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佛山市(禅城区、南海区、三水区、顺德区、高明区)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、杂多县)

厦门市(海沧区、翔安区、同安区、集美区、湖里区、思明区)

宝鸡市(渭滨区、千阳县、凤翔区、眉县、陈仓区、太白县、金台区、陇县、凤县、岐山县、扶风县、麟游县)  海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、阿荣旗、海拉尔区、满洲里市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、牙克石市、扎赉诺尔区)济宁市(泗水县、汶上县、嘉祥县、金乡县、梁山县、曲阜市、鱼台县、微山县、兖州区、邹城市、任城区)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)  六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

江门市(新会区、开平市、蓬江区、江海区、鹤山市、台山市、恩平市)

金昌市(永昌县、金川区)

平凉市(庄浪县、华亭市、泾川县、崆峒区、崇信县、灵台县、静宁县)

白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市、大安市)

连云港市(连云区、赣榆区、灌云县、海州区、灌南县、东海县)

马鞍山市(和县、含山县、当涂县、雨山区、博望区、花山区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

镇江市(丹徒区、润州区、丹阳市、句容市、京口区、扬中市)

漳州市(东山县、芗城区、长泰区、漳浦县、诏安县、龙文区、平和县、南靖县、华安县、云霄县、龙海区)

嘉兴市(海宁市、桐乡市、海盐县、嘉善县、秀洲区、南湖区、平湖市)

周口市(西华县、扶沟县、项城市、鹿邑县、郸城县、商水县、淮阳区、太康县、沈丘县、川汇区)

宁德市(屏南县、福鼎市、周宁县、福安市、古田县、寿宁县、蕉城区、柘荣县、霞浦县)

白山市(临江市、抚松县、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、哈巴河县、福海县、布尔津县、吉木乃县、富蕴县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区)

烟台市(海阳市、莱阳市、栖霞市、招远市、牟平区、莱山区、莱州市、蓬莱区、龙口市、福山区、芝罘区)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、多伦县、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、正镶白旗、镶黄旗、正蓝旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、太仆寺旗)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

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大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

广安市(华蓥市、岳池县、武胜县、广安区、邻水县、前锋区)

芜湖市(繁昌区、南陵县、鸠江区、无为市、镜湖区、弋江区、湾沚区)

菏泽市(郓城县、巨野县、单县、牡丹区、鄄城县、曹县、成武县、东明县、定陶区)  贵阳市(修文县、南明区、开阳县、观山湖区、清镇市、云岩区、息烽县、乌当区、花溪区、白云区)

阿克苏地区(乌什县、温宿县、新和县、阿瓦提县、库车市、柯坪县、沙雅县、拜城县、阿克苏市)

新余市(渝水区、分宜县)

岳阳市(云溪区、岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、临湘市、岳阳县、君山区、平江县、华容县)毕节市(织金县、大方县、赫章县、纳雍县、黔西市、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县)

乌鲁木齐市(米东区、乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、头屯河区、天山区、沙依巴克区、新市区)  抚顺市(新宾满族自治县、新抚区、清原满族自治县、东洲区、抚顺县、望花区、顺城区)

驻马店市(平舆县、确山县、遂平县、正阳县、新蔡县、驿城区、西平县、汝南县、泌阳县、上蔡县)

沧州市(河间市、海兴县、运河区、孟村回族自治县、南皮县、青县、黄骅市、泊头市、肃宁县、任丘市、盐山县、东光县、新华区、献县、吴桥县、沧县)

盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区、清河门区、海州区、彰武县、太平区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

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伊春市(汤旺县、嘉荫县、金林区、伊美区、大箐山县、丰林县、友好区、乌翠区、南岔县、铁力市)

临汾市(隰县、霍州市、永和县、吉县、古县、襄汾县、尧都区、曲沃县、蒲县、乡宁县、浮山县、洪洞县、汾西县、侯马市、翼城县、大宁县、安泽县)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

绥化市(海伦市、绥棱县、兰西县、安达市、庆安县、青冈县、明水县、望奎县、北林区、肇东市)

葫芦岛市(建昌县、连山区、绥中县、南票区、龙港区、兴城市)

遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、安居区、船山区)

河池市(天峨县、环江毛南族自治县、东兰县、南丹县、宜州区、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、金城江区)

南京市(玄武区、高淳区、六合区、雨花台区、秦淮区、溧水区、建邺区、栖霞区、浦口区、江宁区、鼓楼区)

合肥市(蜀山区、肥西县、瑶海区、长丰县、巢湖市、庐江县、庐阳区、包河区、肥东县)

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达州市(大竹县、达川区、宣汉县、万源市、渠县、通川区、开江县)

贵港市(桂平市、港南区、覃塘区、港北区、平南县)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新