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威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

通辽市(库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗)

晋中市(介休市、祁县、寿阳县、灵石县、平遥县、和顺县、榆社县、太谷区、榆次区、左权县、昔阳县)  济源市

清远市(英德市、清城区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、佛冈县、阳山县、清新区、连州市)

丽水市(庆元县、龙泉市、景宁畲族自治县、松阳县、云和县、莲都区、遂昌县、青田县、缙云县)

上海市(徐汇区、普陀区、杨浦区、黄浦区、崇明区、闵行区、静安区、金山区、松江区、奉贤区、嘉定区、宝山区、虹口区、长宁区、浦东新区、青浦区)汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、大方县、七星关区、纳雍县、金沙县、赫章县)  葫芦岛市(南票区、连山区、建昌县、绥中县、龙港区、兴城市)

临沂市(兰陵县、罗庄区、临沭县、莒南县、郯城县、沂水县、平邑县、蒙阴县、沂南县、费县、兰山区、河东区)

莆田市(涵江区、荔城区、城厢区、仙游县、秀屿区)

黄山市(徽州区、祁门县、歙县、黄山区、屯溪区、休宁县、黟县)

玉林市(博白县、北流市、兴业县、陆川县、容县、福绵区、玉州区)

达州市(通川区、万源市、宣汉县、渠县、大竹县、达川区、开江县)

延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、龙井市、敦化市、汪清县、珲春市、图们市、和龙市)

临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、康乐县、东乡族自治县、和政县、临夏县、临夏市)

赣州市(安远县、瑞金市、崇义县、定南县、南康区、会昌县、于都县、石城县、大余县、上犹县、宁都县、章贡区、全南县、寻乌县、兴国县、赣县区、龙南市、信丰县)

白银市(景泰县、靖远县、会宁县、平川区、白银区)

宝鸡市(千阳县、岐山县、凤翔区、麟游县、凤县、太白县、金台区、眉县、渭滨区、扶风县、陈仓区、陇县)

大同市(云冈区、灵丘县、左云县、云州区、浑源县、平城区、阳高县、广灵县、天镇县、新荣区)

那曲市(安多县、嘉黎县、聂荣县、色尼区、索县、班戈县、双湖县、巴青县、尼玛县、申扎县、比如县)

南宁市(隆安县、西乡塘区、宾阳县、横州市、兴宁区、青秀区、上林县、良庆区、马山县、邕宁区、江南区、武鸣区)

遵义市(绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、凤冈县、播州区、习水县、湄潭县、汇川区、红花岗区、正安县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、桐梓县、余庆县)

阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县、富蕴县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

揭阳市(揭西县、惠来县、普宁市、揭东区、榕城区)

梧州市(藤县、长洲区、万秀区、龙圩区、蒙山县、苍梧县、岑溪市)

常州市(新北区、钟楼区、溧阳市、金坛区、武进区、天宁区)

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新余市(分宜县、渝水区)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、西市区、站前区、大石桥市、盖州市)

昭通市(彝良县、水富市、永善县、鲁甸县、绥江县、威信县、巧家县、盐津县、镇雄县、昭阳区、大关县)

双鸭山市(宝清县、岭东区、四方台区、集贤县、饶河县、尖山区、友谊县、宝山区)  安阳市(北关区、内黄县、文峰区、安阳县、林州市、龙安区、汤阴县、滑县、殷都区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、霍尔果斯市、新源县、奎屯市、伊宁市、特克斯县、尼勒克县、巩留县、霍城县)

乐山市(峨眉山市、金口河区、市中区、峨边彝族自治县、井研县、沐川县、夹江县、马边彝族自治县、沙湾区、犍为县、五通桥区)

肇庆市(四会市、封开县、鼎湖区、端州区、广宁县、德庆县、高要区、怀集县)泰安市(新泰市、宁阳县、岱岳区、肥城市、东平县、泰山区)

无锡市(梁溪区、锡山区、新吴区、滨湖区、惠山区、江阴市、宜兴市)  辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

河源市(龙川县、紫金县、连平县、和平县、东源县、源城区)佳木斯市(抚远市、汤原县、向阳区、同江市、郊区、桦川县、前进区、富锦市、桦南县、东风区)

兰州市(红古区、七里河区、永登县、西固区、安宁区、城关区、榆中县、皋兰县)

