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绥化市(望奎县、安达市、明水县、庆安县、北林区、绥棱县、海伦市、兰西县、青冈县、肇东市)
宣城市(泾县、旌德县、郎溪县、宁国市、绩溪县、宣州区、广德市)
阜新市(清河门区、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、太平区、新邱区、彰武县)
白城市(大安市、洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县)
日喀则市(岗巴县、南木林县、康马县、江孜县、仁布县、昂仁县、萨迦县、拉孜县、定结县、谢通门县、萨嘎县、聂拉木县、白朗县、桑珠孜区、吉隆县、仲巴县、定日县、亚东县)
吉林市(永吉县、舒兰市、磐石市、船营区、丰满区、蛟河市、龙潭区、昌邑区、桦甸市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
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内蒙古自治区
天水市(武山县、秦安县、麦积区、张家川回族自治县、甘谷县、清水县、秦州区)
郑州市(新密市、登封市、上街区、新郑市、中牟县、巩义市、荥阳市、二七区、中原区、惠济区、管城回族区、金水区)
乐山市(沐川县、市中区、井研县、五通桥区、沙湾区、犍为县、峨眉山市、峨边彝族自治县、金口河区、夹江县、马边彝族自治县)
桂林市(阳朔县、永福县、平乐县、龙胜各族自治县、资源县、象山区、雁山区、叠彩区、荔浦市、兴安县、全州县、灌阳县、七星区、秀峰区、灵川县、恭城瑶族自治县、临桂区)
银川市(西夏区、兴庆区、贺兰县、灵武市、永宁县、金凤区)
枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、峄城区、山亭区、薛城区)
扬州市(高邮市、广陵区、邗江区、江都区、宝应县、仪征市)
伊春市(汤旺县、大箐山县、铁力市、乌翠区、南岔县、金林区、友好区、丰林县、伊美区、嘉荫县)
德州市(乐陵市、陵城区、武城县、平原县、夏津县、德城区、齐河县、临邑县、庆云县、宁津县、禹城市)
河池市(大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、南丹县、天峨县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、金城江区、凤山县)
蚌埠市(蚌山区、固镇县、禹会区、淮上区、龙子湖区、五河县、怀远县)
昌都市(边坝县、左贡县、类乌齐县、江达县、贡觉县、芒康县、卡若区、八宿县、洛隆县、丁青县、察雅县)
南京市(溧水区、六合区、秦淮区、高淳区、江宁区、雨花台区、玄武区、建邺区、浦口区、鼓楼区、栖霞区)
江门市(开平市、新会区、台山市、恩平市、蓬江区、江海区、鹤山市)
衡阳市(常宁市、珠晖区、南岳区、衡阳县、雁峰区、衡南县、耒阳市、衡东县、石鼓区、蒸湘区、祁东县、衡山县)
贵港市(港北区、平南县、港南区、覃塘区、桂平市)
韶关市(乳源瑶族自治县、曲江区、仁化县、始兴县、乐昌市、南雄市、新丰县、武江区、浈江区、翁源县)
漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、源汇区、郾城区)
大连市(西岗区、中山区、甘井子区、瓦房店市、旅顺口区、沙河口区、庄河市、普兰店区、金州区、长海县)
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郴州市(嘉禾县、苏仙区、宜章县、安仁县、北湖区、汝城县、桂东县、资兴市、桂阳县、临武县、永兴县)
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衢州市(开化县、衢江区、江山市、龙游县、常山县、柯城区)
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玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、称多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县)
榆林市(靖边县、定边县、米脂县、吴堡县、横山区、佳县、绥德县、榆阳区、子洲县、清涧县、神木市、府谷县)
百色市(德保县、田阳区、平果市、凌云县、右江区、田林县、那坡县、靖西市、西林县、田东县、隆林各族自治县、乐业县)
嘉兴市(嘉善县、海宁市、海盐县、桐乡市、秀洲区、平湖市、南湖区)
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楚雄彝族自治州(双柏县、南华县、永仁县、大姚县、禄丰市、元谋县、姚安县、牟定县、武定县、楚雄市)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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