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维修过程视频存档：对于所有维修项目，我们都会录制维修过程视频并存档，以备客户后续查看或作为维修质量的证明。
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鞍山市(铁东区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、立山区、海城市)
六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)
长春市(南关区、朝阳区、九台区、公主岭市、宽城区、榆树市、双阳区、农安县、德惠市、二道区、绿园区)
阜阳市(界首市、颍州区、颍上县、临泉县、太和县、颍东区、颍泉区、阜南县)
龙岩市(新罗区、武平县、永定区、长汀县、连城县、漳平市、上杭县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)
揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、普宁市、揭东区)
孝感市(孝南区、汉川市、云梦县、大悟县、安陆市、孝昌县、应城市)
郴州市(永兴县、苏仙区、桂东县、嘉禾县、临武县、安仁县、宜章县、北湖区、汝城县、资兴市、桂阳县)
葫芦岛市(连山区、绥中县、龙港区、南票区、兴城市、建昌县)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)
绍兴市(新昌县、柯桥区、嵊州市、诸暨市、上虞区、越城区)
乐山市(沐川县、犍为县、峨眉山市、市中区、井研县、夹江县、马边彝族自治县、沙湾区、金口河区、五通桥区、峨边彝族自治县)
成都市(简阳市、彭州市、青白江区、蒲江县、崇州市、郫都区、新津区、青羊区、金牛区、武侯区、温江区、新都区、双流区、邛崃市、都江堰市、成华区、大邑县、龙泉驿区、金堂县、锦江区)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、库尔勒市、且末县、博湖县、若羌县、和静县)
昌都市(边坝县、类乌齐县、江达县、卡若区、左贡县、丁青县、贡觉县、察雅县、八宿县、芒康县、洛隆县)
澳门特别行政区
枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区、薛城区、山亭区)
抚州市(广昌县、崇仁县、东乡区、金溪县、宜黄县、乐安县、临川区、资溪县、黎川县、南丰县、南城县)
石家庄市(深泽县、长安区、晋州市、桥西区、新华区、灵寿县、裕华区、正定县、栾城区、藁城区、高邑县、井陉县、元氏县、鹿泉区、行唐县、新乐市、赵县、辛集市、井陉矿区、无极县、赞皇县、平山县)
吉林市(舒兰市、永吉县、蛟河市、桦甸市、昌邑区、船营区、丰满区、龙潭区、磐石市)
武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
固原市(西吉县、泾源县、原州区、彭阳县、隆德县)
那曲市(比如县、巴青县、安多县、双湖县、尼玛县、班戈县、色尼区、嘉黎县、索县、聂荣县、申扎县)
松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区)
桂林市(秀峰区、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、临桂区、资源县、永福县、象山区、兴安县、叠彩区、平乐县、灵川县、阳朔县、荔浦市、全州县、七星区、灌阳县、雁山区)
玉林市(玉州区、博白县、容县、福绵区、兴业县、北流市、陆川县)
铁岭市(铁岭县、清河区、开原市、昌图县、调兵山市、西丰县、银州区)
无锡市(梁溪区、锡山区、新吴区、宜兴市、惠山区、滨湖区、江阴市)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
清远市(清城区、连山壮族瑶族自治县、连州市、英德市、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、清新区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、都兰县、天峻县、格尔木市、乌兰县)
阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、海州区、清河门区、彰武县、新邱区)
唐山市(遵化市、路南区、开平区、玉田县、丰南区、丰润区、古冶区、路北区、滦州市、迁西县、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、迁安市)
塔城地区(裕民县、沙湾市、塔城市、乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)
大理白族自治州(弥渡县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、大理市、云龙县、祥云县、鹤庆县、剑川县、宾川县、永平县)
宁夏回族自治区
楚雄彝族自治州(姚安县、楚雄市、永仁县、禄丰市、武定县、牟定县、大姚县、双柏县、元谋县、南华县)
钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)
