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南充市(蓬安县、嘉陵区、阆中市、西充县、顺庆区、仪陇县、南部县、营山县、高坪区)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、达日县、久治县、玛多县、玛沁县)

大庆市(肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、萨尔图区、林甸县、让胡路区、红岗区、肇州县、龙凤区)

北京市(平谷区、怀柔区、延庆区、密云区、西城区、东城区、房山区、顺义区、昌平区、通州区、朝阳区、大兴区、海淀区、丰台区、石景山区、门头沟区)  阿坝藏族羌族自治州(茂县、九寨沟县、阿坝县、红原县、小金县、松潘县、马尔康市、黑水县、壤塘县、若尔盖县、汶川县、理县、金川县)

阜阳市(太和县、临泉县、颍上县、界首市、颍泉区、颍州区、阜南县、颍东区)

抚州市(乐安县、东乡区、崇仁县、金溪县、南城县、宜黄县、广昌县、黎川县、资溪县、临川区、南丰县)

遵义市(习水县、正安县、绥阳县、汇川区、湄潭县、仁怀市、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、赤水市、播州区、红花岗区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县)

淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)  聊城市(茌平区、冠县、高唐县、阳谷县、莘县、临清市、东昌府区、东阿县)

太原市(清徐县、迎泽区、尖草坪区、小店区、古交市、娄烦县、晋源区、阳曲县、万柏林区、杏花岭区)

惠州市(惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县、惠城区)

自贡市(荣县、大安区、贡井区、自流井区、富顺县、沿滩区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

渭南市(合阳县、蒲城县、白水县、大荔县、富平县、华州区、华阴市、潼关县、临渭区、澄城县、韩城市)

呼伦贝尔市(牙克石市、满洲里市、额尔古纳市、根河市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

南昌市(青云谱区、东湖区、南昌县、青山湖区、西湖区、红谷滩区、新建区、安义县、进贤县)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

甘孜藏族自治州(色达县、新龙县、稻城县、雅江县、丹巴县、泸定县、得荣县、康定市、炉霍县、白玉县、理塘县、德格县、石渠县、甘孜县、道孚县、九龙县、巴塘县、乡城县)

哈尔滨市(宾县、平房区、松北区、通河县、道外区、阿城区、道里区、双城区、木兰县、五常市、方正县、呼兰区、延寿县、尚志市、依兰县、巴彦县、香坊区、南岗区)

安顺市(西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

苏州市(张家港市、吴江区、吴中区、太仓市、常熟市、相城区、虎丘区、姑苏区、昆山市)

甘南藏族自治州(舟曲县、临潭县、夏河县、卓尼县、合作市、玛曲县、碌曲县、迭部县)

铜仁市(德江县、江口县、碧江区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、思南县、万山区、玉屏侗族自治县)

泉州市(石狮市、惠安县、南安市、永春县、德化县、安溪县、鲤城区、金门县、丰泽区、晋江市、洛江区、泉港区)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、巴林右旗、巴林左旗、喀喇沁旗、红山区、林西县、翁牛特旗、克什克腾旗、宁城县、元宝山区、松山区)

武汉市(硚口区、黄陂区、江夏区、江岸区、蔡甸区、青山区、汉阳区、江汉区、汉南区、新洲区、武昌区、东西湖区、洪山区)

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临沧市(凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、永德县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

双鸭山市(集贤县、友谊县、宝清县、饶河县、宝山区、尖山区、岭东区、四方台区)

湛江市(遂溪县、赤坎区、廉江市、雷州市、坡头区、徐闻县、霞山区、吴川市、麻章区)

眉山市(彭山区、东坡区、洪雅县、青神县、仁寿县、丹棱县)  滨州市(博兴县、无棣县、沾化区、惠民县、滨城区、阳信县、邹平市)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

石家庄市(高邑县、栾城区、平山县、辛集市、新乐市、行唐县、元氏县、鹿泉区、赵县、长安区、新华区、井陉矿区、藁城区、无极县、桥西区、深泽县、正定县、赞皇县、井陉县、晋州市、裕华区、灵寿县)

嘉峪关市巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、博湖县、轮台县、若羌县、焉耆回族自治县、和硕县、库尔勒市、和静县、且末县)

攀枝花市(东区、仁和区、西区、盐边县、米易县)  鸡西市(城子河区、滴道区、麻山区、密山市、鸡冠区、恒山区、鸡东县、虎林市、梨树区)

沈阳市(法库县、铁西区、沈河区、苏家屯区、新民市、和平区、皇姑区、康平县、辽中区、于洪区、大东区、沈北新区、浑南区)

济源市

江门市(蓬江区、恩平市、新会区、台山市、开平市、鹤山市、江海区)商洛市(商南县、洛南县、镇安县、山阳县、商州区、柞水县、丹凤县)

漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区)

安康市(汉阴县、镇坪县、岚皋县、平利县、宁陕县、石泉县、汉滨区、紫阳县、旬阳市、白河县)

成都市(温江区、新津区、成华区、彭州市、武侯区、大邑县、新都区、青羊区、蒲江县、金堂县、双流区、邛崃市、金牛区、崇州市、郫都区、青白江区、都江堰市、锦江区、龙泉驿区、简阳市)

鞍山市(立山区、铁东区、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、海城市)

廊坊市(大厂回族自治县、永清县、广阳区、香河县、大城县、固安县、文安县、三河市、安次区、霸州市)

常德市(武陵区、津市市、汉寿县、临澧县、澧县、桃源县、安乡县、石门县、鼎城区)

孝感市(应城市、汉川市、云梦县、孝南区、孝昌县、大悟县、安陆市)

嘉兴市(南湖区、桐乡市、海宁市、海盐县、平湖市、秀洲区、嘉善县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、望谟县、兴仁市、兴义市、安龙县、贞丰县、晴隆县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

阜新市(海州区、清河门区、太平区、新邱区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县)

白银市(白银区、平川区、会宁县、景泰县、靖远县)

本溪市(明山区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、南芬区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

乐山市(市中区、五通桥区、峨眉山市、马边彝族自治县、沐川县、沙湾区、夹江县、金口河区、犍为县、井研县、峨边彝族自治县)

扬州市(高邮市、邗江区、仪征市、江都区、广陵区、宝应县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。