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维修配件质保期延长政策：我们制定了详细的维修配件质保期延长政策，客户可以根据自己的需求选择延长质保期限。
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全国服务区域：
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
宜昌市(伍家岗区、兴山县、夷陵区、西陵区、长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县、宜都市、远安县、秭归县、点军区、枝江市、猇亭区)
延安市(志丹县、安塞区、黄龙县、富县、洛川县、延长县、甘泉县、延川县、宜川县、子长市、黄陵县、吴起县、宝塔区)
普洱市(西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县)
果洛藏族自治州(久治县、玛多县、班玛县、达日县、甘德县、玛沁县)
怀化市(洪江市、芷江侗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县、沅陵县、麻阳苗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、会同县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、中方县)
白银市(会宁县、景泰县、平川区、白银区、靖远县)
银川市(永宁县、兴庆区、金凤区、贺兰县、西夏区、灵武市)
香港特别行政区
台州市(仙居县、天台县、椒江区、路桥区、温岭市、黄岩区、临海市、三门县、玉环市)
澳门特别行政区
河池市(凤山县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、天峨县、巴马瑶族自治县、南丹县、宜州区、罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县)
铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)
赣州市(信丰县、赣县区、崇义县、于都县、宁都县、龙南市、石城县、南康区、全南县、会昌县、大余县、安远县、章贡区、寻乌县、定南县、瑞金市、上犹县、兴国县)
衢州市(龙游县、常山县、柯城区、开化县、江山市、衢江区)
临汾市(霍州市、尧都区、汾西县、安泽县、吉县、翼城县、侯马市、隰县、永和县、浮山县、乡宁县、曲沃县、蒲县、大宁县、洪洞县、古县、襄汾县)
阳泉市(盂县、城区、矿区、郊区、平定县)
山南市(洛扎县、加查县、贡嘎县、乃东区、曲松县、扎囊县、桑日县、错那市、隆子县、浪卡子县、琼结县、措美县)
平顶山市(湛河区、宝丰县、卫东区、郏县、新华区、汝州市、鲁山县、舞钢市、叶县、石龙区)
毕节市(七星关区、大方县、金沙县、纳雍县、赫章县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)
宝鸡市(陇县、陈仓区、千阳县、太白县、渭滨区、扶风县、金台区、凤县、麟游县、岐山县、凤翔区、眉县)
烟台市(龙口市、蓬莱区、栖霞市、海阳市、莱阳市、芝罘区、福山区、莱州市、招远市、莱山区、牟平区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
清远市(连南瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市、英德市、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县)
嘉兴市(南湖区、海宁市、平湖市、秀洲区、桐乡市、嘉善县、海盐县)
临夏回族自治州(和政县、康乐县、临夏县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县)
新疆维吾尔自治区
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、黄平县、榕江县、麻江县、从江县、镇远县、凯里市、剑河县、台江县、三穗县、锦屏县、黎平县、丹寨县、天柱县、雷山县、施秉县)
漯河市(召陵区、临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县)
常德市(鼎城区、石门县、桃源县、澧县、安乡县、武陵区、汉寿县、津市市、临澧县)
郑州市(中牟县、二七区、新郑市、惠济区、上街区、登封市、新密市、荥阳市、金水区、中原区、管城回族区、巩义市)
晋城市(陵川县、阳城县、沁水县、城区、高平市、泽州县)
吴忠市(红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市、同心县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
宜春市(靖安县、上高县、高安市、宜丰县、铜鼓县、奉新县、樟树市、袁州区、万载县、丰城市)
孝感市(孝南区、云梦县、汉川市、大悟县、应城市、安陆市、孝昌县)
四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)
拉萨市(达孜区、当雄县、尼木县、堆龙德庆区、林周县、墨竹工卡县、城关区、曲水县)
上饶市(婺源县、德兴市、广丰区、广信区、玉山县、横峰县、铅山县、余干县、万年县、弋阳县、信州区、鄱阳县)
