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益阳市(资阳区、赫山区、沅江市、桃江县、安化县、南县)

贵阳市(清镇市、修文县、开阳县、乌当区、白云区、南明区、云岩区、观山湖区、花溪区、息烽县)

来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、忻城县、合山市、象州县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)  银川市(兴庆区、西夏区、贺兰县、金凤区、灵武市、永宁县)

百色市(乐业县、田阳区、右江区、平果市、那坡县、田东县、隆林各族自治县、德保县、靖西市、田林县、西林县、凌云县)

内蒙古自治区

包头市(青山区、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、固阳县、土默特右旗、白云鄂博矿区)

濮阳市(台前县、范县、清丰县、华龙区、南乐县、濮阳县)  江门市(台山市、蓬江区、江海区、恩平市、鹤山市、新会区、开平市)

德阳市(广汉市、罗江区、什邡市、旌阳区、绵竹市、中江县)

内江市(威远县、隆昌市、资中县、市中区、东兴区)

广西壮族自治区

东莞市

三门峡市(灵宝市、陕州区、湖滨区、义马市、渑池县、卢氏县)

咸宁市(咸安区、崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、通城县、通山县)

河源市(紫金县、和平县、龙川县、连平县、源城区、东源县)

防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

双鸭山市(尖山区、集贤县、宝山区、四方台区、友谊县、饶河县、岭东区、宝清县)

滨州市(博兴县、沾化区、惠民县、邹平市、无棣县、滨城区、阳信县)

松原市(扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)

衡水市(武强县、景县、饶阳县、武邑县、冀州区、阜城县、桃城区、深州市、故城县、枣强县、安平县)

凉山彝族自治州(会理市、布拖县、美姑县、会东县、宁南县、金阳县、昭觉县、盐源县、越西县、冕宁县、喜德县、西昌市、普格县、雷波县、甘洛县、德昌县、木里藏族自治县)

达州市(大竹县、通川区、开江县、渠县、万源市、达川区、宣汉县)

洛阳市(新安县、汝阳县、西工区、洛宁县、偃师区、老城区、嵩县、涧西区、伊川县、洛龙区、宜阳县、孟津区、瀍河回族区、栾川县)

通化市(柳河县、集安市、二道江区、梅河口市、东昌区、辉南县、通化县)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)

佛山市(高明区、顺德区、三水区、南海区、禅城区)

大同市(平城区、新荣区、左云县、云州区、云冈区、浑源县、天镇县、灵丘县、阳高县、广灵县)

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鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

承德市(双滦区、宽城满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、隆化县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、兴隆县、丰宁满族自治县、承德县)

平凉市(庄浪县、灵台县、崆峒区、华亭市、泾川县、崇信县、静宁县)

晋城市(阳城县、泽州县、陵川县、城区、高平市、沁水县)  赣州市(全南县、于都县、石城县、定南县、瑞金市、崇义县、龙南市、寻乌县、上犹县、章贡区、兴国县、安远县、赣县区、宁都县、会昌县、南康区、信丰县、大余县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、瑞丽市、陇川县、芒市)

菏泽市(单县、曹县、鄄城县、巨野县、郓城县、成武县、牡丹区、定陶区、东明县)

莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、涵江区、城厢区)齐齐哈尔市(铁锋区、克东县、泰来县、讷河市、建华区、碾子山区、龙沙区、拜泉县、甘南县、龙江县、克山县、富裕县、昂昂溪区、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、依安县)

锦州市(凌河区、古塔区、太和区、北镇市、义县、凌海市、黑山县)  衡阳市(衡阳县、祁东县、常宁市、珠晖区、石鼓区、耒阳市、蒸湘区、衡山县、雁峰区、衡南县、衡东县、南岳区)

辽阳市(太子河区、文圣区、白塔区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、弓长岭区)

新疆维吾尔自治区

保山市(龙陵县、腾冲市、施甸县、隆阳区、昌宁县)乐山市(峨眉山市、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县、沙湾区、夹江县、沐川县、犍为县、井研县、五通桥区、市中区)

安阳市(北关区、滑县、内黄县、林州市、安阳县、龙安区、殷都区、汤阴县、文峰区)

龙岩市(连城县、长汀县、新罗区、武平县、永定区、上杭县、漳平市)

忻州市(宁武县、五台县、代县、岢岚县、定襄县、保德县、静乐县、繁峙县、原平市、偏关县、五寨县、河曲县、神池县、忻府区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

贵港市(平南县、桂平市、覃塘区、港北区、港南区)

日喀则市(萨嘎县、吉隆县、昂仁县、萨迦县、桑珠孜区、仲巴县、谢通门县、定日县、江孜县、白朗县、定结县、仁布县、亚东县、聂拉木县、康马县、岗巴县、南木林县、拉孜县)

邢台市(南宫市、巨鹿县、隆尧县、南和区、襄都区、信都区、清河县、任泽区、柏乡县、临西县、平乡县、新河县、沙河市、临城县、宁晋县、威县、内丘县、广宗县)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

黑河市(五大连池市、嫩江市、逊克县、北安市、孙吴县、爱辉区)

香港特别行政区

怀化市(沅陵县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、辰溪县、溆浦县、中方县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区、洪江市、会同县、芷江侗族自治县)

丽水市(龙泉市、庆元县、遂昌县、云和县、缙云县、松阳县、景宁畲族自治县、青田县、莲都区)

甘孜藏族自治州(雅江县、新龙县、德格县、甘孜县、康定市、巴塘县、炉霍县、稻城县、道孚县、丹巴县、白玉县、九龙县、色达县、泸定县、石渠县、乡城县、得荣县、理塘县)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

崇左市(大新县、龙州县、凭祥市、天等县、宁明县、扶绥县、江州区)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。