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柳州市(柳江区、柳南区、鱼峰区、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、融安县、融水苗族自治县、柳北区、柳城县)
九江市(都昌县、永修县、庐山市、彭泽县、修水县、共青城市、浔阳区、湖口县、柴桑区、濂溪区、瑞昌市、德安县、武宁县)
阜新市(清河门区、彰武县、太平区、细河区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县)
鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、东胜区、康巴什区、乌审旗)
葫芦岛市(绥中县、建昌县、兴城市、南票区、连山区、龙港区)
黑河市(孙吴县、五大连池市、嫩江市、逊克县、北安市、爱辉区)
淮南市(大通区、谢家集区、田家庵区、潘集区、八公山区、凤台县、寿县)
开封市(顺河回族区、鼓楼区、祥符区、兰考县、尉氏县、龙亭区、通许县、禹王台区、杞县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市)
石河子市(白杨市、北屯市、新星市、昆玉市、可克达拉市、铁门关市、五家渠市、双河市、胡杨河市、阿拉尔市、图木舒克市)
湘潭市(韶山市、湘潭县、湘乡市、雨湖区、岳塘区)
固原市(西吉县、原州区、泾源县、彭阳县、隆德县)
中山市
林芝市(波密县、米林市、墨脱县、朗县、察隅县、工布江达县、巴宜区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
泉州市(德化县、泉港区、永春县、安溪县、金门县、洛江区、鲤城区、惠安县、丰泽区、石狮市、南安市、晋江市)
韶关市(浈江区、曲江区、乳源瑶族自治县、始兴县、新丰县、乐昌市、武江区、南雄市、仁化县、翁源县)
福州市(闽清县、马尾区、平潭县、晋安区、长乐区、永泰县、福清市、连江县、鼓楼区、台江区、闽侯县、罗源县、仓山区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
海南藏族自治州(贵南县、同德县、兴海县、共和县、贵德县)
甘孜藏族自治州(甘孜县、理塘县、炉霍县、巴塘县、泸定县、康定市、新龙县、道孚县、得荣县、九龙县、白玉县、稻城县、丹巴县、色达县、德格县、乡城县、雅江县、石渠县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、和硕县、焉耆回族自治县、博湖县、且末县、轮台县、和静县、若羌县)
雅安市(汉源县、名山区、荥经县、宝兴县、雨城区、天全县、石棉县、芦山县)
保定市(蠡县、雄县、定州市、易县、清苑区、博野县、涞源县、曲阳县、竞秀区、高阳县、徐水区、唐县、顺平县、高碑店市、阜平县、满城区、莲池区、涿州市、涞水县、容城县、安国市、安新县、定兴县、望都县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)
河池市(金城江区、环江毛南族自治县、宜州区、天峨县、东兰县、大化瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、南丹县)
玉树藏族自治州(称多县、杂多县、玉树市、治多县、曲麻莱县、囊谦县)
昭通市(鲁甸县、绥江县、永善县、镇雄县、昭阳区、巧家县、水富市、彝良县、盐津县、大关县、威信县)
济宁市(邹城市、任城区、金乡县、鱼台县、嘉祥县、汶上县、微山县、泗水县、兖州区、曲阜市、梁山县)
黄冈市(麻城市、浠水县、红安县、武穴市、罗田县、蕲春县、英山县、团风县、黄州区、黄梅县)
内蒙古自治区
重庆市(丰都县、永川区、涪陵区、江津区、奉节县、大渡口区、武隆区、秀山土家族苗族自治县、江北区、九龙坡区、合川区、渝中区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、渝北区、荣昌区、开州区、南岸区、潼南区、长寿区、云阳县、石柱土家族自治县、垫江县、巫山县、梁平区、铜梁区、南川区、綦江区、大足区、巫溪县、巴南区、黔江区、璧山区、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、忠县、万州区、城口县)
广州市(荔湾区、增城区、从化区、天河区、番禺区、南沙区、白云区、越秀区、黄埔区、海珠区、花都区)
南宁市(马山县、武鸣区、邕宁区、良庆区、隆安县、上林县、江南区、横州市、兴宁区、宾阳县、青秀区、西乡塘区)
佛山市(南海区、禅城区、顺德区、三水区、高明区)
大庆市(让胡路区、大同区、萨尔图区、肇源县、肇州县、红岗区、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)