沈阳市(和平区、铁西区、皇姑区、康平县、新民市、于洪区、大东区、法库县、沈河区、沈北新区、浑南区、苏家屯区、辽中区)
黄石市(阳新县、下陆区、黄石港区、铁山区、西塞山区、大冶市)
临沧市(永德县、沧源佤族自治县、云县、临翔区、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县)
佳木斯市(桦川县、汤原县、东风区、桦南县、郊区、富锦市、抚远市、向阳区、同江市、前进区)
三沙市(南沙区、西沙区)
通辽市(奈曼旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁区)
晋中市(介休市、灵石县、祁县、平遥县、太谷区、榆次区、昔阳县、榆社县、左权县、寿阳县、和顺县)
张家口市(崇礼区、蔚县、尚义县、赤城县、怀安县、桥西区、怀来县、沽源县、宣化区、康保县、下花园区、桥东区、张北县、涿鹿县、阳原县、万全区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、陇川县、瑞丽市、盈江县)
河源市(和平县、源城区、紫金县、龙川县、东源县、连平县)
鹤壁市(浚县、淇县、鹤山区、淇滨区、山城区)
铜仁市(松桃苗族自治县、德江县、江口县、印江土家族苗族自治县、万山区、石阡县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、思南县)
株洲市(渌口区、醴陵市、石峰区、芦淞区、攸县、荷塘区、天元区、茶陵县、炎陵县)
日喀则市(拉孜县、仲巴县、江孜县、康马县、岗巴县、白朗县、聂拉木县、萨嘎县、定结县、定日县、亚东县、昂仁县、萨迦县、吉隆县、南木林县、谢通门县、仁布县、桑珠孜区)
南充市(西充县、顺庆区、嘉陵区、高坪区、阆中市、蓬安县、营山县、仪陇县、南部县)
遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、射洪市、大英县)
承德市(兴隆县、平泉市、滦平县、鹰手营子矿区、隆化县、双桥区、承德县、宽城满族自治县、双滦区、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、昭苏县、特克斯县、伊宁市、尼勒克县、奎屯市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、霍城县、新源县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
保定市(高碑店市、涞源县、阜平县、清苑区、易县、徐水区、高阳县、安国市、顺平县、竞秀区、曲阳县、涿州市、定兴县、满城区、雄县、容城县、蠡县、望都县、博野县、唐县、莲池区、涞水县、安新县、定州市)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、古丈县、龙山县、保靖县、吉首市、凤凰县、永顺县、泸溪县)
济宁市(梁山县、嘉祥县、金乡县、微山县、邹城市、鱼台县、任城区、曲阜市、汶上县、兖州区、泗水县)
雅安市(雨城区、芦山县、汉源县、天全县、名山区、石棉县、宝兴县、荥经县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、且末县、若羌县、和硕县、轮台县、和静县、库尔勒市、焉耆回族自治县、博湖县)
北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)
石家庄市(正定县、灵寿县、辛集市、新乐市、鹿泉区、井陉县、行唐县、裕华区、井陉矿区、高邑县、新华区、平山县、晋州市、桥西区、赵县、藁城区、赞皇县、无极县、长安区、元氏县、深泽县、栾城区)
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长沙市(芙蓉区、雨花区、长沙县、天心区、浏阳市、宁乡市、开福区、岳麓区、望城区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)
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海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、格尔木市、都兰县、天峻县、乌兰县)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)
荆门市(沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市、掇刀区)
五指山市(澄迈县、琼海市、文昌市、屯昌县、东方市、昌江黎族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、定安县、琼中黎族苗族自治县)
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温州市(瑞安市、文成县、洞头区、龙港市、永嘉县、平阳县、乐清市、龙湾区、泰顺县、鹿城区、苍南县、瓯海区)
宣城市(广德市、郎溪县、宁国市、泾县、宣州区、绩溪县、旌德县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县、朝阳县、龙城区、凌源市、双塔区)
阿勒泰地区(青河县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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