开封市(禹王台区、通许县、兰考县、杞县、龙亭区、顺河回族区、鼓楼区、尉氏县、祥符区)
赤峰市(巴林右旗、敖汉旗、红山区、松山区、元宝山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、翁牛特旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、宁城县)
遂宁市(射洪市、蓬溪县、船山区、安居区、大英县)
徐州市(云龙区、邳州市、丰县、鼓楼区、新沂市、泉山区、沛县、睢宁县、贾汪区、铜山区)
莆田市(涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区、城厢区)
德州市(乐陵市、德城区、临邑县、庆云县、平原县、武城县、陵城区、齐河县、夏津县、禹城市、宁津县)
舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)
台州市(临海市、椒江区、三门县、仙居县、天台县、玉环市、路桥区、温岭市、黄岩区)
玉溪市(峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、易门县、新平彝族傣族自治县、华宁县、通海县、江川区)
包头市(青山区、固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、九原区、白云鄂博矿区、东河区、昆都仑区)
张掖市(甘州区、民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县)
海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县)
赣州市(宁都县、南康区、全南县、上犹县、安远县、崇义县、章贡区、石城县、赣县区、大余县、信丰县、于都县、兴国县、定南县、寻乌县、会昌县、瑞金市、龙南市)
绵阳市(北川羌族自治县、江油市、涪城区、梓潼县、安州区、盐亭县、三台县、平武县、游仙区)
威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)
百色市(田阳区、田东县、靖西市、乐业县、德保县、西林县、平果市、那坡县、隆林各族自治县、凌云县、右江区、田林县)
西安市(碑林区、新城区、高陵区、临潼区、鄠邑区、蓝田县、未央区、长安区、周至县、阎良区、灞桥区、莲湖区、雁塔区)
菏泽市(定陶区、东明县、鄄城县、牡丹区、成武县、单县、郓城县、巨野县、曹县)
南充市(仪陇县、阆中市、南部县、嘉陵区、蓬安县、西充县、高坪区、顺庆区、营山县)
邵阳市(邵东市、武冈市、洞口县、北塔区、城步苗族自治县、双清区、大祥区、绥宁县、邵阳县、新宁县、隆回县、新邵县)
肇庆市(鼎湖区、端州区、德庆县、广宁县、高要区、怀集县、四会市、封开县)
果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、玛多县、久治县、甘德县、达日县)
宁德市(寿宁县、周宁县、霞浦县、福安市、柘荣县、古田县、屏南县、福鼎市、蕉城区)
日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)
遵义市(正安县、红花岗区、凤冈县、余庆县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、习水县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、桐梓县、仁怀市、汇川区、赤水市)
牡丹江市(爱民区、西安区、宁安市、东宁市、阳明区、绥芬河市、林口县、东安区、穆棱市、海林市)
雅安市(石棉县、雨城区、宝兴县、荥经县、汉源县、芦山县、名山区、天全县)
泸州市(江阳区、泸县、合江县、古蔺县、叙永县、纳溪区、龙马潭区)
苏州市(张家港市、常熟市、太仓市、昆山市、姑苏区、吴中区、虎丘区、相城区、吴江区)
马鞍山市(和县、花山区、当涂县、雨山区、博望区、含山县)
秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区、海港区)
梧州市(岑溪市、万秀区、长洲区、蒙山县、苍梧县、龙圩区、藤县)
盐城市(建湖县、滨海县、射阳县、大丰区、盐都区、东台市、亭湖区、阜宁县、响水县)
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梅州市(梅江区、平远县、蕉岭县、大埔县、丰顺县、兴宁市、五华县、梅县区)
陇南市(康县、礼县、徽县、两当县、武都区、西和县、成县、文县、宕昌县)
甘孜藏族自治州(道孚县、丹巴县、炉霍县、泸定县、德格县、九龙县、得荣县、理塘县、稻城县、甘孜县、白玉县、石渠县、巴塘县、雅江县、色达县、新龙县、乡城县、康定市)
湘潭市(雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区、湘乡市)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、临河区、乌拉特后旗、磴口县)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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