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六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)

萍乡市(湘东区、上栗县、莲花县、芦溪县、安源区)

抚州市(乐安县、南城县、资溪县、崇仁县、临川区、南丰县、金溪县、广昌县、黎川县、东乡区、宜黄县)

安康市(白河县、岚皋县、紫阳县、汉滨区、旬阳市、石泉县、汉阴县、平利县、宁陕县、镇坪县)  大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、肇源县、肇州县、林甸县、红岗区、大同区、龙凤区、让胡路区)

香港特别行政区

焦作市(孟州市、山阳区、武陟县、修武县、解放区、中站区、温县、沁阳市、马村区、博爱县)

绍兴市(诸暨市、新昌县、柯桥区、嵊州市、越城区、上虞区)

塔城地区(塔城市、托里县、裕民县、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)  柳州市(融水苗族自治县、融安县、柳城县、柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、柳南区、柳北区)

桂林市(叠彩区、资源县、恭城瑶族自治县、全州县、阳朔县、临桂区、龙胜各族自治县、七星区、象山区、雁山区、灌阳县、荔浦市、兴安县、平乐县、秀峰区、永福县、灵川县)

哈尔滨市(五常市、延寿县、方正县、依兰县、呼兰区、木兰县、道里区、阿城区、松北区、道外区、香坊区、尚志市、南岗区、平房区、巴彦县、双城区、宾县、通河县)

延安市(黄龙县、延长县、洛川县、吴起县、宝塔区、黄陵县、宜川县、延川县、富县、甘泉县、志丹县、子长市、安塞区)

周口市(太康县、西华县、扶沟县、郸城县、商水县、沈丘县、项城市、川汇区、鹿邑县、淮阳区)

淮南市(八公山区、大通区、寿县、田家庵区、谢家集区、凤台县、潘集区)

南平市(邵武市、浦城县、延平区、光泽县、政和县、松溪县、武夷山市、建阳区、顺昌县、建瓯市)

德州市(平原县、齐河县、临邑县、陵城区、宁津县、夏津县、德城区、乐陵市、禹城市、庆云县、武城县)

南通市(如东县、启东市、通州区、崇川区、海安市、海门区、如皋市)

阿勒泰地区(福海县、青河县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县)

丽水市(庆元县、青田县、遂昌县、景宁畲族自治县、莲都区、龙泉市、缙云县、云和县、松阳县)

甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、合作市、临潭县、迭部县、夏河县、舟曲县、玛曲县)

湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、德清县、南浔区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、福泉市、长顺县、荔波县、龙里县、平塘县、贵定县、都匀市、惠水县、罗甸县、独山县、三都水族自治县)

马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、含山县、花山区、博望区)

儋州市

湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、保靖县、永顺县、龙山县、凤凰县、花垣县、泸溪县)

阿克苏地区(库车市、拜城县、阿瓦提县、柯坪县、乌什县、新和县、沙雅县、阿克苏市、温宿县)

渭南市(华阴市、白水县、合阳县、富平县、韩城市、大荔县、华州区、潼关县、蒲城县、临渭区、澄城县)

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海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

黄石市(下陆区、铁山区、黄石港区、大冶市、西塞山区、阳新县)

鸡西市(恒山区、虎林市、鸡东县、滴道区、鸡冠区、城子河区、梨树区、密山市、麻山区)

白银市(景泰县、会宁县、靖远县、平川区、白银区)  天水市(秦安县、秦州区、甘谷县、清水县、麦积区、武山县、张家川回族自治县)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

南充市(顺庆区、阆中市、西充县、仪陇县、蓬安县、南部县、高坪区、营山县、嘉陵区)

荆门市(掇刀区、京山市、东宝区、钟祥市、沙洋县)岳阳市(汨罗市、云溪区、湘阴县、华容县、临湘市、君山区、岳阳县、岳阳楼区、平江县)

芜湖市(湾沚区、弋江区、无为市、繁昌区、南陵县、鸠江区、镜湖区)  深圳市(龙岗区、龙华区、南山区、盐田区、宝安区、光明区、罗湖区、坪山区、福田区)

喀什地区(疏勒县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、巴楚县、莎车县、英吉沙县、岳普湖县、伽师县、泽普县、叶城县、喀什市)