邢台市(宁晋县、柏乡县、威县、南宫市、沙河市、信都区、任泽区、新河县、清河县、南和区、广宗县、临西县、隆尧县、襄都区、平乡县、巨鹿县、临城县、内丘县)

石家庄市(平山县、长安区、行唐县、正定县、裕华区、灵寿县、桥西区、藁城区、高邑县、辛集市、无极县、井陉矿区、鹿泉区、元氏县、深泽县、栾城区、晋州市、赞皇县、新华区、井陉县、赵县、新乐市)

辽阳市(辽阳县、灯塔市、文圣区、太子河区、宏伟区、白塔区、弓长岭区)

周口市(沈丘县、太康县、商水县、淮阳区、鹿邑县、西华县、郸城县、川汇区、扶沟县、项城市)

凉山彝族自治州(西昌市、会东县、盐源县、德昌县、雷波县、普格县、美姑县、宁南县、布拖县、越西县、昭觉县、金阳县、木里藏族自治县、会理市、喜德县、冕宁县、甘洛县)

洛阳市(洛龙区、宜阳县、西工区、新安县、洛宁县、孟津区、涧西区、偃师区、汝阳县、瀍河回族区、栾川县、嵩县、老城区、伊川县)

上饶市(横峰县、万年县、余干县、德兴市、广信区、铅山县、广丰区、信州区、玉山县、弋阳县、婺源县、鄱阳县)

新乡市(新乡县、辉县市、获嘉县、卫辉市、原阳县、卫滨区、封丘县、延津县、牧野区、红旗区、凤泉区、长垣市)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、龙凤区、红岗区、让胡路区、大同区、萨尔图区、肇源县、林甸县)

宁夏回族自治区

永州市(江永县、零陵区、双牌县、新田县、蓝山县、东安县、冷水滩区、江华瑶族自治县、道县、祁阳市、宁远县)

徐州市(铜山区、睢宁县、贾汪区、丰县、新沂市、云龙区、泉山区、鼓楼区、沛县、邳州市)

绵阳市(北川羌族自治县、盐亭县、涪城区、江油市、游仙区、平武县、安州区、三台县、梓潼县)

五指山市(昌江黎族自治县、屯昌县、文昌市、定安县、澄迈县、白沙黎族自治县、万宁市、东方市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、陵水黎族自治县、临高县)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区)

　　王鹤静

　　作为国内养老保险体系“第三支柱”的主力军，个人养老金制度于2022年11月正式落地。目前，首批个人养老金基金Y份额设立已有近两年半的时间，产品类型从最初单一的基金中基金（FOF）逐步拓宽至被动指数基金、指数增强基金。

　　在2024年12月新纳入指数基金（包括被动指数基金、指数增强基金）的基础上，截至今年一季度末，288只个人养老金基金Y份额总规模首度突破百亿元大关，指数基金Y份额总规模超过10亿元。

　　面对近期复杂多变的市场环境，多位知名FOF基金经理及时调整资产配置方向，适当增配了成长风格资产、减配了价值风格资产，对港股、可转债等资产采取止盈操作。此外，海外债券、黄金、REITs等资产成为部分基金经理的增持方向。

　　Y份额总规模破百亿

　　近期，证监会公布了最新一期（截至今年一季度末）的个人养老金基金名录。结合公募基金2025年一季报来看，名录中的288只个人养老金基金Y份额一季度末总规模首度突破百亿元大关，达到113.90亿元。相比2024年末，个人养老金基金Y份额总规模新增超20亿元。

　　华夏基金、易方达基金、兴证全球基金、中欧基金是全市场仅有的四家个人养老金基金Y份额管理规模超10亿元的公募机构，华夏基金、易方达基金是全市场唯二个人养老金基金Y份额产品数量超过20只的公募机构。

　　规模靠前的个人养老金基金Y份额产品主要来自上述四家公募机构。截至一季度末，规模最大的三只个人养老金基金Y份额产品分别为林国怀管理的兴全安泰积极养老目标五年Y、许利明管理的华夏养老2040三年Y、桑磊管理的中欧预见养老2050五年Y，最新规模分别为9.96亿元、7.35亿元、4.78亿元。

　　此外，汪玲、张振琪共同管理的易方达汇诚养老2043三年Y、许利明管理的华夏养老2045三年Y、桑磊管理的中欧预见养老2035三年Y最新规模均在3亿元以上，位居行业前列。

