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深圳市(罗湖区、盐田区、福田区、坪山区、南山区、光明区、龙华区、龙岗区、宝安区)

商丘市(永城市、夏邑县、睢县、民权县、虞城县、睢阳区、柘城县、宁陵县、梁园区)

鄂尔多斯市(乌审旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、东胜区、准格尔旗、杭锦旗、康巴什区)

永州市(东安县、新田县、江永县、道县、冷水滩区、蓝山县、零陵区、双牌县、江华瑶族自治县、宁远县、祁阳市)  滁州市(定远县、凤阳县、天长市、琅琊区、来安县、明光市、南谯区、全椒县)

拉萨市(林周县、墨竹工卡县、尼木县、城关区、当雄县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

宁德市(屏南县、周宁县、福安市、古田县、霞浦县、福鼎市、柘荣县、蕉城区、寿宁县)大庆市(大同区、萨尔图区、龙凤区、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、肇州县)

梧州市(藤县、蒙山县、苍梧县、长洲区、龙圩区、万秀区、岑溪市)  巴中市(恩阳区、平昌县、通江县、巴州区、南江县)

林芝市(察隅县、波密县、墨脱县、巴宜区、工布江达县、米林市、朗县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

沈阳市(和平区、沈河区、大东区、苏家屯区、法库县、铁西区、新民市、于洪区、浑南区、康平县、辽中区、皇姑区、沈北新区)

合肥市(蜀山区、庐江县、瑶海区、巢湖市、肥西县、肥东县、包河区、庐阳区、长丰县)

阳泉市(平定县、郊区、矿区、盂县、城区)

咸宁市(咸安区、通城县、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、通山县)

佛山市(南海区、三水区、禅城区、顺德区、高明区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、龙井市、图们市、敦化市、珲春市、延吉市、汪清县)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

苏州市(昆山市、虎丘区、姑苏区、吴中区、吴江区、相城区、太仓市、张家港市、常熟市)

抚州市(南城县、广昌县、临川区、黎川县、东乡区、乐安县、宜黄县、崇仁县、资溪县、南丰县、金溪县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、丹寨县、锦屏县、黄平县、凯里市、雷山县、台江县、从江县、镇远县、施秉县、天柱县、三穗县、剑河县、麻江县、黎平县、岑巩县)

普洱市(西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)

咸阳市(彬州市、渭城区、淳化县、杨陵区、永寿县、礼泉县、武功县、乾县、秦都区、旬邑县、兴平市、泾阳县、三原县、长武县)

双鸭山市(尖山区、宝山区、岭东区、饶河县、宝清县、友谊县、四方台区、集贤县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

鹤岗市(绥滨县、向阳区、工农区、东山区、萝北县、兴安区、兴山区、南山区)

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迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

张家口市(张北县、尚义县、宣化区、下花园区、沽源县、怀安县、桥东区、康保县、赤城县、蔚县、万全区、涿鹿县、桥西区、阳原县、崇礼区、怀来县)

铜仁市(思南县、万山区、石阡县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、碧江区、德江县、印江土家族苗族自治县)

洛阳市(汝阳县、涧西区、洛龙区、西工区、偃师区、孟津区、嵩县、瀍河回族区、新安县、栾川县、洛宁县、宜阳县、老城区、伊川县)  吉安市(永新县、峡江县、泰和县、青原区、吉州区、万安县、安福县、吉水县、新干县、井冈山市、遂川县、永丰县、吉安县)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、龙沙区、建华区、克东县、泰来县、富裕县、依安县、富拉尔基区、甘南县、碾子山区、克山县、龙江县、铁锋区、讷河市、梅里斯达斡尔族区、拜泉县)

白银市(白银区、靖远县、会宁县、平川区、景泰县)

天津市(西青区、河东区、东丽区、和平区、津南区、蓟州区、河西区、武清区、南开区、宁河区、北辰区、滨海新区、红桥区、河北区、静海区、宝坻区)甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、夏河县、玛曲县、舟曲县、迭部县、卓尼县、临潭县)

雅安市(荥经县、名山区、天全县、宝兴县、芦山县、雨城区、汉源县、石棉县)  湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、安吉县、南浔区)

乌兰察布市(兴和县、凉城县、化德县、商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、丰镇市、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼前旗)

南阳市(方城县、宛城区、淅川县、南召县、新野县、卧龙区、唐河县、社旗县、邓州市、西峡县、内乡县、桐柏县、镇平县)

聊城市(莘县、东阿县、东昌府区、高唐县、茌平区、阳谷县、冠县、临清市)黄石市(阳新县、下陆区、大冶市、西塞山区、铁山区、黄石港区)

常州市(新北区、钟楼区、溧阳市、天宁区、武进区、金坛区)

临沂市(兰陵县、兰山区、费县、沂水县、郯城县、临沭县、沂南县、罗庄区、河东区、蒙阴县、莒南县、平邑县)

南充市(高坪区、仪陇县、西充县、阆中市、营山县、嘉陵区、蓬安县、南部县、顺庆区)

德阳市(罗江区、什邡市、旌阳区、中江县、广汉市、绵竹市)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

秦皇岛市(抚宁区、北戴河区、卢龙县、昌黎县、山海关区、海港区、青龙满族自治县)

毕节市(黔西市、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、赫章县、金沙县、七星关区)

固原市(泾源县、彭阳县、隆德县、原州区、西吉县)

赣州市(全南县、宁都县、龙南市、章贡区、上犹县、寻乌县、安远县、于都县、赣县区、大余县、南康区、会昌县、石城县、兴国县、瑞金市、定南县、崇义县、信丰县)

南昌市(青云谱区、东湖区、进贤县、安义县、西湖区、南昌县、青山湖区、红谷滩区、新建区)

三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

西安市(周至县、碑林区、高陵区、新城区、未央区、蓝田县、长安区、灞桥区、临潼区、鄠邑区、阎良区、莲湖区、雁塔区)

阿里地区(改则县、噶尔县、措勤县、普兰县、日土县、革吉县、札达县)

芜湖市(弋江区、南陵县、镜湖区、无为市、繁昌区、湾沚区、鸠江区)

景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。