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邢台市(襄都区、清河县、临西县、威县、宁晋县、沙河市、平乡县、任泽区、南宫市、新河县、隆尧县、柏乡县、内丘县、广宗县、巨鹿县、临城县、南和区、信都区)
遵义市(习水县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、桐梓县、凤冈县、绥阳县、余庆县、仁怀市、播州区、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、红花岗区)
雅安市(芦山县、雨城区、宝兴县、名山区、荥经县、天全县、汉源县、石棉县) 株洲市(炎陵县、攸县、芦淞区、醴陵市、渌口区、天元区、荷塘区、石峰区、茶陵县)
铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)
双鸭山市(饶河县、集贤县、友谊县、四方台区、尖山区、宝清县、宝山区、岭东区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)
沧州市(盐山县、泊头市、海兴县、新华区、献县、青县、任丘市、沧县、河间市、黄骅市、南皮县、东光县、孟村回族自治县、吴桥县、肃宁县、运河区) 鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
湛江市(廉江市、坡头区、麻章区、雷州市、赤坎区、霞山区、吴川市、徐闻县、遂溪县)
衡阳市(石鼓区、衡东县、南岳区、雁峰区、常宁市、衡阳县、耒阳市、珠晖区、衡南县、衡山县、蒸湘区、祁东县)
防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)
南昌市(安义县、东湖区、红谷滩区、西湖区、青山湖区、进贤县、南昌县、青云谱区、新建区)
咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、咸安区、通山县、通城县、赤壁市)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、利川市、咸丰县、宣恩县、建始县、鹤峰县、来凤县、巴东县)
日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)
常德市(安乡县、澧县、鼎城区、津市市、汉寿县、武陵区、桃源县、临澧县、石门县)
长沙市(宁乡市、天心区、长沙县、浏阳市、岳麓区、雨花区、望城区、开福区、芙蓉区)
蚌埠市(淮上区、禹会区、怀远县、五河县、固镇县、蚌山区、龙子湖区)
林芝市(米林市、工布江达县、察隅县、巴宜区、墨脱县、朗县、波密县)
安庆市(宜秀区、大观区、宿松县、太湖县、岳西县、望江县、迎江区、怀宁县、桐城市、潜山市)
喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、麦盖提县、疏勒县、岳普湖县、疏附县、喀什市、莎车县、伽师县、泽普县、英吉沙县、巴楚县)
兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县)
郑州市(二七区、上街区、荥阳市、中原区、新郑市、巩义市、中牟县、新密市、惠济区、金水区、管城回族区、登封市)
苏州市(太仓市、吴江区、吴中区、张家港市、常熟市、昆山市、虎丘区、姑苏区、相城区)
金华市(婺城区、浦江县、武义县、义乌市、金东区、永康市、磐安县、兰溪市、东阳市)
黄山市(祁门县、休宁县、黟县、徽州区、黄山区、歙县、屯溪区)
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滁州市(凤阳县、琅琊区、全椒县、来安县、定远县、天长市、明光市、南谯区)
锦州市(北镇市、凌海市、古塔区、义县、凌河区、太和区、黑山县)
济南市(槐荫区、市中区、章丘区、平阴县、长清区、历城区、历下区、济阳区、莱芜区、钢城区、天桥区、商河县)
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包头市(白云鄂博矿区、九原区、东河区、土默特右旗、昆都仑区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、青山区) 哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
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唐山市(滦南县、迁安市、滦州市、曹妃甸区、丰润区、开平区、路北区、乐亭县、迁西县、遵化市、玉田县、古冶区、路南区、丰南区)
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泉州市(丰泽区、惠安县、石狮市、泉港区、安溪县、德化县、永春县、洛江区、南安市、鲤城区、晋江市、金门县)
2024年,是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露,上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上:一方面,金融机构在普惠金融供给端做“加法”,普惠金融覆盖面不断扩大;另一方面,在融资成本上做“减法”,持续推动普惠贷款利率下降,充分彰显“普”与“惠”的内涵。
作为服务实体经济的“主力军”,国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末,农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元(央行口径),其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快,同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元,服务客户336万户,较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%,居国有大行前列。
股份行方面,招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三,分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看,在已披露数据的股份行中,光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善,“中信易贷”产品货架不断丰富,全年服务小微企业超30万户,覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行,其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示,青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%,在同类银行中表现突出。农商行之中,渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面,推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如,郑州银行披露,该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%,较上年末下降76个基点。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛,使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合,催生出数字普惠金融这一新型模式,逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示,金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率,提高客户满意度,同时增强风险管理能力。从长远发展看,金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如,建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术,为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末,该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍,该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型,推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌,创新推出综合性数字化业务产品服务,加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放,持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升,部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示,该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念,深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力,构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系,推动AI在普惠金融服务领域落地实践,为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来,小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁,从供需两端发力,解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍,该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制,组建工作专班,深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末,农业银行累计走访小微企业141万户,为87万户小微企业授信11235亿元,为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露,该行构建了专班机制统筹部署,围绕“两张清单”积极走访企业需求,依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制;建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制,全面摸排小微企业融资需求;上线小微企业融资协调机制智拓平台,为企业提供便捷融资服务;积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示,下一步,金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标,继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制,推动加大信息共享力度,引导金融机构精准对接,保持小微企业贷款投放力度,提升贷款质量,科学合理确定贷款利率,优化贷款业务结构,加大首贷、续贷、信用贷的支持力度,更好满足守信小微企业的融资需求。