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全国服务区域：
阿里地区(日土县、普兰县、改则县、噶尔县、措勤县、革吉县、札达县)
九江市(浔阳区、武宁县、共青城市、都昌县、庐山市、瑞昌市、柴桑区、彭泽县、修水县、永修县、德安县、濂溪区、湖口县)
盐城市(建湖县、盐都区、东台市、滨海县、射阳县、亭湖区、阜宁县、大丰区、响水县)
六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
丽水市(莲都区、遂昌县、缙云县、庆元县、龙泉市、青田县、景宁畲族自治县、松阳县、云和县)
泰州市(高港区、泰兴市、海陵区、兴化市、靖江市、姜堰区)
延安市(洛川县、富县、安塞区、延川县、吴起县、子长市、黄龙县、甘泉县、宝塔区、延长县、黄陵县、宜川县、志丹县)
西藏自治区
双鸭山市(尖山区、宝清县、饶河县、四方台区、集贤县、友谊县、宝山区、岭东区)
毕节市(七星关区、黔西市、纳雍县、赫章县、织金县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县)
天水市(张家川回族自治县、麦积区、甘谷县、秦安县、秦州区、武山县、清水县)
贵阳市(花溪区、清镇市、云岩区、乌当区、修文县、南明区、开阳县、白云区、观山湖区、息烽县)
三沙市(西沙区、南沙区)
邢台市(隆尧县、平乡县、柏乡县、襄都区、广宗县、清河县、巨鹿县、信都区、南和区、沙河市、临城县、任泽区、临西县、宁晋县、威县、南宫市、内丘县、新河县)
伊春市(友好区、乌翠区、铁力市、南岔县、金林区、伊美区、丰林县、汤旺县、嘉荫县、大箐山县)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县)
嘉兴市(南湖区、海宁市、海盐县、平湖市、嘉善县、桐乡市、秀洲区)
南充市(阆中市、嘉陵区、仪陇县、顺庆区、营山县、西充县、蓬安县、高坪区、南部县)
枣庄市(山亭区、滕州市、台儿庄区、市中区、薛城区、峄城区)
宁德市(周宁县、柘荣县、福鼎市、古田县、福安市、寿宁县、蕉城区、霞浦县、屏南县)
阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)
鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、千山区、铁东区、台安县、海城市、铁西区)
阜阳市(颍泉区、颍州区、临泉县、颍东区、颍上县、太和县、界首市、阜南县)
常德市(汉寿县、安乡县、武陵区、津市市、澧县、临澧县、桃源县、石门县、鼎城区)
张家口市(尚义县、宣化区、怀安县、涿鹿县、阳原县、沽源县、康保县、蔚县、怀来县、赤城县、桥东区、下花园区、桥西区、崇礼区、张北县、万全区)
海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)
本溪市(明山区、桓仁满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县)
荆州市(公安县、荆州区、松滋市、石首市、沙市区、洪湖市、监利市、江陵县)
云浮市(云城区、新兴县、云安区、郁南县、罗定市)
新疆维吾尔自治区
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)
东营市(广饶县、垦利区、河口区、利津县、东营区)
七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)
南京市(溧水区、玄武区、建邺区、六合区、鼓楼区、浦口区、高淳区、江宁区、秦淮区、雨花台区、栖霞区)
宝鸡市(岐山县、太白县、麟游县、金台区、凤翔区、陇县、扶风县、渭滨区、千阳县、凤县、眉县、陈仓区)
汉中市(略阳县、汉台区、城固县、西乡县、南郑区、镇巴县、勉县、留坝县、洋县、佛坪县、宁强县)
肇庆市(端州区、怀集县、封开县、四会市、鼎湖区、广宁县、德庆县、高要区)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)
呼伦贝尔市(海拉尔区、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、阿荣旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市)
遂宁市(大英县、蓬溪县、射洪市、船山区、安居区)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、泸溪县、保靖县、古丈县、花垣县、凤凰县、龙山县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、阿坝县、松潘县、黑水县、九寨沟县、汶川县、若尔盖县、小金县、金川县、马尔康市、红原县、壤塘县、理县)
济源市
临沂市(蒙阴县、沂水县、莒南县、临沭县、兰山区、沂南县、河东区、郯城县、罗庄区、平邑县、费县、兰陵县)
运城市(临猗县、稷山县、平陆县、芮城县、夏县、闻喜县、永济市、盐湖区、河津市、垣曲县、新绛县、绛县、万荣县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
漳州市(龙海区、南靖县、东山县、平和县、云霄县、芗城区、诏安县、漳浦县、华安县、长泰区、龙文区)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、库尔勒市、和硕县、且末县、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、尉犁县)
兰州市(安宁区、榆中县、城关区、红古区、皋兰县、七里河区、永登县、西固区)
沈阳市(于洪区、沈河区、新民市、苏家屯区、和平区、铁西区、辽中区、康平县、浑南区、沈北新区、大东区、皇姑区、法库县)
佳木斯市(同江市、抚远市、桦川县、桦南县、汤原县、东风区、郊区、向阳区、富锦市、前进区)
广州市(越秀区、番禺区、从化区、白云区、花都区、荔湾区、海珠区、黄埔区、增城区、南沙区、天河区)
萍乡市(芦溪县、莲花县、上栗县、安源区、湘东区)
阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区、彰武县、清河门区、海州区)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、三都水族自治县、罗甸县、独山县、福泉市、惠水县、龙里县、瓮安县、都匀市、贵定县、荔波县、平塘县)
雅安市(汉源县、石棉县、雨城区、名山区、宝兴县、芦山县、天全县、荥经县)
晋城市(陵川县、沁水县、阳城县、泽州县、高平市、城区)
抚州市(宜黄县、南城县、临川区、黎川县、金溪县、资溪县、东乡区、广昌县、崇仁县、乐安县、南丰县)
拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、尼木县、城关区、当雄县、林周县、达孜区、堆龙德庆区)
日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、治多县、玉树市、称多县、囊谦县)
文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、砚山县、麻栗坡县、丘北县、富宁县、西畴县、文山市)
淮南市(潘集区、凤台县、大通区、谢家集区、寿县、八公山区、田家庵区)
威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)
茂名市(高州市、茂南区、信宜市、化州市、电白区)
扬州市(江都区、广陵区、仪征市、高邮市、邗江区、宝应县)
宿州市(灵璧县、泗县、萧县、砀山县、埇桥区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)
那曲市(比如县、安多县、双湖县、索县、申扎县、班戈县、聂荣县、色尼区、尼玛县、巴青县、嘉黎县)
北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)
韶关市(仁化县、乐昌市、曲江区、南雄市、武江区、新丰县、乳源瑶族自治县、浈江区、翁源县、始兴县)
平顶山市(湛河区、宝丰县、新华区、汝州市、石龙区、鲁山县、舞钢市、郏县、卫东区、叶县)
黄山市(徽州区、屯溪区、祁门县、黄山区、休宁县、歙县、黟县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)
赣州市(安远县、会昌县、兴国县、赣县区、信丰县、定南县、章贡区、于都县、石城县、寻乌县、龙南市、瑞金市、上犹县、南康区、宁都县、崇义县、全南县、大余县)
惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县)
绥化市(海伦市、北林区、望奎县、肇东市、绥棱县、庆安县、安达市、兰西县、青冈县、明水县)
贺州市(钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区)
郑州市(登封市、新密市、荥阳市、惠济区、中牟县、管城回族区、中原区、新郑市、二七区、上街区、巩义市、金水区)
儋州市
长春市(德惠市、公主岭市、榆树市、九台区、农安县、双阳区、朝阳区、二道区、绿园区、宽城区、南关区)
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证券时报记者黄钰霖
上市银行年报季来临，各类盘点也层出不穷。
近日，国有大行合计关停网点超300个的数据引发市场关注。往前追溯，近三年来，全国商业银行网点年均退出总数均超千个。从绝对数量上看，银行网点正在“瘦身”，但从质量上看，银行网点持续“强体”，探寻数字化生态下的新定位。
不可否认的是，网点数量的减少与商业银行降本增效密切相关，压降成本也成为当下商业银行的主基调。有银行董事长在业绩说明会上表示：“现在的钱是一块一块地挣，也要一毛一毛地节省。”截至2024年末，我国商业银行平均净息差降至1.52%，多家银行高管预测未来一段时间内，净息差仍将保持下滑趋势，经营压力只增不减。
在此背景下，银行网点的高成本性凸显。有业内人士透露，即使是在三线城市，单个传统支行网点的年运营成本也在300万~500万元不等。
不过，翻看商业银行的发展进程，便可知线下网点的缩编并不能一“省”以蔽之。从上世纪遍布街角的储蓄所，到千禧年后高速扩张的综合网点，银行网点的形态变化始终随技术变革而演进，折射着金融服务方式的革新。
当下转型的特殊性在于，网点的变化不再是简单的渠道替代，而是服务理念和定位的重塑。中国银行业协会数据显示，银行业平均离柜率早已超90%，这意味着九成以上的金融服务已经迁移至线上。客户行为的根本性转变和数字技术发展，是推动网点转型的底层逻辑，也决定了当下网点进化的新方向。
一方面，数字化转型推动技术创新，线下网点正在从同质化的“交易处理中心”转型为差异化的“价值创造节点”。
随着城市化进程加快，多数银行将社区支行、分理处等基层机构迁址优化，让设备完善、服务新颖的网点服务半径辐射至更多居民。在部分银行的智慧网点中，不再只有传统现金柜台，AR（增强现实）、3D互动、数字人民币体验等新模式应接不暇——网点从“业务场所”转变为“金融教育平台”。与此同时，针对老年群体的“适老化网点”改造进行得如火如荼，通过放大字体、语音导航、智慧机器人等适老改造，让银发族在数字化浪潮中不再掉队。
另一方面，特色化转型正在为网点注入新的生命力，让网点从“成本中心”转变为“增量入口”。
在深圳，某股份行携手引导基金及知名创投，定期举办系列投融资路演活动，覆盖超过300家科技企业，累计提供信贷资金超30亿元；在辽宁，农行某支行以红星、红旗、出征图以及战斗雕塑等富有象征意义的元素为设计灵感，打造了别具一格的抗美援朝精神示范网点，吸引众多当地民众前来感受红色文化的魅力，也为业务带来了提升。
当然，转型之路并非坦途，如何平衡效率与成本、如何避免数字化鸿沟、如何维系服务温度，都是需要银行持续探索的课题。纵观国际银行业的历程，从交易所诞生的“金融咖啡馆”到“社区银行”，线下渠道的转型从来不是简单的“存与废”之问题，而是服务形态的不断进化。
在变革中，我们需要突破“数量增减”的表层认知，看到服务能力的质变提升，才能让“金融服务无处不在”的愿望照进现实。
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