、宛城区、卧龙区、新野县、桐柏县、唐河县、西峡县、南召县、邓州市、淅川县、内乡县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。