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绥化市(望奎县、肇东市、明水县、北林区、庆安县、绥棱县、兰西县、海伦市、安达市、青冈县)

兰州市(榆中县、城关区、安宁区、永登县、皋兰县、七里河区、西固区、红古区)

海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县)

揭阳市(揭西县、惠来县、普宁市、榕城区、揭东区)  朝阳市(龙城区、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、北票市)

吉安市(吉安县、遂川县、安福县、青原区、新干县、永新县、万安县、永丰县、井冈山市、泰和县、吉水县、峡江县、吉州区)

昆明市(东川区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、盘龙区、嵩明县、五华区、呈贡区、石林彝族自治县、晋宁区、宜良县、西山区、官渡区、安宁市)

南通市(通州区、海安市、崇川区、海门区、如皋市、启东市、如东县)

崇左市(扶绥县、龙州县、宁明县、凭祥市、天等县、江州区、大新县)  郴州市(北湖区、安仁县、永兴县、桂阳县、桂东县、资兴市、临武县、汝城县、嘉禾县、宜章县、苏仙区)

滨州市(惠民县、滨城区、阳信县、沾化区、邹平市、博兴县、无棣县)

和田地区(和田市、皮山县、洛浦县、于田县、墨玉县、策勒县、和田县、民丰县)

平顶山市(叶县、石龙区、汝州市、鲁山县、郏县、湛河区、宝丰县、新华区、卫东区、舞钢市)

合肥市(蜀山区、瑶海区、肥东县、庐江县、庐阳区、包河区、长丰县、巢湖市、肥西县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

晋城市(城区、高平市、泽州县、沁水县、阳城县、陵川县)

重庆市(永川区、铜梁区、南岸区、奉节县、江北区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、潼南区、涪陵区、梁平区、大渡口区、石柱土家族自治县、巫山县、荣昌区、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、万州区、丰都县、江津区、沙坪坝区、黔江区、开州区、綦江区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、南川区、武隆区、合川区、大足区、璧山区、长寿区、垫江县、忠县、云阳县、北碚区、渝中区、城口县)

景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、乌兰县、德令哈市、都兰县、格尔木市)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

伊春市(汤旺县、丰林县、乌翠区、南岔县、嘉荫县、金林区、友好区、大箐山县、铁力市、伊美区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

咸阳市(礼泉县、武功县、杨陵区、乾县、长武县、渭城区、永寿县、旬邑县、秦都区、泾阳县、三原县、彬州市、淳化县、兴平市)

凉山彝族自治州(越西县、德昌县、雷波县、昭觉县、会东县、美姑县、盐源县、冕宁县、喜德县、甘洛县、木里藏族自治县、西昌市、金阳县、布拖县、宁南县、普格县、会理市)

吴忠市(同心县、红寺堡区、利通区、青铜峡市、盐池县)

淄博市(张店区、桓台县、高青县、淄川区、临淄区、周村区、沂源县、博山区)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁县、霍尔果斯市、巩留县、奎屯市、新源县、霍城县、伊宁市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县)

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防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

济宁市(金乡县、任城区、鱼台县、梁山县、微山县、邹城市、汶上县、嘉祥县、曲阜市、兖州区、泗水县)

安阳市(内黄县、林州市、文峰区、安阳县、北关区、滑县、龙安区、汤阴县、殷都区)

漳州市(东山县、龙海区、芗城区、云霄县、龙文区、南靖县、漳浦县、诏安县、平和县、长泰区、华安县)  澳门特别行政区

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

葫芦岛市(兴城市、绥中县、龙港区、连山区、建昌县、南票区)

上饶市(德兴市、玉山县、铅山县、信州区、广信区、余干县、婺源县、弋阳县、万年县、横峰县、广丰区、鄱阳县)周口市(鹿邑县、淮阳区、西华县、商水县、川汇区、太康县、沈丘县、项城市、扶沟县、郸城县)

乌兰察布市(丰镇市、集宁区、化德县、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、四子王旗、商都县、卓资县、察哈尔右翼后旗)  河池市(巴马瑶族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、金城江区、宜州区、天峨县、环江毛南族自治县、凤山县、大化瑶族自治县)

佛山市(禅城区、三水区、南海区、顺德区、高明区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

东营市(利津县、广饶县、河口区、东营区、垦利区)深圳市(南山区、坪山区、福田区、盐田区、光明区、龙华区、宝安区、罗湖区、龙岗区)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、且末县、焉耆回族自治县、和硕县、和静县、若羌县、尉犁县、库尔勒市、博湖县)

忻州市(神池县、岢岚县、五寨县、河曲县、代县、保德县、静乐县、偏关县、忻府区、原平市、繁峙县、定襄县、五台县、宁武县)

淮安市(洪泽区、清江浦区、盱眙县、淮阴区、涟水县、金湖县、淮安区)

长沙市(雨花区、岳麓区、芙蓉区、长沙县、天心区、望城区、浏阳市、宁乡市、开福区)

宜昌市(宜都市、猇亭区、枝江市、伍家岗区、远安县、当阳市、点军区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、兴山县、西陵区、秭归县、夷陵区)

柳州市(鱼峰区、柳江区、鹿寨县、柳北区、柳城县、城中区、融水苗族自治县、融安县、柳南区、三江侗族自治县)

乌鲁木齐市(新市区、米东区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县)

乐山市(犍为县、市中区、五通桥区、金口河区、马边彝族自治县、峨眉山市、峨边彝族自治县、井研县、夹江县、沙湾区、沐川县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、利川市、咸丰县、恩施市、来凤县、巴东县、建始县、宣恩县)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、新抚区、东洲区、望花区、新宾满族自治县、抚顺县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县)

保山市(腾冲市、龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区)

茂名市(高州市、电白区、信宜市、茂南区、化州市)

大理白族自治州(洱源县、巍山彝族回族自治县、大理市、宾川县、南涧彝族自治县、永平县、弥渡县、云龙县、剑川县、祥云县、鹤庆县、漾濞彝族自治县)

铜仁市(松桃苗族自治县、思南县、江口县、碧江区、德江县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、施秉县、凯里市、三穗县、榕江县、岑巩县、剑河县、黎平县、天柱县、从江县、镇远县、黄平县、麻江县、丹寨县、雷山县、锦屏县)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。