昆明市(石林彝族自治县、安宁市、晋宁区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、呈贡区、五华区、富民县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、盘龙区、嵩明县、东川区)
肇庆市(德庆县、鼎湖区、封开县、广宁县、怀集县、端州区、高要区、四会市)
张家口市(崇礼区、怀安县、宣化区、怀来县、阳原县、赤城县、蔚县、尚义县、万全区、沽源县、桥西区、康保县、下花园区、桥东区、张北县、涿鹿县)
荆州市(石首市、沙市区、洪湖市、监利市、松滋市、公安县、荆州区、江陵县)
大同市(阳高县、广灵县、云州区、灵丘县、云冈区、左云县、浑源县、平城区、新荣区、天镇县)
吉安市(青原区、吉州区、万安县、新干县、峡江县、安福县、永新县、泰和县、吉水县、吉安县、遂川县、永丰县、井冈山市)
南昌市(进贤县、东湖区、西湖区、安义县、青山湖区、南昌县、红谷滩区、新建区、青云谱区)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
那曲市(申扎县、班戈县、安多县、尼玛县、比如县、嘉黎县、双湖县、巴青县、索县、色尼区、聂荣县)
巴中市(通江县、恩阳区、南江县、平昌县、巴州区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县)
十堰市(房县、竹山县、张湾区、茅箭区、郧西县、丹江口市、竹溪县、郧阳区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、安龙县、贞丰县、普安县、望谟县、册亨县、兴义市、晴隆县)
自贡市(贡井区、沿滩区、荣县、富顺县、自流井区、大安区)
辽阳市(灯塔市、文圣区、弓长岭区、宏伟区、白塔区、辽阳县、太子河区)
惠州市(惠阳区、龙门县、惠城区、博罗县、惠东县)
许昌市(禹州市、长葛市、魏都区、鄢陵县、襄城县、建安区)
赤峰市(阿鲁科尔沁旗、松山区、翁牛特旗、巴林右旗、克什克腾旗、敖汉旗、红山区、巴林左旗、宁城县、林西县、喀喇沁旗、元宝山区)
白银市(靖远县、白银区、平川区、会宁县、景泰县)
铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)
遂宁市(安居区、船山区、大英县、射洪市、蓬溪县)
怀化市(沅陵县、溆浦县、辰溪县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、中方县、洪江市、新晃侗族自治县)
深圳市(盐田区、龙岗区、宝安区、坪山区、光明区、罗湖区、福田区、龙华区、南山区)
淄博市(周村区、桓台县、张店区、沂源县、淄川区、博山区、临淄区、高青县)
铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)
长春市(德惠市、九台区、双阳区、绿园区、二道区、朝阳区、公主岭市、南关区、榆树市、农安县、宽城区)
随州市(广水市、曾都区、随县)
喀什地区(疏附县、英吉沙县、巴楚县、泽普县、叶城县、麦盖提县、伽师县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、喀什市、岳普湖县)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
菏泽市(单县、东明县、曹县、定陶区、鄄城县、成武县、牡丹区、巨野县、郓城县)
温州市(洞头区、平阳县、泰顺县、苍南县、乐清市、龙湾区、永嘉县、瑞安市、文成县、龙港市、瓯海区、鹿城区)
广西壮族自治区
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)
贵阳市(花溪区、白云区、修文县、息烽县、开阳县、云岩区、观山湖区、南明区、乌当区、清镇市)
舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
南平市(建阳区、政和县、建瓯市、光泽县、延平区、邵武市、顺昌县、浦城县、松溪县、武夷山市)
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三沙市(西沙区、南沙区)
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马鞍山市(含山县、花山区、当涂县、博望区、雨山区、和县)
聊城市(东阿县、冠县、茌平区、莘县、阳谷县、高唐县、东昌府区、临清市)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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