梁朝伟版绝代双骄，让你深入体验这一文化现象！
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阜阳市(临泉县、界首市、太和县、颍上县、颍州区、阜南县、颍东区、颍泉区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
眉山市(东坡区、洪雅县、仁寿县、彭山区、青神县、丹棱县)
新余市(渝水区、分宜县)
阿克苏地区(新和县、沙雅县、阿克苏市、拜城县、柯坪县、温宿县、库车市、阿瓦提县、乌什县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县)
铁岭市(西丰县、清河区、银州区、调兵山市、昌图县、开原市、铁岭县)
乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、新市区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区)
宁德市(寿宁县、周宁县、福安市、屏南县、福鼎市、蕉城区、霞浦县、柘荣县、古田县)
淮安市(洪泽区、淮安区、盱眙县、淮阴区、清江浦区、金湖县、涟水县)
营口市(盖州市、西市区、老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区)
白银市(平川区、白银区、会宁县、靖远县、景泰县)
上饶市(横峰县、德兴市、余干县、广信区、玉山县、万年县、弋阳县、信州区、铅山县、鄱阳县、广丰区、婺源县)
达州市(万源市、大竹县、通川区、宣汉县、开江县、渠县、达川区)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、花垣县、泸溪县、古丈县、保靖县、凤凰县、龙山县、永顺县)
攀枝花市(盐边县、米易县、东区、仁和区、西区)
喀什地区(英吉沙县、伽师县、莎车县、叶城县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、喀什市、巴楚县、岳普湖县、麦盖提县、疏勒县)
临沂市(费县、临沭县、罗庄区、兰山区、兰陵县、平邑县、莒南县、沂南县、河东区、沂水县、郯城县、蒙阴县)
通辽市(霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)
青岛市(市南区、胶州市、即墨区、李沧区、莱西市、城阳区、黄岛区、市北区、崂山区、平度市)
林芝市(察隅县、巴宜区、米林市、墨脱县、朗县、波密县、工布江达县)
铜仁市(德江县、思南县、石阡县、沿河土家族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、万山区、松桃苗族自治县)
恩施土家族苗族自治州(建始县、宣恩县、恩施市、咸丰县、鹤峰县、来凤县、巴东县、利川市)
来宾市(忻城县、象州县、兴宾区、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县)
合肥市(瑶海区、肥西县、庐阳区、包河区、蜀山区、庐江县、肥东县、巢湖市、长丰县)
黄冈市(武穴市、黄梅县、麻城市、黄州区、英山县、红安县、团风县、蕲春县、罗田县、浠水县)
南宁市(上林县、江南区、兴宁区、青秀区、武鸣区、邕宁区、宾阳县、横州市、隆安县、西乡塘区、良庆区、马山县)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、共和县、同德县、贵南县)
永州市(零陵区、江永县、双牌县、江华瑶族自治县、冷水滩区、蓝山县、东安县、宁远县、道县、新田县、祁阳市)
西藏自治区
驻马店市(驿城区、泌阳县、西平县、汝南县、确山县、遂平县、新蔡县、上蔡县、平舆县、正阳县)
大理白族自治州(宾川县、鹤庆县、永平县、弥渡县、南涧彝族自治县、云龙县、漾濞彝族自治县、大理市、洱源县、祥云县、剑川县、巍山彝族回族自治县)
邢台市(巨鹿县、信都区、南宫市、清河县、沙河市、隆尧县、威县、柏乡县、临城县、临西县、襄都区、宁晋县、南和区、内丘县、平乡县、任泽区、广宗县、新河县)
拉萨市(尼木县、城关区、林周县、达孜区、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)
平凉市(灵台县、庄浪县、崇信县、华亭市、静宁县、崆峒区、泾川县)
镇江市(扬中市、京口区、润州区、丹徒区、句容市、丹阳市)
龙岩市(永定区、连城县、武平县、新罗区、长汀县、漳平市、上杭县)
聊城市(高唐县、莘县、东昌府区、茌平区、冠县、阳谷县、东阿县、临清市)
广西壮族自治区
大连市(中山区、普兰店区、西岗区、瓦房店市、甘井子区、长海县、庄河市、沙河口区、旅顺口区、金州区)
郑州市(新密市、荥阳市、巩义市、惠济区、管城回族区、金水区、新郑市、中牟县、上街区、二七区、中原区、登封市)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
宿迁市(沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区)
漯河市(源汇区、郾城区、召陵区、舞阳县、临颍县)
福州市(罗源县、闽侯县、马尾区、连江县、台江区、晋安区、闽清县、鼓楼区、仓山区、福清市、永泰县、长乐区、平潭县)
葫芦岛市(建昌县、连山区、绥中县、兴城市、南票区、龙港区)
荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区)
昆明市(禄劝彝族苗族自治县、富民县、西山区、寻甸回族彝族自治县、五华区、呈贡区、嵩明县、东川区、官渡区、盘龙区、石林彝族自治县、晋宁区、宜良县、安宁市)
