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日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

海东市(平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

宿迁市(泗阳县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗洪县)

齐齐哈尔市(讷河市、拜泉县、泰来县、克东县、建华区、碾子山区、克山县、富裕县、甘南县、富拉尔基区、龙沙区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、依安县、昂昂溪区)  揭阳市(惠来县、揭东区、榕城区、揭西县、普宁市)

晋中市(介休市、和顺县、祁县、灵石县、寿阳县、榆社县、左权县、昔阳县、榆次区、平遥县、太谷区)

济宁市(曲阜市、泗水县、梁山县、兖州区、鱼台县、微山县、嘉祥县、任城区、金乡县、汶上县、邹城市)

桂林市(象山区、七星区、灌阳县、阳朔县、兴安县、资源县、龙胜各族自治县、荔浦市、雁山区、灵川县、秀峰区、永福县、临桂区、恭城瑶族自治县、叠彩区、全州县、平乐县)

威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)  郑州市(登封市、惠济区、新密市、新郑市、中牟县、荥阳市、上街区、管城回族区、金水区、中原区、巩义市、二七区)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、玛多县、玛沁县、班玛县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和静县、轮台县、且末县、若羌县、和硕县、焉耆回族自治县、博湖县、库尔勒市)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、泸溪县、凤凰县、吉首市、花垣县、永顺县、保靖县)

泸州市(江阳区、古蔺县、纳溪区、龙马潭区、叙永县、合江县、泸县)

马鞍山市(当涂县、和县、雨山区、博望区、花山区、含山县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、荔波县、龙里县、都匀市、独山县、贵定县、惠水县、瓮安县、福泉市、平塘县、长顺县、罗甸县)

双鸭山市(饶河县、友谊县、集贤县、尖山区、四方台区、宝清县、宝山区、岭东区)

廊坊市(安次区、广阳区、大厂回族自治县、三河市、霸州市、文安县、固安县、大城县、香河县、永清县)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、鹤峰县、利川市、宣恩县、建始县、恩施市、来凤县、巴东县)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、正镶白旗、多伦县、太仆寺旗、镶黄旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗)

宜宾市(长宁县、兴文县、筠连县、叙州区、江安县、屏山县、珙县、高县、翠屏区、南溪区)

安顺市(普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

三沙市(南沙区、西沙区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴义市、册亨县、贞丰县、望谟县、兴仁市、安龙县、晴隆县)

洛阳市(洛龙区、嵩县、伊川县、老城区、宜阳县、新安县、栾川县、瀍河回族区、涧西区、汝阳县、西工区、偃师区、洛宁县、孟津区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、金沙县、黔西市、赫章县、织金县、七星关区、纳雍县)

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宿州市(灵璧县、萧县、泗县、砀山县、埇桥区)

牡丹江市(宁安市、东宁市、穆棱市、爱民区、林口县、东安区、绥芬河市、阳明区、海林市、西安区)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、共和县、兴海县)

西安市(长安区、蓝田县、未央区、新城区、周至县、临潼区、鄠邑区、雁塔区、莲湖区、碑林区、灞桥区、高陵区、阎良区)  沧州市(泊头市、海兴县、吴桥县、沧县、青县、盐山县、孟村回族自治县、南皮县、新华区、献县、东光县、运河区、河间市、黄骅市、肃宁县、任丘市)

昆明市(西山区、呈贡区、东川区、五华区、富民县、石林彝族自治县、盘龙区、晋宁区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、官渡区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县)

景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

运城市(夏县、平陆县、稷山县、万荣县、新绛县、闻喜县、永济市、盐湖区、河津市、临猗县、绛县、垣曲县、芮城县)常州市(新北区、武进区、天宁区、溧阳市、金坛区、钟楼区)

兰州市(七里河区、城关区、西固区、榆中县、皋兰县、红古区、安宁区、永登县)  汉中市(略阳县、勉县、汉台区、镇巴县、佛坪县、城固县、宁强县、南郑区、留坝县、西乡县、洋县)

扬州市(仪征市、高邮市、宝应县、邗江区、江都区、广陵区)

常德市(津市市、石门县、汉寿县、鼎城区、安乡县、桃源县、澧县、临澧县、武陵区)

怀化市(新晃侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、鹤城区、中方县、通道侗族自治县、辰溪县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、溆浦县)安庆市(岳西县、怀宁县、潜山市、大观区、宜秀区、迎江区、宿松县、望江县、桐城市、太湖县)

郴州市(嘉禾县、安仁县、桂东县、桂阳县、汝城县、资兴市、宜章县、苏仙区、永兴县、北湖区、临武县)

大同市(左云县、新荣区、浑源县、平城区、天镇县、灵丘县、阳高县、云冈区、广灵县、云州区)

吉安市(吉州区、井冈山市、吉安县、永丰县、永新县、青原区、峡江县、万安县、吉水县、遂川县、泰和县、安福县、新干县)

石河子市(阿拉尔市、图木舒克市、昆玉市、胡杨河市、双河市、北屯市、白杨市、五家渠市、新星市、可克达拉市、铁门关市)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、额尔古纳市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、根河市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、满洲里市、扎赉诺尔区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

拉萨市(达孜区、墨竹工卡县、林周县、堆龙德庆区、城关区、当雄县、曲水县、尼木县)

衡阳市(耒阳市、雁峰区、衡阳县、衡南县、衡山县、南岳区、蒸湘区、常宁市、珠晖区、祁东县、衡东县、石鼓区)

晋城市(高平市、沁水县、泽州县、城区、阳城县、陵川县)

咸阳市(长武县、三原县、兴平市、淳化县、杨陵区、彬州市、礼泉县、泾阳县、武功县、渭城区、秦都区、永寿县、乾县、旬邑县)

铁岭市(银州区、清河区、西丰县、昌图县、调兵山市、开原市、铁岭县)

日喀则市(昂仁县、亚东县、萨嘎县、岗巴县、南木林县、聂拉木县、谢通门县、仲巴县、定结县、吉隆县、白朗县、仁布县、江孜县、桑珠孜区、康马县、定日县、萨迦县、拉孜县)

贺州市(钟山县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县)

达州市(万源市、达川区、渠县、大竹县、开江县、通川区、宣汉县)

贵港市(桂平市、港北区、覃塘区、港南区、平南县)

遵义市(余庆县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、赤水市、汇川区、仁怀市、桐梓县、绥阳县、凤冈县、播州区、正安县、湄潭县)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。