百色市(西林县、隆林各族自治县、乐业县、平果市、田东县、凌云县、那坡县、田阳区、德保县、右江区、靖西市、田林县)

盐城市(阜宁县、亭湖区、滨海县、东台市、建湖县、大丰区、响水县、射阳县、盐都区)澳门特别行政区

台州市(椒江区、路桥区、玉环市、临海市、黄岩区、天台县、三门县、仙居县、温岭市)

随州市(随县、曾都区、广水市)

运城市(万荣县、稷山县、绛县、永济市、平陆县、垣曲县、夏县、新绛县、芮城县、盐湖区、临猗县、河津市、闻喜县)

成都市(金堂县、彭州市、温江区、都江堰市、双流区、崇州市、青羊区、龙泉驿区、新津区、简阳市、邛崃市、锦江区、大邑县、成华区、金牛区、蒲江县、郫都区、新都区、武侯区、青白江区)

巴中市(通江县、恩阳区、南江县、巴州区、平昌县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

青岛市(莱西市、胶州市、平度市、市北区、即墨区、黄岛区、崂山区、市南区、李沧区、城阳区)

乌鲁木齐市(米东区、新市区、水磨沟区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、头屯河区、乌鲁木齐县)

昆明市(嵩明县、五华区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、西山区、盘龙区、富民县、石林彝族自治县、东川区、呈贡区)

西安市(高陵区、周至县、鄠邑区、临潼区、未央区、阎良区、莲湖区、新城区、长安区、碑林区、雁塔区、灞桥区、蓝田县)

伊春市(嘉荫县、丰林县、汤旺县、大箐山县、友好区、铁力市、金林区、南岔县、伊美区、乌翠区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、晴隆县、贞丰县、兴仁市、安龙县、兴义市、望谟县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县、陇川县)

秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、山海关区、海港区)

河池市(巴马瑶族自治县、凤山县、金城江区、宜州区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、天峨县、东兰县、都安瑶族自治县)

鹤岗市(萝北县、工农区、兴安区、南山区、兴山区、绥滨县、向阳区、东山区)

　　来源：观潮财经

　　2024年，上市险企的资产配置情况公布。

　　总体来看，险资“松绑”步伐不断加快，去年是7年以来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，2024年是7年来增速最高的一年。

　　从具体投向来看，各家险企债券投资占比增加早成共识，但中国平安“投资性房地产”投资金额遥遥领先并逆势增长，值得关注。

　　总体而言，“投资性房地产”资产占比下滑、证券投资占比上升的现象，也反映了保险行业在宏观经济环境、监管政策及市场风险偏好变化下的战略调整。

　　今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显，而保险业在社会责任方面的作用也愈加突出，保险业定位正随着我国经济、政策环境的不断变化潜移默化发生着改变。

　　注：中国太平为保证口径一致，2024年也采用0.92汇率换算。

　　01

　　投资资产增超2成，国寿、平安增超万亿

　　险资松绑进程不断加快，2024是7年来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，如下图所示，2024是7年来增速最高的一次。今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显。

　　从各家险企投资规模来看，中国人寿、中国平安两家的投资资产增加超万亿元。2024年，8家险企的投资资产规模均有所增加。其中，国寿2024年投资资产规模达66110.71亿元，增长规模高达11985.42亿元，系以上八家险企中增长规模最大的一家。其次是平安，截至去年年底其投资资产规模增长10091.81亿元至57314.09亿元。

　　中国太保以4843.84亿元的涨幅排名第三，中国人保、新华保险、中国太平三家险企2024年投资资产增长规模均超千亿元，阳光保险投资规模较2023年增长688.27亿元。

　　除此之外，众安在线2024年投资规模增长18.14亿元左右，至410.07亿元。

　　如上图所示，2024年各家上市险企投资资产增速也几乎是其历年来增速最快的一年。其中，中国人寿投资规模增幅最大，为22.14%，与2023年相比上升超15个百分点。另外中国平安、中国太保2家险企2024年投资资产同比增长幅度均超10%。

　　相较迅速增长的投资资产规模，投资收益并未与之正相关。2024年，八大上市险企合计实现投资收益2971.58亿元，较2023年同比增长3.09%。其中，5家上市险企投资收益有所增加，另3家有所减少。

