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全国服务区域：
庆阳市(西峰区、镇原县、庆城县、华池县、环县、宁县、正宁县、合水县)
上海市(浦东新区、普陀区、松江区、徐汇区、崇明区、黄浦区、青浦区、静安区、宝山区、长宁区、虹口区、金山区、闵行区、杨浦区、嘉定区、奉贤区)
沧州市(沧县、运河区、盐山县、吴桥县、南皮县、青县、任丘市、东光县、肃宁县、海兴县、献县、新华区、泊头市、孟村回族自治县、河间市、黄骅市)
贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港南区、港北区)
济南市(槐荫区、商河县、章丘区、历城区、历下区、天桥区、济阳区、莱芜区、市中区、长清区、钢城区、平阴县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
阿里地区(札达县、革吉县、措勤县、改则县、普兰县、日土县、噶尔县)
长春市(农安县、榆树市、绿园区、德惠市、双阳区、南关区、朝阳区、公主岭市、九台区、宽城区、二道区)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)
防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)
南充市(高坪区、阆中市、营山县、蓬安县、嘉陵区、仪陇县、西充县、顺庆区、南部县)
铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
信阳市(光山县、固始县、平桥区、潢川县、息县、罗山县、新县、商城县、浉河区、淮滨县)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市、石屏县、开远市、弥勒市、绿春县、泸西县、红河县、建水县、个旧市、元阳县、屏边苗族自治县)
洛阳市(孟津区、老城区、新安县、栾川县、汝阳县、洛龙区、瀍河回族区、偃师区、伊川县、涧西区、西工区、宜阳县、嵩县、洛宁县)
滁州市(明光市、定远县、全椒县、琅琊区、天长市、南谯区、来安县、凤阳县)
香港特别行政区
东莞市
大同市(灵丘县、云冈区、广灵县、浑源县、天镇县、阳高县、左云县、新荣区、平城区、云州区)
铁岭市(调兵山市、西丰县、昌图县、铁岭县、银州区、清河区、开原市)
济源市
菏泽市(郓城县、成武县、巨野县、东明县、单县、鄄城县、牡丹区、定陶区、曹县)
曲靖市(沾益区、罗平县、宣威市、麒麟区、马龙区、富源县、会泽县、师宗县、陆良县)
阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)
河源市(紫金县、龙川县、和平县、源城区、连平县、东源县)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、荔波县、独山县、都匀市、长顺县、瓮安县、三都水族自治县、惠水县、龙里县、贵定县、平塘县、福泉市)
海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)
景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)
固原市(原州区、西吉县、泾源县、彭阳县、隆德县)
自贡市(大安区、富顺县、荣县、自流井区、贡井区、沿滩区)
深圳市(盐田区、龙岗区、坪山区、宝安区、南山区、罗湖区、龙华区、福田区、光明区)
澳门特别行政区
益阳市(南县、资阳区、沅江市、桃江县、赫山区、安化县)
朔州市(朔城区、怀仁市、山阴县、平鲁区、应县、右玉县)
广安市(广安区、华蓥市、岳池县、前锋区、邻水县、武胜县)
吉安市(万安县、永丰县、吉安县、井冈山市、泰和县、新干县、永新县、吉水县、吉州区、峡江县、青原区、安福县、遂川县)
乌兰察布市(凉城县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、兴和县、商都县、卓资县、化德县)
商丘市(睢县、睢阳区、永城市、梁园区、夏邑县、虞城县、民权县、柘城县、宁陵县)
西安市(周至县、鄠邑区、高陵区、碑林区、蓝田县、雁塔区、长安区、未央区、新城区、阎良区、灞桥区、临潼区、莲湖区)
北京市(门头沟区、密云区、延庆区、丰台区、昌平区、怀柔区、西城区、平谷区、海淀区、东城区、通州区、朝阳区、房山区、大兴区、顺义区、石景山区)
吕梁市(岚县、交口县、临县、兴县、方山县、中阳县、文水县、交城县、柳林县、离石区、孝义市、汾阳市、石楼县)
齐齐哈尔市(建华区、富拉尔基区、碾子山区、龙沙区、拜泉县、富裕县、甘南县、讷河市、铁锋区、克山县、依安县、梅里斯达斡尔族区、克东县、龙江县、泰来县、昂昂溪区)
西宁市(城西区、湟源县、城东区、湟中区、城中区、大通回族土族自治县、城北区)
临夏回族自治州(广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、康乐县、和政县、永靖县、临夏县)
黄石市(西塞山区、阳新县、黄石港区、铁山区、下陆区、大冶市)
三门峡市(卢氏县、渑池县、义马市、灵宝市、湖滨区、陕州区)
鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、千山区、海城市、台安县、铁西区、立山区)
湘潭市(湘乡市、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘潭县)
茂名市(化州市、信宜市、高州市、茂南区、电白区)
四平市(双辽市、梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)
南阳市(内乡县、新野县、西峡县、宛城区、方城县、社旗县、镇平县、唐河县、卧龙区、邓州市、桐柏县、淅川县、南召县)
鹤岗市(兴山区、绥滨县、东山区、南山区、萝北县、兴安区、工农区、向阳区)
新余市(渝水区、分宜县)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、岑巩县、镇远县、锦屏县、从江县、麻江县、凯里市、黎平县、施秉县、天柱县、黄平县、雷山县、丹寨县、三穗县、台江县、榕江县)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、格尔木市、都兰县)
长治市(武乡县、上党区、屯留区、壶关县、沁县、沁源县、长子县、黎城县、潞州区、平顺县、襄垣县、潞城区)
济宁市(嘉祥县、汶上县、梁山县、曲阜市、兖州区、金乡县、邹城市、任城区、微山县、泗水县、鱼台县)
昌吉回族自治州(阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县)
乐山市(沙湾区、夹江县、马边彝族自治县、井研县、峨边彝族自治县、沐川县、市中区、犍为县、金口河区、峨眉山市、五通桥区)
吉林市(舒兰市、永吉县、丰满区、昌邑区、蛟河市、桦甸市、磐石市、龙潭区、船营区)
漳州市(东山县、长泰区、诏安县、华安县、南靖县、芗城区、平和县、漳浦县、云霄县、龙海区、龙文区)
南宁市(兴宁区、宾阳县、邕宁区、武鸣区、隆安县、西乡塘区、横州市、良庆区、马山县、上林县、青秀区、江南区)
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攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、东区、米易县)
定西市(漳县、陇西县、安定区、渭源县、通渭县、岷县、临洮县)
邯郸市(馆陶县、曲周县、广平县、永年区、武安市、临漳县、丛台区、复兴区、大名县、邯山区、涉县、峰峰矿区、肥乡区、邱县、成安县、鸡泽县、魏县、磁县)
娄底市(新化县、涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市)
驻马店市(上蔡县、正阳县、汝南县、西平县、平舆县、新蔡县、泌阳县、遂平县、驿城区、确山县)
马鞍山市(含山县、花山区、博望区、当涂县、雨山区、和县)
抚州市(南丰县、东乡区、广昌县、崇仁县、宜黄县、金溪县、南城县、临川区、资溪县、黎川县、乐安县)
舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
聊城市(东阿县、阳谷县、莘县、临清市、茌平区、东昌府区、高唐县、冠县)
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黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)
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宁夏回族自治区
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
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张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、高台县、山丹县)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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