　　目前来看，FOF产品依然是个人养老金基金Y份额的主力军，203只FOF产品Y份额最新规模102.04亿元。然而，2024年12月新纳入个人养老金基金名录的被动指数基金、指数增强基金在Y份额设立不到半年的时间里，总规模已迅速突破10亿元。按照标的指数划分，红利类产品、宽基类产品Y份额规模占比分别约为28.50%、71.50%。

　　其中，华泰柏瑞红利低波动ETF联接Y是全市场首只规模突破1亿元的指数基金Y份额产品；易方达科创板50ETF联接Y、华夏中证A500联接Y、天弘中证红利低波动100联接Y、创金合信红利低波动Y、易方达中证A500联接Y紧随其后，最新规模均在5000万元以上。

　　港股止盈操作频现

　　在今年一季度震荡的市场环境下，基于持仓分散的优势，个人养老金基金整体取得了较好的投资回报，Y份额平均收益率超1%。

　　其中，工银养老2050Y一季度凭借8.65%的收益率拔得头筹，大幅跑赢业绩比较基准；东方红颐和积极养老目标五年持有Y、嘉实养老2040五年Y、长信颐年平衡养老（FOF）Y等产品一季度收益率均在5%以上，排名靠前。

　　根据一季度持仓，工银养老2050Y在资产配置上有多处精细化操作，尤其在权益资产配置上，该基金借助ETF参与了众多板块的投资。工银养老2050Y的基金经理徐心远在一季报中回顾，一季度逢高小幅减持港股，主要减配港股科技与港股红利品种，进一步增配港股医药、非银金融及地产品种；A股方面，中小盘风格产品配置权重先上后下，价值风格产品权重小幅下行；行业方面，逢高减持食品饮料板块，增持医药及地产产业链相关板块，TMT板块权重整体稳定。可转债资产权重整体稳定，配置风格更为均衡；纯债资产久期配置中性偏低。

　　该基金一季度新买入恒生医药ETF、香港证券ETF，增持了中信保诚多策略混合（LOF）C、科创芯片ETF，减持了恒生互联网ETF、港股通互联网ETF。此外，该基金增持了天弘添利债券（LOF）C、东方红收益增强债券C、工银可转债债券、中银转债增强债券B。红利低波ETF、恒生科技指数ETF、中概互联网ETF、港股通科技30ETF、通信ETF、科创ETF则集体退出工银养老2050Y的前十大重仓基金行列。

　　东方红颐和积极养老目标五年持有Y一季度增加了黄金资产的配置。该基金的基金经理陈文扬表示，依然看好贵金属的走势。此外，该基金在港股大幅上涨后降低了相关ETF的持仓，新买入广发恒生消费（QDII-ETF），同时减持了易方达恒生国企（QDII-ETF）、南方恒生中国企业ETF。

　　适度增配成长风格资产

　　站在当前市场时点，林国怀、桑磊、汪玲等多位知名FOF基金经理对于如何配置大类资产，在一季报中给出了最新见解。

　　林国怀和汪玲在大类资产配置上较有共识。对于权益资产，林国怀和汪玲都提到，降低偏价值型基金的配置比例，增加成长型基金的配置比例。随着权益市场转暖，可转债资产涨幅较大，可转债溢价率达到过去几年的高位水平，汪玲适当降低了可转债基金以及投资可转债的二级债基配置比例，林国怀同样适度降低了可转债基金的配置比例。汪玲还对折价幅度较大的场内交易基金进行了配置，旨在获取折价收敛的收益。

　　固收投资方面，由于国内债券到期收益率水平进一步下降、信用利差进一步压缩，汪玲降低了国内中长久期债券基金的配置比例，增加了美元债基金、国内短债基金以及货币基金的配置比例。林国怀也表示，会继续用海外债券型互认基金、货币市场基金等替换现有组合中的纯债型基金。

　　除传统的股债资产外，汪玲还配置了少量的黄金主题基金，并且关注其他商品型基金，以平滑组合的风险。

　　桑磊则对于REITs资产较为青睐，以其管理的中欧预见养老2050五年Y为例，该基金在2024年末仅持有华夏中国交建REIT的基础上，今年一季度新买入中金普洛斯REIT、中金安徽交控REIT、华安张江产业园REIT等多只产品。