　　2024年，中国平安、中国太保、新华保险、阳光保险、中国太平投资收益较2023年有所上升。中国人寿投资收益规模远高于其他险企，但自2022年起该险企投资收益呈下滑趋势。2024年，中国人寿实现投资收益703.78亿元，较2023年同期减少1079.19亿元。此外，中国人保、众安在线投资收益亦有所下降。

　　整体来看，2018年-2024年，8家上市险企的净投资收益率呈下降态势。

　　2024年，8家上市险企净投资收益率几乎均有所下降。仅众安在线上涨0.1个百分点至2.3%；阳光保险较2023年无变化。

　　（注：中国平安2024年报未披露总投资收益率）

　　相比于净投资收益率的低迷，总投资收益率数据普遍走高，2024年8家上市险企该指标均有所上升。

　　总投资收益率：年息税前利润或运营期年均息税前利润/项目总投资×100%‌

　　净投资收益率：资本金净利润/资本金×100%

　　02

　　多数缩减房地产投资，平安逆势增长

　　2024年，8家在统计上市保险公司债券投资比重增大，仅平安、阳光在房地产方向的投资金额有所增加。而相比于其他上市险企在房地产领域的“拘谨”或“大撤退”，中国平安的表现恰恰相反，其在该领域的投资数据增长异常醒目。

　　注：中国平安、中国太平口径为投资性物业；中国人保口径为其他，2022年之后此口径中主要为投资性房地产

　　上图可见，7家上市险企中5家公司：国寿、人保、太保、新华、太平在房地产方向的投资金额有所减少，平安、阳光2家险企在去年增加了该方向的投资规模。

　　平安的投资规模最大，2024年该项投资高达1340.15亿元，同比上涨4.65%；其次是太平，投资了210.03亿元，同比减少7.52%。

　　中国人寿：权益类投资增加，房地产占比下降

　　从投资资产规模来看，国寿最大，2024投资资产合计6.61万亿元，同比增长22.14%。其总体投向较为稳定，“固定到期日金融资产”、“权益类金融资产”一直在其投资方向中排前两名；2022、2023年的“现金及其他”有较大幅度增长，2024年回落但仍高于之前年份。

　　上图可见，2024年国寿加大对“固定到期日的金融资产”、“权益类金融资产”的投资规模，对以上两类资产投资分别达到49115.24亿元、12690.86亿元，同比增加26.83%、15.41%。投资性房地产的投规模减少了3.40%。

　　从各投资方向在当年投资总额中的占比来看，自2018年起，国寿对于“联营企业和合营企业的投资”占比逐年下降，2024年该方向占比为4.57%，较2018年已下降1.93%。

　　其余方向中仅对“固定到期日金融资产”的投资占比出现2.74%的正增长，其余方向占比均同比下降，可见中国人寿对该类金融资产的重视程度。

　　从细分数据来看，2024年国寿的投向中，债券的占比仍为最高，且较2023年同期提升4.93个百分点至59.04%。另外，定期存款、股票的投资占比分别同比减少0.86%、0.37%至7%左右；基金的占比从3.82%增长至4.64%。

　　中国人保：固收递增，国债及政府债成绝对“头部”

　　2024年，中国人保投资资产合计1.64万亿元，同比增长14.56%。其中，投资资产占比最高的为“国债及政府债”，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　注：中国人保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，中国人保近些年来逐步加大对固定收益资产的投资力度。2024年，中国人保对该类资产投资1.12万亿元，同比增长17.12%。

　　从占比来看，2024年中国人保固定收益类投资占比最高，达67.90%，同比增长3.40个百分点；权益投资的占比从2023年同期的21.50%下降至18.20%。

　　不同于之前几家，中国人保对于各投向的资产分配相对均衡。2024年投资资产占比最高的为国债及政府债，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　中国平安：加大“债权型金融资产”，“定期存款”再降

　　据年报披露，2024年平安投资资产达5.73万亿元，同比增长21.37%。从其投资配置占比情况来看，去年其“债权性金融资产”占比达到了73.8%，为近7年最高水平；“定期存款”再降，至4.3%，也为七年来最低水平。

　　相较2023年同期，2024年中国平安加大了对债权型金融资产及股权型金融资产的投资，2024年这两项投资资产分别同比增长23.19%、21.16%。

　　平安债权型金融资产最多，2024年该项资产达到42272.55亿元，占总投资资产的73.80%。其次便是股权型金融资产，达7411.00亿元，占比12.90%，其余类型资产占比均未超5%。

