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镇江市(丹阳市、句容市、丹徒区、润州区、扬中市、京口区)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县、盐池县)

成都市(金堂县、新津区、新都区、武侯区、邛崃市、成华区、青白江区、都江堰市、蒲江县、金牛区、双流区、郫都区、温江区、青羊区、彭州市、简阳市、大邑县、崇州市、龙泉驿区、锦江区)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)  仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

榆林市(子洲县、神木市、靖边县、定边县、绥德县、清涧县、米脂县、横山区、府谷县、佳县、榆阳区、吴堡县)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、牙克石市、根河市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、阿荣旗)

东营市(东营区、垦利区、河口区、利津县、广饶县)

牡丹江市(海林市、阳明区、穆棱市、西安区、林口县、宁安市、东安区、绥芬河市、东宁市、爱民区)  湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、雨湖区、岳塘区)

那曲市(申扎县、安多县、比如县、色尼区、巴青县、索县、嘉黎县、尼玛县、班戈县、双湖县、聂荣县)

铜仁市(碧江区、印江土家族苗族自治县、思南县、松桃苗族自治县、德江县、万山区、玉屏侗族自治县、石阡县、江口县、沿河土家族自治县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、云县、镇康县、永德县)

绵阳市(涪城区、三台县、游仙区、江油市、盐亭县、梓潼县、安州区、北川羌族自治县、平武县)

海南藏族自治州(同德县、共和县、兴海县、贵南县、贵德县)

运城市(绛县、河津市、垣曲县、稷山县、永济市、夏县、芮城县、平陆县、闻喜县、盐湖区、新绛县、万荣县、临猗县)

九江市(修水县、湖口县、都昌县、德安县、柴桑区、彭泽县、永修县、武宁县、濂溪区、瑞昌市、共青城市、庐山市、浔阳区)

天水市(张家川回族自治县、甘谷县、清水县、麦积区、秦安县、秦州区、武山县)

安庆市(潜山市、太湖县、迎江区、宜秀区、怀宁县、宿松县、桐城市、望江县、大观区、岳西县)

林芝市(米林市、波密县、巴宜区、朗县、工布江达县、墨脱县、察隅县)

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、昌黎县、海港区、青龙满族自治县、抚宁区、山海关区)

遵义市(余庆县、湄潭县、桐梓县、赤水市、绥阳县、凤冈县、播州区、习水县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市)

乌兰察布市(商都县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、化德县、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、四子王旗、卓资县、兴和县)

菏泽市(曹县、牡丹区、东明县、郓城县、定陶区、鄄城县、成武县、单县、巨野县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、忻城县、合山市、武宣县)

广州市(花都区、南沙区、越秀区、海珠区、番禺区、白云区、黄埔区、荔湾区、天河区、从化区、增城区)

五指山市(临高县、陵水黎族自治县、万宁市、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、定安县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、文昌市、琼海市、白沙黎族自治县、屯昌县)

玉树藏族自治州(玉树市、称多县、治多县、囊谦县、杂多县、曲麻莱县)

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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

喀什地区(莎车县、疏附县、泽普县、伽师县、岳普湖县、叶城县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、巴楚县、疏勒县、英吉沙县)

湛江市(霞山区、遂溪县、赤坎区、麻章区、吴川市、徐闻县、廉江市、坡头区、雷州市)

宿州市(灵璧县、砀山县、泗县、埇桥区、萧县)  昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县)

龙岩市(武平县、新罗区、漳平市、上杭县、长汀县、永定区、连城县)

沧州市(孟村回族自治县、盐山县、任丘市、肃宁县、献县、黄骅市、南皮县、泊头市、沧县、新华区、河间市、运河区、海兴县、青县、东光县、吴桥县)

吉安市(峡江县、永丰县、吉安县、泰和县、新干县、永新县、万安县、吉水县、井冈山市、青原区、遂川县、安福县、吉州区)宜春市(高安市、宜丰县、万载县、铜鼓县、樟树市、奉新县、丰城市、袁州区、靖安县、上高县)

鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、浚县、山城区)  阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

襄阳市(南漳县、襄城区、宜城市、枣阳市、老河口市、襄州区、保康县、樊城区、谷城县)

宁夏回族自治区

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县)

宝鸡市(渭滨区、麟游县、陈仓区、眉县、太白县、凤县、金台区、岐山县、陇县、扶风县、凤翔区、千阳县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、祥云县、南涧彝族自治县、洱源县、弥渡县、宾川县、云龙县、鹤庆县、剑川县、永平县、大理市)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)

辽阳市(白塔区、文圣区、弓长岭区、太子河区、宏伟区、灯塔市、辽阳县)

常德市(津市市、安乡县、石门县、汉寿县、澧县、鼎城区、桃源县、武陵区、临澧县)

西安市(阎良区、高陵区、莲湖区、碑林区、蓝田县、未央区、雁塔区、鄠邑区、新城区、周至县、临潼区、灞桥区、长安区)

眉山市(丹棱县、彭山区、洪雅县、青神县、东坡区、仁寿县)

南昌市(新建区、东湖区、青云谱区、红谷滩区、青山湖区、进贤县、安义县、南昌县、西湖区)

东莞市

唐山市(路北区、丰润区、滦州市、玉田县、开平区、遵化市、古冶区、滦南县、迁安市、乐亭县、迁西县、路南区、丰南区、曹妃甸区)

衢州市(衢江区、常山县、龙游县、江山市、柯城区、开化县)

南京市(浦口区、六合区、溧水区、高淳区、建邺区、江宁区、鼓楼区、秦淮区、雨花台区、栖霞区、玄武区)

青岛市(崂山区、市北区、平度市、李沧区、城阳区、黄岛区、胶州市、即墨区、莱西市、市南区)

六安市(舒城县、霍山县、霍邱县、叶集区、裕安区、金安区、金寨县)

惠州市(龙门县、惠东县、惠阳区、博罗县、惠城区)

滁州市(定远县、凤阳县、南谯区、天长市、来安县、明光市、琅琊区、全椒县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”