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重庆市(江津区、黔江区、丰都县、璧山区、开州区、南川区、渝中区、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、渝北区、巫溪县、巫山县、大足区、涪陵区、万州区、合川区、忠县、江北区、九龙坡区、奉节县、云阳县、大渡口区、铜梁区、武隆区、石柱土家族自治县、永川区、巴南区、潼南区、北碚区、沙坪坝区、綦江区、垫江县、秀山土家族苗族自治县、南岸区、城口县、酉阳土家族苗族自治县、梁平区、长寿区)

东莞市

宝鸡市(眉县、麟游县、凤县、陈仓区、太白县、千阳县、扶风县、渭滨区、岐山县、金台区、陇县、凤翔区)

三明市(沙县区、将乐县、三元区、明溪县、建宁县、大田县、宁化县、永安市、尤溪县、清流县、泰宁县)  四平市(伊通满族自治县、铁西区、铁东区、双辽市、梨树县)

清远市(连州市、佛冈县、清城区、连南瑶族自治县、英德市、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县)

宣城市(绩溪县、宁国市、郎溪县、泾县、宣州区、旌德县、广德市)

内蒙古自治区景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、特克斯县、巩留县、新源县、伊宁县、奎屯市、霍尔果斯市、昭苏县、尼勒克县、伊宁市、霍城县)  连云港市(赣榆区、连云区、东海县、灌南县、海州区、灌云县)

洛阳市(孟津区、嵩县、老城区、新安县、洛宁县、偃师区、瀍河回族区、西工区、伊川县、宜阳县、洛龙区、汝阳县、栾川县、涧西区)

乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、化德县、卓资县、凉城县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、兴和县、丰镇市)

滨州市(邹平市、沾化区、阳信县、博兴县、滨城区、无棣县、惠民县)

天水市(秦州区、秦安县、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、麦积区、清水县)

廊坊市(三河市、固安县、香河县、大城县、文安县、广阳区、安次区、永清县、霸州市、大厂回族自治县)

宁夏回族自治区

马鞍山市(花山区、含山县、当涂县、博望区、雨山区、和县)

贵阳市(修文县、清镇市、乌当区、观山湖区、南明区、开阳县、息烽县、云岩区、花溪区、白云区)

郴州市(临武县、苏仙区、桂东县、汝城县、桂阳县、嘉禾县、安仁县、资兴市、宜章县、北湖区、永兴县)

乐山市(市中区、犍为县、金口河区、井研县、夹江县、沙湾区、五通桥区、峨眉山市、沐川县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县)

丽水市(缙云县、龙泉市、景宁畲族自治县、松阳县、庆元县、云和县、莲都区、青田县、遂昌县)

桂林市(兴安县、资源县、叠彩区、七星区、龙胜各族自治县、秀峰区、阳朔县、灵川县、恭城瑶族自治县、永福县、全州县、荔浦市、雁山区、灌阳县、象山区、临桂区、平乐县)

雅安市(宝兴县、汉源县、天全县、名山区、石棉县、荥经县、芦山县、雨城区)

新疆维吾尔自治区

阿里地区(普兰县、札达县、措勤县、噶尔县、改则县、革吉县、日土县)

芜湖市(弋江区、无为市、湾沚区、繁昌区、南陵县、鸠江区、镜湖区)

鸡西市(恒山区、梨树区、麻山区、滴道区、鸡冠区、鸡东县、城子河区、密山市、虎林市)

那曲市(色尼区、尼玛县、安多县、索县、嘉黎县、比如县、聂荣县、巴青县、双湖县、班戈县、申扎县)

娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、娄星区、涟源市)

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海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

岳阳市(华容县、临湘市、岳阳县、平江县、云溪区、湘阴县、君山区、汨罗市、岳阳楼区)

内江市(东兴区、资中县、隆昌市、市中区、威远县)

阜阳市(太和县、颍上县、颍州区、颍东区、界首市、颍泉区、临泉县、阜南县)  张掖市(民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、临泽县)

韶关市(新丰县、乐昌市、南雄市、始兴县、仁化县、翁源县、武江区、浈江区、乳源瑶族自治县、曲江区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、乌审旗、鄂托克旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区、鄂托克前旗)

泰安市(东平县、新泰市、肥城市、岱岳区、宁阳县、泰山区)白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、抚松县、江源区、浑江区)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)  泰州市(海陵区、靖江市、泰兴市、高港区、姜堰区、兴化市)

延安市(洛川县、安塞区、吴起县、志丹县、延川县、延长县、富县、甘泉县、黄龙县、宜川县、宝塔区、黄陵县、子长市)

丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县)

天津市(蓟州区、河北区、河西区、北辰区、武清区、津南区、河东区、南开区、西青区、宁河区、红桥区、东丽区、静海区、宝坻区、滨海新区、和平区)钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

临沂市(莒南县、河东区、郯城县、平邑县、沂南县、临沭县、罗庄区、兰山区、兰陵县、蒙阴县、沂水县、费县)

松原市(乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

莆田市(城厢区、荔城区、涵江区、仙游县、秀屿区)

肇庆市(广宁县、封开县、四会市、鼎湖区、怀集县、端州区、德庆县、高要区)

广元市(昭化区、朝天区、剑阁县、利州区、旺苍县、青川县、苍溪县)

白银市(靖远县、白银区、景泰县、平川区、会宁县)

曲靖市(麒麟区、宣威市、沾益区、马龙区、富源县、陆良县、会泽县、师宗县、罗平县)

宜昌市(宜都市、当阳市、伍家岗区、枝江市、兴山县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、点军区、西陵区、猇亭区、秭归县、夷陵区、远安县)

延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、汪清县、珲春市、敦化市、和龙市、龙井市、延吉市)

六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)

石家庄市(鹿泉区、辛集市、桥西区、正定县、长安区、栾城区、晋州市、元氏县、无极县、藁城区、深泽县、裕华区、新乐市、平山县、高邑县、赵县、赞皇县、井陉矿区、灵寿县、新华区、行唐县、井陉县)

淮安市(盱眙县、清江浦区、涟水县、洪泽区、金湖县、淮阴区、淮安区)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)

聊城市(冠县、莘县、高唐县、临清市、东阿县、东昌府区、阳谷县、茌平区)

榆林市(神木市、佳县、榆阳区、定边县、府谷县、清涧县、绥德县、靖边县、吴堡县、子洲县、米脂县、横山区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红