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日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

长治市(武乡县、屯留区、潞州区、上党区、沁县、潞城区、沁源县、黎城县、长子县、壶关县、襄垣县、平顺县)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

新疆维吾尔自治区  崇左市(江州区、宁明县、扶绥县、大新县、凭祥市、天等县、龙州县)

兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

南平市(邵武市、浦城县、松溪县、顺昌县、建阳区、建瓯市、光泽县、武夷山市、延平区、政和县)

通化市(辉南县、梅河口市、二道江区、集安市、东昌区、通化县、柳河县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县)  海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、天峻县、格尔木市、都兰县、茫崖市)

遂宁市(安居区、船山区、大英县、蓬溪县、射洪市)

内蒙古自治区

杭州市(拱墅区、淳安县、临平区、桐庐县、萧山区、富阳区、西湖区、钱塘区、上城区、临安区、建德市、滨江区、余杭区)

东莞市

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、玉树市、治多县、囊谦县、称多县)

南宁市(江南区、横州市、马山县、西乡塘区、武鸣区、良庆区、兴宁区、青秀区、邕宁区、宾阳县、隆安县、上林县)

曲靖市(师宗县、会泽县、陆良县、麒麟区、宣威市、罗平县、马龙区、沾益区、富源县)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区)

庆阳市(华池县、环县、庆城县、合水县、西峰区、宁县、正宁县、镇原县)

洛阳市(偃师区、老城区、洛龙区、瀍河回族区、新安县、宜阳县、涧西区、栾川县、孟津区、洛宁县、嵩县、西工区、汝阳县、伊川县)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、久治县、甘德县、达日县、班玛县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

周口市(扶沟县、郸城县、商水县、淮阳区、鹿邑县、太康县、西华县、沈丘县、川汇区、项城市)

北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)

酒泉市(肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)

上饶市(广信区、万年县、玉山县、弋阳县、婺源县、铅山县、鄱阳县、德兴市、余干县、信州区、横峰县、广丰区)

自贡市(富顺县、沿滩区、大安区、贡井区、自流井区、荣县)

大连市(旅顺口区、金州区、西岗区、中山区、瓦房店市、普兰店区、长海县、沙河口区、庄河市、甘井子区)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

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菏泽市(成武县、单县、鄄城县、巨野县、郓城县、牡丹区、东明县、定陶区、曹县)

惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、惠阳区、龙门县)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

鹤岗市(向阳区、工农区、萝北县、南山区、绥滨县、东山区、兴安区、兴山区)  西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

龙岩市(连城县、武平县、漳平市、上杭县、新罗区、永定区、长汀县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

焦作市(沁阳市、山阳区、孟州市、武陟县、马村区、修武县、博爱县、解放区、中站区、温县)邢台市(襄都区、任泽区、平乡县、沙河市、临城县、新河县、宁晋县、临西县、清河县、信都区、柏乡县、威县、隆尧县、南宫市、南和区、巨鹿县、内丘县、广宗县)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、山城区、浚县)  宁德市(屏南县、柘荣县、福安市、周宁县、蕉城区、古田县、福鼎市、寿宁县、霞浦县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

金华市(浦江县、婺城区、东阳市、金东区、磐安县、义乌市、武义县、兰溪市、永康市)

马鞍山市(当涂县、博望区、花山区、和县、含山县、雨山区)澳门特别行政区

玉林市(玉州区、北流市、博白县、陆川县、福绵区、容县、兴业县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、贞丰县、望谟县、兴仁市、册亨县、晴隆县、安龙县)

芜湖市(镜湖区、无为市、南陵县、鸠江区、弋江区、繁昌区、湾沚区)

天津市(和平区、西青区、东丽区、静海区、北辰区、宁河区、武清区、南开区、河北区、宝坻区、河东区、河西区、红桥区、滨海新区、津南区、蓟州区)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

平凉市(静宁县、华亭市、崇信县、庄浪县、泾川县、灵台县、崆峒区)

吕梁市(方山县、石楼县、兴县、中阳县、岚县、临县、孝义市、文水县、柳林县、汾阳市、交城县、离石区、交口县)

漳州市(云霄县、华安县、南靖县、长泰区、平和县、东山县、芗城区、龙海区、诏安县、漳浦县、龙文区)

梧州市(岑溪市、蒙山县、龙圩区、长洲区、藤县、苍梧县、万秀区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

衢州市(龙游县、柯城区、开化县、江山市、衢江区、常山县)

保山市(龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县、腾冲市)

莆田市(秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县、涵江区)

抚顺市(东洲区、抚顺县、顺城区、新抚区、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县)

山南市(隆子县、加查县、措美县、桑日县、浪卡子县、错那市、扎囊县、洛扎县、琼结县、贡嘎县、乃东区、曲松县)

济宁市(泗水县、金乡县、邹城市、任城区、曲阜市、梁山县、兖州区、微山县、鱼台县、嘉祥县、汶上县)

◎记者陈佳怡

普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。

2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。

上市银行普惠金融发展态势喜人

从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。

作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。

股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。

作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。

除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。

科技赋能普惠金融提质增效

细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。

普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。

中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。

多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。

浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。

随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。

供需发力搭建银企精准对接桥梁

长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。

自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。

多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。

北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。

金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。

（文章来源：上海证券报）