乖我知道你累最后一次，如何通过画笔传递爱情与勇气的力量！
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朔州市(怀仁市、应县、右玉县、平鲁区、山阴县、朔城区)
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怀化市(沅陵县、会同县、通道侗族自治县、洪江市、辰溪县、鹤城区、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、中方县)
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六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)
淮南市(凤台县、八公山区、田家庵区、大通区、潘集区、寿县、谢家集区)
连云港市(灌云县、赣榆区、东海县、灌南县、连云区、海州区)
上饶市(余干县、横峰县、铅山县、玉山县、德兴市、广信区、婺源县、弋阳县、万年县、鄱阳县、信州区、广丰区)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
株洲市(芦淞区、攸县、醴陵市、渌口区、炎陵县、荷塘区、天元区、石峰区、茶陵县)
百色市(平果市、田林县、右江区、隆林各族自治县、那坡县、西林县、田东县、田阳区、凌云县、靖西市、德保县、乐业县)
荆州市(江陵县、松滋市、沙市区、荆州区、监利市、公安县、石首市、洪湖市)
湖州市(南浔区、德清县、吴兴区、长兴县、安吉县)
内江市(威远县、东兴区、资中县、隆昌市、市中区)
汕头市(潮阳区、潮南区、金平区、澄海区、南澳县、濠江区、龙湖区)
肇庆市(端州区、四会市、封开县、怀集县、鼎湖区、高要区、广宁县、德庆县)
南宁市(横州市、上林县、邕宁区、兴宁区、青秀区、西乡塘区、隆安县、马山县、良庆区、宾阳县、武鸣区、江南区)
吉林市(丰满区、桦甸市、磐石市、船营区、蛟河市、昌邑区、龙潭区、舒兰市、永吉县)
聊城市(莘县、冠县、高唐县、茌平区、阳谷县、临清市、东昌府区、东阿县)
茂名市(高州市、信宜市、茂南区、化州市、电白区)
临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、广河县)
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大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
德阳市(绵竹市、广汉市、什邡市、旌阳区、中江县、罗江区)
韶关市(新丰县、乐昌市、乳源瑶族自治县、武江区、浈江区、南雄市、始兴县、仁化县、翁源县、曲江区)
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衡阳市(衡南县、祁东县、衡阳县、雁峰区、衡东县、衡山县、石鼓区、蒸湘区、常宁市、南岳区、珠晖区、耒阳市)
江门市(新会区、蓬江区、开平市、鹤山市、恩平市、江海区、台山市)
莆田市(秀屿区、涵江区、仙游县、荔城区、城厢区)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
营口市(站前区、老边区、大石桥市、盖州市、西市区、鲅鱼圈区)
丹东市(东港市、振安区、元宝区、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县)
天津市(津南区、红桥区、蓟州区、武清区、宝坻区、河北区、东丽区、南开区、河西区、静海区、宁河区、北辰区、河东区、滨海新区、和平区、西青区)
重庆市(秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、合川区、忠县、大足区、铜梁区、渝北区、彭水苗族土家族自治县、巫山县、荣昌区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、南岸区、渝中区、黔江区、万州区、长寿区、开州区、涪陵区、巫溪县、南川区、城口县、江津区、武隆区、潼南区、石柱土家族自治县、巴南区、云阳县、江北区、奉节县、垫江县、梁平区、大渡口区、綦江区、北碚区、沙坪坝区、永川区)
南平市(光泽县、延平区、邵武市、武夷山市、建阳区、浦城县、顺昌县、政和县、松溪县、建瓯市)
雅安市(宝兴县、荥经县、天全县、名山区、汉源县、石棉县、雨城区、芦山县)
青岛市(李沧区、黄岛区、平度市、即墨区、市北区、市南区、莱西市、崂山区、城阳区、胶州市)
荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区、沙洋县)
潍坊市(高密市、奎文区、安丘市、潍城区、昌乐县、昌邑市、坊子区、临朐县、寿光市、诸城市、青州市、寒亭区)
黄石市(西塞山区、下陆区、黄石港区、铁山区、大冶市、阳新县)
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固原市(西吉县、彭阳县、泾源县、原州区、隆德县)
西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县、城中区、城东区、城西区)
山南市(浪卡子县、错那市、桑日县、贡嘎县、乃东区、扎囊县、措美县、隆子县、琼结县、加查县、洛扎县、曲松县)
朝阳市(凌源市、朝阳县、双塔区、北票市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)
锦州市(凌河区、凌海市、义县、古塔区、太和区、北镇市、黑山县)
阿勒泰地区(布尔津县、福海县、阿勒泰市、富蕴县、青河县、吉木乃县、哈巴河县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、尉犁县、且末县、若羌县、博湖县、和静县、库尔勒市、轮台县、焉耆回族自治县)
合肥市(肥东县、庐阳区、庐江县、包河区、肥西县、瑶海区、蜀山区、长丰县、巢湖市)
德州市(陵城区、宁津县、齐河县、德城区、乐陵市、夏津县、武城县、禹城市、庆云县、平原县、临邑县)
抚州市(崇仁县、宜黄县、广昌县、乐安县、资溪县、临川区、金溪县、南丰县、南城县、东乡区、黎川县)
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乐山市(峨眉山市、马边彝族自治县、夹江县、犍为县、金口河区、沙湾区、井研县、沐川县、五通桥区、市中区、峨边彝族自治县)
长春市(榆树市、双阳区、九台区、宽城区、朝阳区、绿园区、德惠市、农安县、南关区、公主岭市、二道区)
兰州市(永登县、皋兰县、安宁区、七里河区、西固区、榆中县、红古区、城关区)
三门峡市(义马市、陕州区、卢氏县、湖滨区、灵宝市、渑池县)
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太原市(尖草坪区、古交市、晋源区、迎泽区、阳曲县、杏花岭区、小店区、万柏林区、娄烦县、清徐县)
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白山市(抚松县、临江市、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县)
邵阳市(邵东市、新宁县、绥宁县、大祥区、邵阳县、武冈市、新邵县、双清区、洞口县、隆回县、北塔区、城步苗族自治县)
昆明市(嵩明县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、晋宁区、石林彝族自治县、宜良县、盘龙区、五华区、东川区、西山区、富民县)
白城市(洮南市、通榆县、洮北区、大安市、镇赉县)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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