玉林市(容县、北流市、博白县、兴业县、福绵区、陆川县、玉州区)
东营市(广饶县、东营区、垦利区、利津县、河口区)
西安市(莲湖区、临潼区、周至县、灞桥区、新城区、雁塔区、阎良区、鄠邑区、高陵区、碑林区、未央区、蓝田县、长安区)
安庆市(大观区、桐城市、潜山市、望江县、宜秀区、宿松县、迎江区、岳西县、太湖县、怀宁县)
韶关市(武江区、乐昌市、曲江区、新丰县、乳源瑶族自治县、仁化县、翁源县、浈江区、始兴县、南雄市)
阿坝藏族羌族自治州(理县、汶川县、马尔康市、阿坝县、金川县、九寨沟县、红原县、壤塘县、小金县、茂县、黑水县、松潘县、若尔盖县)
丹东市(元宝区、振安区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区)
内江市(市中区、威远县、资中县、东兴区、隆昌市)
吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县)
宜宾市(叙州区、长宁县、南溪区、筠连县、高县、翠屏区、屏山县、珙县、江安县、兴文县)
七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)
包头市(昆都仑区、青山区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、白云鄂博矿区、九原区、石拐区)
澳门特别行政区
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、织金县、黔西市、七星关区、纳雍县、金沙县)
松原市(乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区)
大同市(浑源县、天镇县、阳高县、灵丘县、新荣区、左云县、广灵县、云州区、云冈区、平城区)
肇庆市(四会市、广宁县、鼎湖区、封开县、端州区、高要区、德庆县、怀集县)
九江市(彭泽县、修水县、共青城市、德安县、濂溪区、永修县、武宁县、都昌县、浔阳区、湖口县、柴桑区、庐山市、瑞昌市)
滨州市(无棣县、邹平市、惠民县、滨城区、博兴县、阳信县、沾化区)
徐州市(睢宁县、贾汪区、泉山区、云龙区、铜山区、鼓楼区、新沂市、邳州市、丰县、沛县)
鹤壁市(山城区、鹤山区、淇滨区、浚县、淇县)
孝感市(汉川市、孝南区、孝昌县、安陆市、大悟县、云梦县、应城市)
石家庄市(栾城区、赵县、新乐市、晋州市、长安区、灵寿县、井陉矿区、深泽县、元氏县、鹿泉区、无极县、新华区、行唐县、赞皇县、裕华区、高邑县、平山县、正定县、桥西区、井陉县、辛集市、藁城区)
宜昌市(兴山县、当阳市、远安县、五峰土家族自治县、点军区、宜都市、伍家岗区、秭归县、西陵区、猇亭区、枝江市、夷陵区、长阳土家族自治县)
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)
石河子市(五家渠市、阿拉尔市、胡杨河市、双河市、可克达拉市、白杨市、北屯市、昆玉市、新星市、铁门关市、图木舒克市)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、多伦县、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、镶黄旗)
衡阳市(雁峰区、南岳区、耒阳市、常宁市、衡南县、珠晖区、祁东县、蒸湘区、衡阳县、石鼓区、衡东县、衡山县)
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济源市
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宣城市(旌德县、广德市、宁国市、泾县、绩溪县、宣州区、郎溪县)
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抚州市(南丰县、黎川县、金溪县、东乡区、南城县、广昌县、宜黄县、崇仁县、临川区、乐安县、资溪县)
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平顶山市(宝丰县、新华区、汝州市、鲁山县、石龙区、卫东区、舞钢市、湛河区、叶县、郏县)
南充市(高坪区、西充县、营山县、仪陇县、阆中市、南部县、蓬安县、顺庆区、嘉陵区)
淮南市(大通区、潘集区、田家庵区、八公山区、凤台县、寿县、谢家集区)
郴州市(桂阳县、安仁县、桂东县、临武县、北湖区、汝城县、嘉禾县、苏仙区、宜章县、资兴市、永兴县)
河池市(金城江区、东兰县、宜州区、天峨县、凤山县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、南丹县)
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沈阳市(于洪区、沈河区、铁西区、苏家屯区、辽中区、沈北新区、康平县、浑南区、大东区、和平区、皇姑区、新民市、法库县)
朝阳市(建平县、凌源市、朝阳县、双塔区、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
漳州市(长泰区、漳浦县、龙文区、芗城区、平和县、南靖县、东山县、云霄县、龙海区、华安县、诏安县)
衡水市(故城县、冀州区、武强县、饶阳县、武邑县、安平县、景县、阜城县、深州市、桃城区、枣强县)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
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