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白银市(靖远县、会宁县、景泰县、白银区、平川区)
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深圳市(坪山区、福田区、盐田区、龙岗区、罗湖区、光明区、宝安区、南山区、龙华区)
通化市(集安市、柳河县、辉南县、通化县、二道江区、梅河口市、东昌区)
镇江市(润州区、句容市、京口区、扬中市、丹徒区、丹阳市)
德州市(陵城区、临邑县、平原县、德城区、齐河县、禹城市、武城县、庆云县、夏津县、乐陵市、宁津县)
梧州市(岑溪市、万秀区、藤县、苍梧县、长洲区、蒙山县、龙圩区)
龙岩市(长汀县、武平县、漳平市、连城县、上杭县、永定区、新罗区)
宿迁市(泗阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县、沭阳县)
延边朝鲜族自治州(龙井市、图们市、延吉市、汪清县、珲春市、安图县、和龙市、敦化市)
孝感市(云梦县、应城市、孝南区、孝昌县、大悟县、安陆市、汉川市)
马鞍山市(博望区、花山区、含山县、和县、雨山区、当涂县)
南宁市(良庆区、隆安县、横州市、上林县、武鸣区、马山县、宾阳县、邕宁区、青秀区、江南区、兴宁区、西乡塘区)
保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县)
克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)
铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)
新疆维吾尔自治区
中山市
恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、利川市、恩施市、建始县、宣恩县、巴东县、鹤峰县)
南阳市(新野县、镇平县、邓州市、西峡县、唐河县、宛城区、方城县、卧龙区、内乡县、淅川县、桐柏县、南召县、社旗县)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正镶白旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、镶黄旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、二连浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)
连云港市(连云区、海州区、赣榆区、灌云县、东海县、灌南县)
晋城市(陵川县、高平市、阳城县、城区、泽州县、沁水县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
无锡市(宜兴市、梁溪区、锡山区、新吴区、滨湖区、惠山区、江阴市)
吉安市(新干县、永丰县、峡江县、吉州区、泰和县、井冈山市、吉水县、青原区、万安县、吉安县、安福县、遂川县、永新县)
汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)
七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)
安康市(汉阴县、白河县、镇坪县、平利县、宁陕县、紫阳县、汉滨区、岚皋县、石泉县、旬阳市)
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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
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兰州市(西固区、七里河区、皋兰县、榆中县、永登县、红古区、安宁区、城关区)
佛山市(三水区、顺德区、禅城区、高明区、南海区)
桂林市(秀峰区、临桂区、平乐县、恭城瑶族自治县、全州县、荔浦市、龙胜各族自治县、永福县、雁山区、七星区、灌阳县、叠彩区、灵川县、资源县、兴安县、阳朔县、象山区)
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湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、凤凰县、永顺县、龙山县、古丈县、花垣县、泸溪县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、博湖县、尉犁县、库尔勒市、若羌县、且末县、焉耆回族自治县、和静县、轮台县)
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临沂市(蒙阴县、郯城县、兰陵县、临沭县、费县、沂水县、平邑县、兰山区、河东区、罗庄区、莒南县、沂南县)
青岛市(黄岛区、崂山区、李沧区、即墨区、城阳区、市南区、平度市、市北区、莱西市、胶州市)
益阳市(沅江市、南县、安化县、桃江县、赫山区、资阳区)
莆田市(荔城区、仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区)
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宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县、萧县)
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西藏自治区
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
安庆市(大观区、怀宁县、望江县、潜山市、宜秀区、宿松县、太湖县、桐城市、迎江区、岳西县)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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