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枣庄市(薛城区、市中区、滕州市、台儿庄区、峄城区、山亭区)

阜新市(细河区、太平区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、新邱区、清河门区)

济宁市(泗水县、梁山县、邹城市、嘉祥县、任城区、鱼台县、汶上县、金乡县、曲阜市、微山县、兖州区)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)  肇庆市(鼎湖区、封开县、德庆县、怀集县、四会市、端州区、高要区、广宁县)

宜宾市(翠屏区、长宁县、珙县、江安县、屏山县、兴文县、筠连县、叙州区、南溪区、高县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

德阳市(什邡市、旌阳区、绵竹市、中江县、罗江区、广汉市)  伊春市(大箐山县、嘉荫县、乌翠区、南岔县、友好区、铁力市、丰林县、金林区、伊美区、汤旺县)

南平市(建阳区、邵武市、顺昌县、松溪县、武夷山市、光泽县、浦城县、延平区、建瓯市、政和县)

淄博市(淄川区、周村区、临淄区、张店区、沂源县、高青县、桓台县、博山区)

金昌市(金川区、永昌县)

玉林市(福绵区、容县、北流市、玉州区、兴业县、陆川县、博白县)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、同心县、利通区、盐池县)

常州市(武进区、金坛区、天宁区、新北区、溧阳市、钟楼区)

阿克苏地区(沙雅县、新和县、柯坪县、阿瓦提县、库车市、乌什县、阿克苏市、拜城县、温宿县)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、共和县、同德县)

西宁市(大通回族土族自治县、城中区、城西区、湟中区、城北区、城东区、湟源县)

衡阳市(衡山县、衡阳县、衡东县、耒阳市、衡南县、蒸湘区、雁峰区、珠晖区、石鼓区、南岳区、祁东县、常宁市)

韶关市(翁源县、南雄市、新丰县、乐昌市、浈江区、始兴县、乳源瑶族自治县、武江区、仁化县、曲江区)

包头市(昆都仑区、青山区、石拐区、九原区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、固阳县、东河区)

攀枝花市(盐边县、米易县、西区、仁和区、东区)

上海市(金山区、黄浦区、杨浦区、徐汇区、嘉定区、静安区、宝山区、崇明区、闵行区、虹口区、浦东新区、奉贤区、普陀区、松江区、青浦区、长宁区)

四平市(铁西区、铁东区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市)

信阳市(息县、浉河区、潢川县、光山县、淮滨县、固始县、新县、商城县、平桥区、罗山县)

兰州市(七里河区、安宁区、皋兰县、西固区、城关区、永登县、榆中县、红古区)

宁夏回族自治区

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邵阳市(新宁县、隆回县、新邵县、双清区、绥宁县、武冈市、大祥区、邵东市、北塔区、邵阳县、洞口县、城步苗族自治县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县)

河源市(龙川县、紫金县、和平县、源城区、连平县、东源县)

梧州市(万秀区、龙圩区、蒙山县、长洲区、岑溪市、藤县、苍梧县)  鹤壁市(淇滨区、淇县、山城区、鹤山区、浚县)

咸阳市(泾阳县、秦都区、长武县、乾县、三原县、永寿县、兴平市、礼泉县、杨陵区、淳化县、渭城区、旬邑县、彬州市、武功县)

柳州市(柳江区、三江侗族自治县、柳南区、柳城县、鱼峰区、城中区、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、融安县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、锡林浩特市、多伦县、苏尼特右旗、二连浩特市、镶黄旗、苏尼特左旗、正蓝旗、正镶白旗)玉溪市(通海县、江川区、华宁县、红塔区、易门县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、大英县、安居区、船山区)  盐城市(盐都区、阜宁县、响水县、大丰区、滨海县、建湖县、亭湖区、东台市、射阳县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

娄底市(双峰县、冷水江市、娄星区、涟源市、新化县)

福州市(福清市、永泰县、闽侯县、连江县、晋安区、仓山区、闽清县、马尾区、罗源县、长乐区、台江区、平潭县、鼓楼区)汉中市(留坝县、汉台区、略阳县、镇巴县、西乡县、南郑区、城固县、勉县、洋县、宁强县、佛坪县)

铜仁市(碧江区、石阡县、德江县、万山区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、江口县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县)

忻州市(五寨县、宁武县、神池县、河曲县、原平市、代县、岢岚县、繁峙县、忻府区、静乐县、保德县、定襄县、偏关县、五台县)

重庆市(荣昌区、大足区、江津区、开州区、巴南区、垫江县、石柱土家族自治县、北碚区、云阳县、沙坪坝区、长寿区、万州区、奉节县、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、潼南区、涪陵区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、渝中区、江北区、南川区、璧山区、大渡口区、巫山县、梁平区、丰都县、铜梁区、渝北区、黔江区、忠县、城口县、合川区、永川区、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区)

榆林市(府谷县、佳县、靖边县、清涧县、米脂县、横山区、子洲县、吴堡县、神木市、绥德县、榆阳区、定边县)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)

朔州市(右玉县、朔城区、山阴县、平鲁区、应县、怀仁市)

张家口市(蔚县、桥西区、张北县、阳原县、桥东区、宣化区、下花园区、赤城县、怀安县、涿鹿县、怀来县、万全区、崇礼区、沽源县、尚义县、康保县)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、治多县、杂多县、玉树市、曲麻莱县)

黄山市(黟县、黄山区、歙县、祁门县、屯溪区、休宁县、徽州区)

晋城市(高平市、城区、沁水县、泽州县、陵川县、阳城县)

吉林市(船营区、桦甸市、永吉县、丰满区、舒兰市、磐石市、昌邑区、龙潭区、蛟河市)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、尉犁县、焉耆回族自治县、和硕县、若羌县、且末县、博湖县、库尔勒市、轮台县)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县、奈曼旗)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

新乡市(新乡县、牧野区、长垣市、卫滨区、延津县、封丘县、获嘉县、原阳县、凤泉区、卫辉市、红旗区、辉县市)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）