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保山市(施甸县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、昌宁县)

自贡市(富顺县、贡井区、自流井区、沿滩区、荣县、大安区)

石河子市(阿拉尔市、五家渠市、铁门关市、可克达拉市、胡杨河市、图木舒克市、新星市、白杨市、昆玉市、双河市、北屯市)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)  仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

佳木斯市(桦南县、向阳区、桦川县、富锦市、郊区、东风区、抚远市、汤原县、前进区、同江市)

兰州市(西固区、安宁区、七里河区、红古区、皋兰县、榆中县、城关区、永登县)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、杂多县、治多县、曲麻莱县、玉树市)  喀什地区(莎车县、疏勒县、泽普县、叶城县、巴楚县、岳普湖县、麦盖提县、英吉沙县、喀什市、伽师县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县)

宜春市(奉新县、丰城市、铜鼓县、袁州区、万载县、上高县、靖安县、宜丰县、樟树市、高安市)

黄山市(休宁县、徽州区、黟县、屯溪区、歙县、黄山区、祁门县)

拉萨市(尼木县、当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、林周县、达孜区)

北京市(大兴区、丰台区、通州区、海淀区、房山区、延庆区、门头沟区、昌平区、东城区、西城区、平谷区、顺义区、石景山区、朝阳区、密云区、怀柔区)

阜新市(清河门区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、彰武县、海州区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、新源县、昭苏县、伊宁县、伊宁市、特克斯县、奎屯市、霍城县、尼勒克县、巩留县、察布查尔锡伯自治县)

合肥市(长丰县、庐阳区、包河区、肥东县、肥西县、巢湖市、庐江县、瑶海区、蜀山区)

贵阳市(乌当区、南明区、清镇市、息烽县、修文县、开阳县、云岩区、花溪区、白云区、观山湖区)

黄石市(黄石港区、西塞山区、大冶市、下陆区、铁山区、阳新县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

金华市(金东区、义乌市、永康市、婺城区、东阳市、浦江县、兰溪市、武义县、磐安县)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市、掇刀区)

贵港市(港南区、平南县、港北区、覃塘区、桂平市)

济南市(莱芜区、章丘区、市中区、历城区、槐荫区、济阳区、平阴县、钢城区、商河县、长清区、历下区、天桥区)

咸阳市(长武县、武功县、乾县、旬邑县、彬州市、兴平市、淳化县、礼泉县、秦都区、泾阳县、永寿县、三原县、杨陵区、渭城区)

甘孜藏族自治州(道孚县、康定市、得荣县、稻城县、理塘县、泸定县、雅江县、巴塘县、乡城县、甘孜县、丹巴县、石渠县、色达县、新龙县、九龙县、白玉县、炉霍县、德格县)

济宁市(任城区、金乡县、微山县、鱼台县、汶上县、梁山县、曲阜市、邹城市、兖州区、泗水县、嘉祥县)

阳泉市(盂县、平定县、城区、矿区、郊区)

廊坊市(永清县、文安县、安次区、大城县、霸州市、固安县、三河市、广阳区、大厂回族自治县、香河县)

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上饶市(广丰区、万年县、铅山县、余干县、德兴市、玉山县、弋阳县、鄱阳县、横峰县、婺源县、信州区、广信区)

漳州市(龙海区、龙文区、漳浦县、长泰区、芗城区、华安县、平和县、云霄县、诏安县、南靖县、东山县)

白山市(抚松县、江源区、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区)

嘉兴市(南湖区、秀洲区、嘉善县、海盐县、桐乡市、平湖市、海宁市)  长春市(二道区、榆树市、农安县、宽城区、南关区、朝阳区、绿园区、德惠市、九台区、公主岭市、双阳区)

惠州市(惠城区、博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县)

张家口市(张北县、沽源县、万全区、桥东区、怀安县、涿鹿县、怀来县、赤城县、下花园区、蔚县、桥西区、尚义县、阳原县、宣化区、康保县、崇礼区)

宣城市(绩溪县、广德市、郎溪县、宁国市、宣州区、旌德县、泾县)德阳市(什邡市、广汉市、中江县、罗江区、绵竹市、旌阳区)

临沂市(临沭县、兰陵县、河东区、沂水县、兰山区、郯城县、莒南县、蒙阴县、沂南县、费县、罗庄区、平邑县)  果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、玛多县、班玛县、达日县、甘德县)

东营市(广饶县、利津县、河口区、东营区、垦利区)

厦门市(海沧区、湖里区、集美区、思明区、翔安区、同安区)

成都市(青羊区、大邑县、都江堰市、新都区、彭州市、温江区、金堂县、邛崃市、成华区、金牛区、龙泉驿区、简阳市、青白江区、新津区、武侯区、崇州市、郫都区、锦江区、蒲江县、双流区)泉州市(丰泽区、安溪县、德化县、金门县、南安市、洛江区、泉港区、永春县、石狮市、惠安县、鲤城区、晋江市)

长治市(平顺县、沁县、武乡县、屯留区、壶关县、潞州区、潞城区、襄垣县、沁源县、上党区、长子县、黎城县)

新余市(分宜县、渝水区)

衡阳市(衡山县、雁峰区、南岳区、衡阳县、衡南县、珠晖区、常宁市、耒阳市、石鼓区、祁东县、衡东县、蒸湘区)

开封市(兰考县、尉氏县、顺河回族区、祥符区、龙亭区、鼓楼区、通许县、禹王台区、杞县)

大同市(左云县、新荣区、天镇县、阳高县、浑源县、云冈区、云州区、平城区、灵丘县、广灵县)

肇庆市(广宁县、端州区、封开县、高要区、德庆县、鼎湖区、怀集县、四会市)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、通山县、咸安区、赤壁市、通城县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

呼和浩特市(玉泉区、土默特左旗、托克托县、回民区、清水河县、和林格尔县、赛罕区、武川县、新城区)

梧州市(龙圩区、藤县、长洲区、万秀区、蒙山县、岑溪市、苍梧县)

达州市(通川区、渠县、大竹县、万源市、开江县、达川区、宣汉县)

阜阳市(颍州区、界首市、临泉县、颍东区、阜南县、太和县、颍泉区、颍上县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

佛山市(南海区、高明区、禅城区、顺德区、三水区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。