　　具体至投资对象可以发现，2024年，平安着重加大债券投资力度。2024年平安债券投资资产金额高达42272.55亿元，同比增长23.19%，占比也从2023年的58.1%增至61.7%，提升3.6%。

　　中国太保：债权类投资大增，定期存款下降

　　2024年，中国太保投资资产规模达2.73万亿元，同比提升21.53%。据其年报披露，2024年其债权类金融资产达2.07万亿元，占投资资产总额的75.90%。

　　注：中国太保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　相较2023年同期，2024年中国太保加大了对债权型金融资产的投资，2024年该指标金额同比增长达23.75%，该指标在投资配置中的占比也进一步提高到75.9%。

　　更深入来看，太保债权类金融资产中，债权类金融资产投资占比最高。2024年中国太保债权类金融投资2.07万亿元，占投资资产的75.90%，较2023年年末同比提升1.4个百分点。

　　占比第二高的投资方向是“股权类金融资产”，占比达14.5%基本无变化；“定期存款”，去年合计投资1738.18亿元，占比6.40%，较2023年末定期存款占比下滑0.9%。

　　新华保险：定期存款下降，股、债齐增

　　2024年，新华保险投资资产总计1.63万亿元，同比增长达21.95%。其中，债权及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　注：新华保险2023年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，新华保险2024年仅减少了对投资性房地产的投资力度。

　　其他5类投资中，金融投资的投资力度最大。新华保险2024年对该类资产投资12618.25亿元，同比增长20.63%。

　　从占比来看，2024年新华保险金融投资占比最高，达77.30%，同比下降0.50个百分点。

　　其中，债券及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　新华保险的第二大资金占用项为定期存款。2024年新华保险定期存款金额约为2559.84亿元，同比增长10.34%，占比17.30%，同比减少1.92个百分点。

　　中国太平：固收占比超8成！现金、权益类投资下降

　　2024年，太平投资资产总计1.44万亿元，同比增长了15.75%。这一年，中国太平投资端调整幅度较大，其进一步调高了“固定收益类”资产比重，“现金及现金等价物”、“权益类投资”占比大幅下降。

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　　从大类来看，中国太平2024年固定收益类的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资11899.09亿元，同比增长22.40%。

　　从占比来看，2024年中国太平固定收益类占比最高，达82.80%，同比上升4.5个百分点。

　　其中，债务证券为绝对主力。2024年中国太平债务证券投资金额为10703.81亿元，同比增长近25.58%，占比达74.50%，较2023年年末增长5.8个百分点。

　　阳光保险：固定收益类资产占比破7成，债券投资增27%

　　2024年，阳光保险投资规模合计5485.79亿元，同比上升14.35%，其中“固定收益类资产”占比达72.30%，同比上升3.10个百分比。

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　　从大类来看，阳光保险2024年固定收益类金融资产的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资3968.75亿元，同比增长19.54%。

　　从占比来看，2024年阳光保险固定收益类金融资产占比最高，达72.30%，同比上升3.1个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年阳光保险债券投资金额为3167.09亿元，同比增长近27.05%，占比达57.70%，同比增长5.7个百分点。

　　众安在线：未上市公司股权增加，债券型基金下降

　　2024年，众安在线投资资产合计410.07亿元，同比上升4.63%。2024年众安在线债券投资占比达52.60%，同比增长5.6个百分点。

　　注：众安在线2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，众安在线固定收益类投资占比最高，且2024年有所上升。2024年对该类资产投资309.45亿元，同比增长5.96%。

　　从占比来看，2024年众安在线固定收益类投资资产占比最高，达75.40%，同比上升0.9个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年众安在线债券投资金额为215.96亿元，同比增长近17.14%，占比达52.60%，增加5.6个百分点。

　　上市险企“减房增券”的策略，本质上是风险规避、收益优化与政策响应的综合结果。未来，随着宏观经济复苏与资本市场改革深化，险资可能进一步向以下方向倾斜：

　　高股息权益资产：持续作为收益补充与波动缓冲；

　　绿色金融与科技投资：响应国家战略，挖掘长期增长潜力；

　　全球化配置：通过港股通、QDII等渠道分散区域风险。